O Lowdown em Western Union Scams

O pensamento de perder dinheiro em uma fraude é assustador. Mas é uma realidade: todos os dias, as pessoas são roubadas online. Enquanto a Western Union é um negócio legítimo que oferece serviços valiosos, a Western Union também é uma ferramenta favorita de ladrões on-line.

Existem dois fatos importantes para saber sobre a transferência de dinheiro com a Western Union.

1. Quando você transferir dinheiro usando o Western Union, o destinatário pode entrar em qualquer escritório da Western Union, obter dinheiro e sair. Nesse ponto, o dinheiro desapareceu, e não há como reverter ou cancelar o pagamento.

1. Em muitos casos, não há como descobrir quem foi pago. Você pode ter especificado um destinatário, e o agente pode até requerer identificação, mas é relativamente fácil para os ladrões trabalharem em torno dessas regras.

Com essa informação em mente, é fácil entender por que você só deve usar o Western Union para enviar dinheiro para alguém que você conhece - e verifique se ninguém está representando esse indivíduo. Especialmente se você nunca fez negócios com alguém, lembre-se de que o dinheiro será ido para sempre e decidirá se vale o risco. Mesmo se você já trabalhou com o destinatário antes, não é uma aposta segura: os golpes de trabalho de transferência de dinheiro treinam você para se sentir confortável com transações cada vez maiores, e você eventualmente sofre perdas significativas.

Scams típicos

Os golpes mais comuns envolvem alguém que quer comprar o que você está vendendo online. O comprador pode enviar um pagamento para você, e depois pedir que você transfira dinheiro de volta ou envie fundos pela Western Union.

Nessas situações, há uma boa chance de você estar sendo levado para um passeio. Como eles o convidam para enviar dinheiro de volta? Os artistas são surpreendentemente bons no que fazem e persuadem as pessoas a enviar dinheiro todos os dias.

As bandeiras vermelhas dos golpes populares incluem:

• Um comprador envia-lhe dinheiro extra (mais do que o preço de compra) para cobrir os custos de envio, especialmente para itens de grande custo.
• Alguém de fora da cidade estava "planejando" para alugar seu apartamento, mas as coisas caíram, e eles querem o depósito de segurança de volta.
• Seu comprador obteve acidentalmente um cheque de caixa pelo valor errado, mas eles confiam em você para enviar qualquer excesso.

Além dos golpes que pedem que você reembolse o dinheiro, os ladrões também podem simplesmente levar seu dinheiro na frente: eles vendem itens online, exigem pagamento pela Western Union ou MoneyGram e nunca entregam.

Mas eu já paguei!

Você pode se perguntar como é possível perder dinheiro se você já recebeu um pagamento do seu comprador. Infelizmente, o dinheiro não se move através do sistema bancário o mais rápido que você poderia esperar (a menos que você use uma transferência bancária tradicional).

Se você receber um cheque - mesmo um cheque "oficial" ou um cheque de caixa - o cheque pode saltar várias semanas após você o depositar.No entanto, seu banco irá adicionar os fundos ao saldo da sua conta e permitir que você retire o dinheiro como se o cheque fosse bom. Mas, em última instância, você é responsável por todos os depósitos: se o cheque saltar depois de retirar dinheiro, você terá que substituir esses fundos de alguma forma.

O mesmo vale para pagamentos eletrônicos. Um scammer pode enviar dinheiro para sua conta PayPal ou Venmo, e você pode pensar que tudo está bem, mas essas taxas podem ser revertidas.

O remetente poderia ter usado um cartão de crédito roubado ou uma conta pirateada, ou ele poderia simplesmente contestar a transação. De qualquer forma, você não vai descobrir sobre isso até depois de enviar o "bom" dinheiro - que não pode ser recuperado - para o golpista.

Como eles se afastam com isso?

Você pode pensar que ninguém pode fugir com esses golpes, tendo suas próprias experiências com o sistema financeiro. É razoável supor que a polícia pode facilmente encontrar o ladrão usando informações das contas bancárias usadas e vigilância por video de qualquer lugar onde o ladrão pegou dinheiro. Mas na maioria dos casos, as agências de aplicação da lei não podem fazer nada - os golpistas estão no exterior e impossíveis de encontrar.

Aparência local: É fácil para os ladrões darem a impressão de que são locais. Eles podem enviar e receber mensagens de texto usando números locais e até mesmo localizações físicas de referência ("Eu vou encontrá-lo no posto de gasolina ao lado da casa azul em First e Broadway").

Uma aparência local é fácil usando ferramentas de internet como VOIP e Google Street View.

Práticas locais: Lembre-se de que o resto do mundo pode parecer diferente do seu canto do globo. Você provavelmente possui uma identificação emitida pelo estado (como uma carteira de motorista), e você pode até ter um passaporte emitido pelo governo da U. S. para identificação. Nos países em desenvolvimento, nem todos possuem identificação, e talvez não tenham que mostrar uma ID para receber um pagamento Western Union. Identificações falsas podem ser mais fáceis de encontrar e menos reconhecidas em outros lugares.

Além disso, os destinatários às vezes só precisam de alguns detalhes sobre a transação - talvez uma ID de transação, conhecida como MTCN, ou seu "nome" - para ir embora com seu dinheiro. Scammers promete que o Western Union pode definir uma "senha" para a transação, mas isso oferece pouca ou nenhuma proteção.

Tip-offs: Se você estiver no Craigslist e alguém quer fazer algo além de comprar ou vender em pessoa com dinheiro, suponha que eles estão no exterior. Se você está vendendo no eBay (ou em qualquer outro lugar) e um comprador diz algo sobre você enviando dinheiro para eles, é quase certamente uma farsa.

Alternativas ao Western Union

Western Union é útil para enviar dinheiro para pessoas que você conhece, mas não é a sua melhor opção para vendas ou compras on-line. Como último recurso - com um vendedor que tem o suficiente de uma reputação para inspirar confiança - pode funcionar, mas não colocar muito dinheiro em jogo. Existem outras formas de pagar.

Para as transações Craigslist , insista em compradores únicos somente para o local, a menos que você tenha uma boa razão para fazer o contrário.Isso deve eliminar todas as transferências de dinheiro no exterior. Claro, a sua segurança física é mais importante do que o seu dinheiro, então, apenas faça negócios em locais seguros e neutros quando você organiza coisas no Craigslist.

Para vendas on-line, use um serviço para se proteger (e você também pode proporcionar tranquilidade à outra parte, o que pode tornar o negócio mais atraente). Se você vender no eBay, há um processo de resolução de disputas que funciona bem 99 por cento do tempo. Claro, há histórias de terror sobre as políticas eBay e PayPal, mas a maioria dos compradores e vendedores se afastam felizes. Para um negócio mais personalizado, experimente um serviço de custódia online, que pode ajudar ambas as partes a trocarem com confiança.