Os cartões de crédito dos cartões de débito (e cartões de crédito)

Pagar com plástico é fácil, mas é importante escolher o tipo certo de plástico. Você pode usar cartões de débito e cartões de crédito para quase qualquer coisa: gastos diários, compras on-line e até mesmo pagar contas. Mas qual tipo de cartão é o melhor?

Os cartões de crédito têm várias vantagens em relação aos cartões de débito - especialmente se você estiver preocupado em proteger sua conta corrente - mas os cartões de débito têm seu lugar.

Antes de se comprometer com um único tipo de cartão (o que você não precisa fazer, uma vez que você pode usar diferentes cartões para diferentes fins), é útil conhecer os prós e os contras de cada tipo .

Vantagens dos cartões de débito

Nenhuma dívida: Para muitos, o recurso dos cartões de débito é que eles não o deixam em dívida. Você tem permissão para gastar o que está disponível na sua conta corrente, e é isso. A menos que você se inscreva para opcional proteção de descoberto, seu cartão simplesmente deixará de funcionar quando você ficar sem dinheiro e isso é útil se você tiver dificuldade em controlar seus gastos. Existem algumas situações em que você ainda pode ser atingido com taxas de fundos insuficientes, mas esses casos são relativamente raros. Você não encontrará dívidas profundas, e você não terá que lidar com taxas de juros elevados por mês.

Custos que você paga: Os cartões de débito são baratos de usar. Ao contrário dos cartões de crédito, os cartões de débito não cobram taxas anuais.

Algumas contas correntes (que você precisará para um cartão de débito padrão) cobram taxas de manutenção se você não se qualificar para uma renúncia, mas uma conta corrente é praticamente uma necessidade - um cartão de crédito não é. Além disso, você provavelmente pode encontrar cheques gratuitos em outro lugar. Se você precisar de dinheiro de um caixa eletrônico, você tem uma boa chance de obtê-lo gratuitamente com seu cartão de débito, mas os adiantamentos em dinheiro do cartão de crédito são notoriamente caros.

Pagamento dos comerciantes de custos: Os cartões de débito também podem ser baratos para os varejistas. Os comerciantes pagam tarifas para processar seus pagamentos, e as taxas de deslocamento do cartão de débito geralmente são muito menores do que as taxas do cartão de crédito (embora existam exceções). Como resultado, alguns comerciantes exigem que você atinja limites mínimos de compra quando você usa um cartão de crédito (um mínimo de US $ 10, por exemplo). Você pode ajudar seus negócios favoritos a manter os custos baixos quando você paga com um cartão de débito.

Simplicidade: O seu cartão de débito vem com sua conta corrente e você precisa de uma conta corrente, então adicionar um cartão de crédito ao mix é apenas adicionar uma camada de complexidade às suas finanças. Esse é mais um nome de usuário e senha, outro número de cartão que pode ser roubado e um pagamento extra que você precisa permanecer em cima de cada mês. Seu cartão de débito funcionará em quase todos os lugares em que um cartão de crédito funciona.

Nenhum crédito necessário: Os cartões de débito são mais fáceis de obter se você tiver crédito ruim (ou não).Se você conseguir uma conta corrente, pode obter um cartão de débito. Você pode até usar um cartão de débito pré-pago se conseguir uma conta bancária não é uma opção. Se você não gosta da idéia de dívida ou não pode obter aprovação para produtos de dívida, os cartões de débito permitem que você evite os cartões de crédito.

Tudo o que disse, os cartões de crédito têm seus benefícios.

Vantagens de cartões de crédito

Menos risco: Quando você usa um cartão de débito, o dinheiro sai da sua conta corrente imediatamente. Com um cartão de crédito, você (ou ladrões com o número do seu cartão) gasta o dinheiro do banco, e você tem um período de carência antes do pagamento ser devido. Isso lhe dá mais tempo para perceber erros e disputá-los - mantendo sua conta corrente intacta. Os cartões de crédito também oferecem uma melhor proteção contra a fraude (embora a maioria dos cartões de débito com cobertura voluntária de "zero passivo" seja similar): com cartões de crédito, você não pode perder mais de US $ 50 por fraude, mas com cartões de débito, sua responsabilidade é potencialmente ilimitada sob lei federal.

