Os prós e contras do financiamento de contas a receber

Passando pelas tendências atuais, pode-se notar que o financiamento de microempresas tradicionais e mainstream, como empréstimos de crédito e negócios, são inadequados ou não estão ao alcance dos proprietários de pequenas empresas. No entanto, os proprietários de pequenas empresas ainda percebem a necessidade de adquirir financiamento para aumentar seus negócios e reduzir a escassez de caixa. É em momentos tão difíceis que muitos empresários se voltam para o financiamento de contas a receber como forma de adquirir o dinheiro que eles precisam.

Os benefícios do financiamento de contas a receber para empresas podem ser muito difíceis de resistir. Sua atração de obter financiamento imediato para aumentar o crescimento do negócio é uma solução poderosa. Este artigo leva uma visão clara de todas as questões imperativas que cada empresário deve procurar antes de assinar as linhas pontuadas de qualquer contrato de financiamento de contas a receber, bem como todos os seus aspectos bons e ruins.

Mas antes de entrar nisso, vamos entender esse tipo de financiamento.

O que exatamente é financiamento de contas a receber?

Comumente conhecido como Factoring, o financiamento de contas a receber é definitivamente um dos tipos mais antigos de financiamento comercial. Em termos simples, é um processo que implica a venda de contas a receber ou faturas pendentes em uma redução a uma empresa especializada em factoring ou finanças (normalmente chamado de "Factor"). A empresa de factoring assume os riscos no recebível e, em troca, emite seu negócio com influxo rápido de dinheiro.

O valor emitido no recebível depende em grande parte da "idade" e da qualidade do recebível.

É um empréstimo ou um acordo de fatoração?

Tenha cuidado para garantir que seja um acordo de factoring e não um empréstimo. Certifique-se de que o negócio tenha uma taxa preferencial, que, em essência, é o montante do interesse variado. Descubra como a taxa preferencial é calculada e se está vinculada ao factoramento.

Tenha em mente que uma taxa preferencial é uma parte essencial do financiamento de contas a receber, seja no mínimo ou no máximo.

Definição da Data de Compra

Esta é outra parte crucial do acordo que você deve colocar em perspectiva. Em casos normais, as compras são pagas em mais de 180 dias. A empresa de factoring geralmente é responsável pela cobrança e pagamento de faturas em suas contas a receber. É fundamental conhecer o valor da reserva e como é cobrado. Um valor de reserva é o caixa detidos e normalmente varia de 2% a 20%.

Termo do Contrato

O comprimento do contrato é um fator importante que você deve considerar. Se o contrato vai por meses, um ano ou vários anos, certifique-se de que você está bem ciente da duração do contrato e se um acordo de curto prazo ou de longo prazo será vital para sua empresa.

Prós de financiamento de contas a receber

Na verdade, todas as opções de financiamento de negócios têm seus lados bons e ruins. O financiamento por contas a receber não é uma exceção.

Não há necessidade de garantia - É um tipo de opção de financiamento comercial não garantida que não exige qualquer garantia em forma de ativos e garantes.

Reter a propriedade do seu negócio - Este tipo de financiamento não exige que você distribua parte da propriedade de sua empresa para adquirir finanças.

Contras do financiamento de contas a receber

Custos mais elevados - Embora seja uma maneira rápida de acessar o dinheiro para o seu negócio, ele pode vir a custos mais altos do que as taxas cobradas em outros tipos de empréstimos comerciais. Lembre-se de que a falta de reembolso do valor dentro do período predeterminado aumentará apenas o valor total que você terá que pagar.

Contratos longos - Alguns acordos podem ser curtos e viáveis, mas outros podem ser longos e sinuosos do que você gostaria. No entanto, é crucial negociar a duração do contrato que funciona perfeitamente para você e sua empresa.

Qualquer forma de negócio, seja pequena ou grande, exigirá, em um ponto, crédito comercial para suportar várias operações do dia a dia do negócio. Em um ponto, o negócio pode exigir dinheiro rápido para corrigir suas operações. Infelizmente, o acesso ao crédito tornou-se tão apertado, especialmente para pequenas empresas com muitos credores tradicionais que não estão dispostos a oferecer ajuda viável.

Talvez, o financiamento de contas a receber pode ajudar as empresas a superar esses desafios financeiros.