O que significa "cliente de varejo" em empresas financeiras?

O setor de serviços financeiros aborda e atende uma ampla gama de indivíduos e empresas, mas todos esses clientes se enquadram em uma das duas categorias. Eles são geralmente clientes de varejo ou clientes institucionais. Você pode substituir o termo "investidor" por "cliente" porque os assessores financeiros oferecem principalmente assistência e conselhos para investir, mantendo esses investimentos de forma rentável e sabendo quando cobrar e dividi-los.

A definição de "Varejo"

"Varejo" é algo de um termo enganador aqui. Isso traz à mente as lojas de mamãe e pop, bem como os merceadores de mega-cadeia - isso implica vender algo. Mas em termos de investimento, a operação de mãe e pop e a mega-loja não são clientes de varejo. A operação de mãe e pop seria porque os clientes de varejo geralmente incluem indivíduos, famílias e pequenas empresas, mas o merceador de mega-cadeia é provavelmente uma instituição.

O termo "instituição" pertence a clientes maiores. Pense em bancos, fundos que mantenham carteiras de investimento para outros, como fundos de pensão, companhias de seguros e - sim - esse supermercado, se faz parte de uma cadeia nacional e oferece aos seus empregados oportunidades de investimento e provisões para planos de aposentadoria.

Um cliente de varejo pode ser um indivíduo extremamente rico ou um negócio pequeno e bem-sucedido. Os ativos financeiros dos clientes de varejo podem se estender para as dezenas de milhões, de modo que pequenas, de maneira alguma, se traduzem em penny ante.

Por que isso importa?

A maioria dos consultores financeiros em empresas de serviços financeiros possui apenas clientes de varejo. Os clientes institucionais são geralmente atendidos através de uma força de vendas institucional separada. Da mesma forma, certas linhas de negócios e funções de trabalho são tipicamente organizadas em uma divisão de varejo com base em sua orientação para clientes de varejo.

Além de consultores financeiros, certas outras categorias de trabalho incluem planejadores financeiros.

Mas talvez a distinção mais importante seja o volume de negócios que cada um faz, bem como os tipos de investimentos que eles fazem. Considere a companhia de seguros que vende políticas de vida inteira, o tipo que aumenta o valor do caixa ao longo do tempo. Como isso acontece? Uma parcela de seus prêmios é investida. Você pode então emprestar contra esse crescimento, muitas vezes isento de impostos.

Essa companhia de seguros tem uma responsabilidade ética e profissional para investir esses prémios bem, mas com segurança. Se ele assumir regularmente investimentos de alto risco e seus tomadores de seguro perderem consistentemente dinheiro, ele poderá encontrar-se fora do mercado em breve. Do mesmo jeito, retornos minúsculos nos investimentos também produzirão alguns clientes infelizes. Os clientes institucionais são frequentemente vinculados pelo seu próprio serviço aos seus clientes.

Contraste isso com mamãe e papai operando sua mercearia muito lucrativa pela rua. Eles não têm ninguém para agradar, mas eles mesmos.

Os clientes de varejo tendem a comprar em lotes redondos ou 100 ações. Eles não são o cara ao lado que quer se divertir no mercado com os US $ 500 adicionais que ele ofereceu neste mês, embora os clientes de varejo às vezes compram menos de 100 ações, mesmo que apenas compartilhem em alguns casos raros.

Clientes institucionais tendem a comprar e vender milhares de ações por vez. Obviamente, suas necessidades em um consultor financeiro são muito diferentes.

Também conhecido como: Cliente individual, Cliente de pequenas empresas