Proteção adicional: Enquanto zero políticas de responsabilidade tornam os cartões de débito quase tão seguros como os cartões de crédito (ignorando o tempo necessário para recuperar o dinheiro em sua conta corrente), os cartões de crédito oferecem benefícios adicionais.

É mais fácil disputar encargos se houver um problema, e alguns cartões de crédito oferecem garantias estendidas sobre itens que você compra, bem como seguro de viagem limitado.

Crie e mantenha crédito: K eeping uma conta de cartão de crédito aberta ajuda você a construir um histórico de crédito forte - ou manter seu crédito em boa forma. Os cartões de débito, em sua maior parte, não afetam seu crédito. Alguns usuários de cartão de débito duro dizem que não se importam com os resultados de crédito, porque nunca precisarão pedir emprestado, mas esses resultados são importantes. Você pode querer emprestar algum dia (para comprar uma casa ou um automóvel, por exemplo), e começar do zero é difícil. Você não pagará qualquer taxa de juros se você pagar os saldos do seu cartão de crédito na íntegra todos os meses, e alguns cartões não têm taxas anuais, então não há muito a perder.

Recompensas: Se você é o tipo que quer um pouco mais, os cartões de crédito oferecem melhores recompensas do que os cartões de débito (seja isso significa acesso a descontos, devolução de dinheiro ou pontos de viagem).

Limites altos: Os cartões de crédito geralmente vêm com limites que são maiores que a quantidade de dinheiro que você mantém na verificação. Como resultado, você não precisa se preocupar em atingir seu limite devido a autorizações e retenções. Você terá menos problemas ao usar seu cartão para carros de aluguel, hotéis, gás na bomba e jantar (onde pré-autorização mantém fundos de bloqueio por vários dias, quer você pague ou não com o cartão).

Outros benefícios: Dependendo da sua situação (e do emissor do seu cartão), pode haver outros benefícios para o uso de cartões de crédito. Por exemplo, em algumas agências de aluguel de carros, um cartão de crédito é a única forma aceitável de pagamento. Para mais algumas idéias, veja 8 Perks de cartão de crédito que você provavelmente não sabia que você tinha.

Qual é melhor?

Em última análise, você terá que decidir o que é mais importante.Se você quer o melhor dos dois mundos, use ambos os cartões:

Um cartão de crédito é o melhor para a maioria das compras. Quando você compra on-line ou em pessoa, um cartão de crédito protege você de várias maneiras que um cartão de débito não pode (incluindo abrigar sua conta corrente, garantias estendidas e mais). A chave é pagar o saldo do cartão completamente a cada mês para evitar encargos financeiros.

Um cartão de débito é o melhor para retiradas de dinheiro e evasão de dívidas . Para retiradas de dinheiro em caixas eletrônicos, seu cartão de débito é a melhor opção. Você manterá taxas no mínimo, e é improvável que suas informações de cartão sejam roubadas se você ficar com caixas eletrônicos seguros. Se um cartão de crédito tentá-lo a assumir uma montanha de dívidas, fique com um cartão de débito. Mas, em última instância, você precisa se encarregar de seus gastos (o tipo de cartão que você usa não pode fazer isso por você). Se você não fizer isso, você encontrará maneiras de trapacear e gastar mais do que deveria, independentemente do que esteja em sua carteira.

Cartões de débito pré-pagos

Se você simplesmente não pode decidir, os cartões de débito pré-pagos oferecem alguns dos benefícios dos cartões de crédito e dos cartões de débito.

Como cartões de crédito , eles mantêm sua conta corrente primária de estar exposta ao mundo. Se houver um erro ou alguém roubar seu número de cartão, o único dinheiro disponível é o dinheiro que você carregou no cartão. No entanto, você não poderá gastar esses fundos (o que você pode precisar), e obter os fundos substituídos pode ser um processo lento e difícil.

Como cartões de débito , os cartões pré-pagos impedem que você adimide dívidas. Você só pode gastar fundos que você carregou no cartão. Uma vez que o dinheiro está esgotado, o cartão deixa de funcionar.