Uma Visão geral das Instituições de Renda

Tipos de instituições de depósito

Existem três tipos principais de instituições de depósito nos Estados Unidos: bancos comerciais, bancos comerciais (que incluem associações de empréstimos e poupança e caixas de poupança) e cooperativas de crédito. A desregulamentação financeira destruiu a maioria das distinções funcionais e filosóficas, mas ainda diferem em especialização e ênfase, e em suas estruturas reguladoras e de supervisão.

Os bancos comerciais são os grandes armazéns do mundo dos serviços financeiros. As instituições de crédito e as cooperativas de crédito são mais como lojas de especialidades que, ao longo do tempo, expandiram suas linhas de negócios para competir melhor pela participação no mercado.

Enquanto as cooperativas de crédito às vezes são consideradas instituições financeiras, há uma distinção importante: o seguro de depósito. Bancos financeiros e financeiros são cobertos pela FDIC, as cooperativas de crédito são cobertas pela NCUA, embora ambas estejam cobertas pelo mesmo limite por instituição financeira.

Instituições de parto

Uma instituição de parto é uma instituição financeira formada principalmente para aceitar depósitos de consumo e fazer hipotecas de casa. Muitas vezes, as instituições locais são menores e não têm o alcance ou os recursos de um grande banco nacional. Os principais tipos de instituições de partos são os bancos mútuos e as associações de poupança e empréstimo.

As instituições de crédito pagam mais em dividendos (juros) do que as instituições financeiras tradicionais e têm acesso a fundos de menor custo de organizações como Federal Home Loan Banks.

As instituições de parto são mais centradas na comunidade do que outros tipos de instituições financeiras e tendem a se concentrar mais nos consumidores do que nas empresas. Por lei, as empresas devem ter 65% de sua carteira de empréstimos amarrada em empréstimos ao consumidor. Uma vez que os serviços financeiros tornaram-se cada vez mais desregulamentados, as instituições de parceria têm podido oferecer mais serviços às empresas, no entanto.

A Thrifts oferece aos clientes muitos dos mesmos produtos de depósito que você pode obter em um banco, como contas correntes, contas de poupança e certificados de depósito, bem como produtos de crédito, como empréstimos para casas e automóveis e cartões de crédito.

História

As instituições de parto abriram pela primeira vez em meio à mudança econômica e a revolta social da Revolução Industrial. O lucro não era a principal preocupação. Seu objetivo principal era dar aos trabalhadores uma posição segura para reservar um pouco de dinheiro para "um dia chuvoso". "A maioria foi fundada e administrada por cidadãos públicos de meios que entenderam as formas de financiamento e estavam ansiosos para ajudar as pessoas da classe trabalhadora.

Milhões de americanos na era do pós-guerra compraram casas com empréstimos de empresas; em um ponto no pós-guerra, eles estavam fazendo a maioria das hipotecas na U.S. Isso mudou com a desregulamentação do setor de serviços financeiros, seguida de uma onda de falhas na década de 1980.

Advantage

Do ponto de vista do consumidor, as empresas têm uma grande vantagem em relação aos bancos: maior interesse na economia dos clientes.

Considerações

Nestes dias, as linhas entre bancos e bancos convencionais ficaram turvas. As associações de poupança e empréstimo estão se movendo mais para empréstimos comerciais e construção, e um número crescente está se convertendo em bancos convencionais.

Além disso, muitas das vantagens que usou, incluindo uma regulamentação menos rigorosa, foram eliminadas ao longo dos anos, mais recentemente pela lei de reforma financeira da Dodd-Frank. Esta é uma indústria de consolidação rápida em geral. Pode ser mais difícil encontrar o futuro no futuro.