Cartões de débito roubados: o que fazer e o que está em risco

Um cartão de débito roubado é pior do que um cartão de crédito roubado. É crucial agir com rapidez por várias razões:

1. Um cartão de débito está vinculado diretamente à sua conta corrente, então as cobranças inesperadas que drenam sua conta podem fazer com que você perca pagamentos importantes como aluguel, hipoteca e prémios de seguro
2. Sua responsabilidade Para um cartão de débito roubado é maior do que seu risco com os cartões de crédito (a menos que você relate o problema em breve)

Se o seu cartão foi retirado ou você ainda possui o cartão, mas o número foi roubado, o processo é o mesmo - mas você tem mais tempo para evitar perdas se você ainda possuir seu cartão .

Entre em contato com o seu banco

O passo mais importante é entrar em contato com seu banco - imediatamente. Deixe-os saber que seu cartão de débito foi roubado ou que suspeita de uso fraudulento do seu número de cartão de débito. Quanto mais cedo você fizer isso, menos risco você está exposto. A lei federal protege você de fraudes e erros em sua conta, mas somente se você atende a determinados critérios:

• Se você notificar seu banco antes que o cartão seja usado por ladrões, você não é responsável por quaisquer encargos
• Sua perda é limitada a $ 50 se você notificar sua instituição financeira dentro de dois dias úteis depois de aprender o roubo
• Depois disso, sua perda pode ser tão alta quanto $ 500, desde que você reporte dentro de 60 dias da sua conta em estado de impressão
• Depois disso, você arrisca perda ilimitada e responsabilidade para cobranças em sua conta

Se você ainda tem o seu cartão , mas alguém roubou o número do seu cartão, você tem 60 dias para relatar quaisquer transações fraudulentas e ter o banco cobrindo as perdas. Após 60 dias, você é responsável pelas cobranças.

Ligue para o seu banco usando um número de telefone que você encontra no site do seu banco ou através do aplicativo móvel do seu banco.

Os bancos geralmente tomam esses relatórios 24 horas por dia, 7 dias por semana, então não espere até segunda-feira. Depois de notificar verbalmente o seu banco, você precisará acompanhar um relatório escrito - isso é essencial para proteger seus direitos - não fazer a papelada (sim, é uma dor) pode significar que você não conseguiu "reportar" o roubo.

Além da lei federal, seu banco ou emissor do cartão pode oferecer proteção de "responsabilidade zero" (o que pode ser melhor do que a lei exige).

Risco do Cartão de Crédito vs. Risco do Cartão de Débito

Os cartões de crédito são mais seguros do que os cartões de débito, e eles provavelmente são uma escolha melhor para os gastos diários. Toda vez que você usa seu cartão, você abre o risco de seu número de cartão ser roubado. Com um cartão de crédito perdido ou roubado, você só é responsável por até US $ 50 de encargos não autorizados (assim como com cartões de débito, você não se responsabiliza por cobranças que atingiram sua conta após > você denuncia a perda). Além disso, seu cartão de débito tira fundos diretamente e imediatamente de sua conta corrente. Com um cartão de crédito, por outro lado, as cobranças fraudulentas apenas aumentam o saldo da conta "hipotético" que você tem 30 dias extras para pagar. Quando o seu cartão de débito é roubado, você terá um tempo mais difícil pagando contas e fazendo compras importantes porque seu dinheiro desapareceu.

Depois de notificar seu banco do roubo, eles têm até 10 dias para investigar seu pedido e temporariamente

(até que uma investigação seja concluída), substitua esses fundos em sua conta. Viver sem o seu dinheiro por 10 dias pode não ser viável. Se você não conseguir fazer pagamentos, você enfrentará taxas atrasadas adicionais e custos de fundos insuficientes do seu banco. Adicione essas taxas à quantidade de tempo que você precisa gastar para limpar tudo, e um cartão de crédito soa especialmente atraente. Dito isto, um cartão de débito ainda pode ser mais seguro do que o dinheiro: se um carteirista receber uma carteira com dinheiro, você nunca mais vai ver esse dinheiro. Usar um cartão roubado é arriscado e a maioria dos ladrões não cruzará essa linha - além disso, você tem a capacidade de obter cobranças fraudulentas revertidas se o seu banco as cobrir. Como obteve o número do meu cartão?

Se você ainda possui seu cartão, você pode se perguntar como os ladrões estão usando isso para compras on-line e até mesmo retiradas de caixas eletrônicos.

Os números dos cartões de débito são roubados todos os dias, e às vezes você nem está envolvido.

Os hackers podem roubar números de cartão em brechas de dados grandes quando invadem os sistemas informáticos dos varejistas

Os skimmers e os skimmers de bolso ocupam seu número de cartão e as câmeras escondidas podem pegar seu PIN à medida que você o digita em

• Desonesto os funcionários quase em qualquer lugar podem copiar as informações do cartão
• Para se proteger, evite usar seu cartão de débito em qualquer comerciante com o qual você não conheça. Mais uma vez, os cartões de crédito são mais seguros. Qualquer buffer que você pode colocar entre sua conta corrente e um ladrão é útil (serviços de pagamento como o PayPal também podem fazer isso por você). Use seu cartão de chip - e insira o cartão em vez de deslizar - para reduzir as chances de suas informações serem roubadas.
• Se você realmente gosta de cartões de débito, considere um cartão de débito pré-pago para compras em locais onde seu número poderia ser roubado. Esses cartões não exigem nenhuma verificação de crédito, e os ladrões só podem roubar o que você carrega no cartão.

Verifique regularmente suas declarações de conta. Infelizmente, não é seguro deixar as coisas correrem no piloto automático. Para facilitar, configure alertas de texto ou e-mail em sua conta corrente para notificá-lo da atividade na conta. Isso ajuda você a denunciar o roubo ao seu banco mais cedo, o que minimiza sua responsabilidade.