Atrás da aposentadoria? Aqui está como se alcançar.

Ninguém quer acordar um dia e sentir como os anos passaram por eles. Mas você sabe o que é ainda pior? Acordando e percebendo que você ficou muito para trás em seu planejamento de aposentadoria.

Infelizmente, essa é a posição em que muitos americanos estão. O saldo médio da conta de aposentadoria é de apenas US $ 12 000 para famílias de quase aposentadoria, de acordo com o Instituto Nacional de Segurança de aposentadoria.

Não é de admirar que o último Inquérito à Confiança de Aposentadoria do Instituto de Investigação de Benefícios dos Funcionários (EBRI) informa que apenas 22% dos trabalhadores estão muito confiantes de que terão uma aposentadoria segura.

Se você se encontra nessa posição, é hora de parar de se preocupar e fazer algo.

John Sweeney, vice-presidente executivo de estratégias de aposentadoria e de investimento da Fidelity Investments, compara-a ao agendamento de uma visita ao seu médico depois de passar muito tempo entre as nomeações. "Você sabe que eles provavelmente vão te dizer para mudar sua dieta e exercitar mais", diz ele. "Mas o motivo pelo qual o médico irá dizer que é porque você pode voltar à pista. "

Considere estas dicas sua receita para recuperar o controle de seu futuro financeiro.

Obter um plano

Qual a maior diferença entre as pessoas que se sentem confiantes sobre sua aposentadoria e aqueles que não têm confiança? De acordo com EBRI é participação em um plano de aposentadoria no local de trabalho, como um 401 (k).

Isso faz sentido. Quando você está no plano de um local de trabalho, você economiza automaticamente, com o dinheiro que sai de cada cheque de pagamento. Se você tem um plano disponível para você e você não está inscrito, contate o gerente de benefícios hoje.

Se você não possui um plano disponível, você pode fazê-lo sozinho com um IRA ou Roth IRA, e configurá-lo para que o dinheiro seja transferido eletronicamente de sua conta corrente e para sua aposentadoria poupança mensalmente.

Se você tem menos de 50 anos, uma contribuição mensal de US $ 458. 33 irá levá-lo a uma contribuição total de $ 5500 IRA até o final do ano; se você tiver mais de 50 anos, seu número é $ 551. 66 (porque o seu máximo é de US $ 6500, incluindo uma contribuição de recuperação de $ 1 000).

E se você não tem certeza de onde investir esse dinheiro? Procure um fundo de aposentadoria de data-alvo que escolha uma combinação apropriada de investimentos para sua idade e data de aposentadoria estimada.

Trabalhe mais

Além da economia automática, a coisa mais eficaz que você pode fazer neste momento é aumentar o prazo sobre o qual você está trabalhando.

Digamos que você tenha 55 anos e que apontar para a aposentadoria em 62. Se você está começando a economizar agora, você poderia dobrar suas contribuições para 20 por cento da sua renda nos próximos sete anos - mas isso ainda não será tão impactante quanto o trabalho de mais três anos até os 65 anos, diz Sweeney, ou oito anos até os 70 anos.Não é apenas mais três ou oito anos de ganhar dinheiro que você pode contribuir com o seu fundo de aposentadoria, mas também são menos anos de aposentadoria para os quais você precisará de renda.

Outra vantagem de esperar até 70 para se aposentar? Cheques Fatter da Segurança Social. Para cada ano que você adiar a partir da Segurança Social de 62 a 70 anos, há um aumento de oito por cento no pagamento que você recebe.

Aferir todo o caminho de 62 para 70 acrescenta um aumento de 50 por cento em seus cheques mensais.

Tamanho direito

Quando você se aposenta, você quer substituir a maioria de suas despesas fixas com renda previsível. Esse rendimento vem da Previdência Social, quaisquer pensões que você possa ter, e ser capaz de retirar anualmente cerca de quatro por cento de suas economias de aposentadoria. (Se você manter suas retiradas em torno de quatro por cento, suas economias devem durar 30 anos, o tempo é o bastante para a maioria). Mas e se você estiver olhando seus números e você ainda é curto? Então é hora de tamanho certo sua vida.

Isso pode significar a mudança para uma casa menor, o que deve significar economizar em seus pagamentos de aluguel ou hipoteca; suas utilidades e manutenção também podem diminuir. Pode significar se livrar de um carro e usar o transporte público em vez disso.

Pode significar passar de duas férias por ano para um.

Não espere até se aposentar para fazer esses movimentos. Downshifting enquanto você ainda está funcionando permitirá que você coloque dinheiro adicional para aposentadoria.

Make Catch-Up Contributions

As pessoas na década de cinquenta têm a capacidade de fazer contribuições de "recuperação" do plano de aposentadoria todos os anos. Observamos os $ 1 000 adicionais, você pode contribuir com um IRA. Mas você também pode contribuir com US $ 6 000 extras para o seu 401 (k) e, se você tiver mais de 55 dólares, um extra de US $ 1 000 para sua Conta de Poupança de Saúde ou HSA.

Mas para encontrar esse dinheiro extra, você precisará encontrar espaço em seu orçamento. E sim, se você não está vivendo com um orçamento, é hora de começar.

Infelizmente, 60 por cento das pessoas nunca fazem um orçamento, e a maioria nunca faz um cálculo sobre se eles têm o suficiente para viver na aposentadoria, diz Dallas Salisbury, residente e presidente emérito no Employee Benefit Research Institute.

Bloqueie o tempo no seu calendário, sirva um copo de vinho e respire fundo. Em seguida, dê uma olhada em suas receitas e despesas (aplicativos gratuitos como a Mint podem ajudá-lo a rastrear o último). Olhe para cada categoria de despesas e pergunte-se onde você pode cortar para liberar mais dinheiro para arrumar para o futuro. Por cada dólar que você encontrar, programe uma transferência automática para que o dinheiro realmente mude para fora da sua conta de gastos e para economias. Dessa forma, você terá a confiança de saber que isso realmente acontecerá.

Com Hayden Field