O que é o padrão do cartão de crédito?

O padrão do cartão de crédito ocorre quando você se tornou gravemente inadimplente no pagamento do seu cartão de crédito. É um status sério do cartão de crédito que não só afeta sua posição com esse emissor do cartão de crédito, mas também sua posição de crédito em geral e sua capacidade de obter aprovação para cartões de crédito, empréstimos e outros serviços baseados em crédito.

Como o padrão do cartão de crédito acontece

Quando você aceita um cartão de crédito, você concorda com determinados termos.

Por exemplo, você concorda em fazer seu pagamento mínimo até a data de vencimento listada no extrato do seu cartão de crédito. Se você perder o pagamento mínimo do cartão de crédito seis meses seguidos, seu cartão de crédito estará em falta. O emissor do seu cartão de crédito provavelmente fechará sua conta e reportará o padrão às agências de crédito.

Nos meses anteriores ao padrão do cartão de crédito, seu status de pagamento (tardio) será reportado às três principais agências de crédito e sua pontuação de crédito será afetada pelo atraso de seus pagamentos. Se você se inscrever para novos cartões de crédito ou empréstimos após um padrão de cartão de crédito, sua aplicação provavelmente será negada porque os credores acham que você corre o risco de incumprimento de novas obrigações de crédito. Na verdade, alguns credores não irão aprová-lo até que você tenha esvaziado o saldo padrão (ou cai seu relatório de crédito).

No momento em que seu cartão de crédito está em falta, você provavelmente acumulou centenas de dólares em taxas e taxas de juros.

Infelizmente, suas opções para esclarecer o padrão do cartão de crédito podem ser limitadas devido ao número de pagamentos que você perdeu em sua conta. Se você contatou o emissor do seu cartão de crédito mais cedo, talvez tenha conseguido elaborar um acordo para efetuar pagamentos no saldo devedor passado e devolver sua conta.

Neste ponto, o emissor do cartão de crédito espera que a conta seja paga na íntegra.

Aqui estão suas opções para lidar com o padrão do cartão de crédito:

• Pague a conta na íntegra, se você tiver o dinheiro, é claro. Em primeiro lugar, tente negociar um pagamento para apagar onde o emissor do cartão de crédito remove a conta do seu relatório de crédito em troca do pagamento. Alguns credores podem concordar, outros não, mas você não saberá se você não perguntar.
• Configure a conta por menos do que o valor devido. A liquidação da dívida também é uma negociação. O credor não precisa aceitar um valor inferior ao saldo devedor, mas alguns podem ser persuadidos.
• Falência do arquivo. Dependendo da extensão do incumprimento e de quaisquer outras dívidas que você tenha, você pode considerar a declaração de falência para reestruturar sua dívida e torná-la mais acessível ou para que ela seja descarregada. Observe que a falência permanece em seu relatório de crédito por 7 a 10 anos, então não é uma decisão de entrar levemente.
• Não faça nada. Você pode ignorar a conta, talvez decida o que fazer sobre isso mais adiante na estrada. Tenha em atenção que o credor ainda pode persegui-lo para a dívida, listá-lo em seu relatório de crédito e pode até processá-lo enquanto o estatuto de limitações estiver em vigor.

Se você receber chamadas de cobradores de dívidas, você pode detê-las enviando uma carta de cessar e desistir.

Observe que esta carta aplica-se apenas a cobradores de dívidas de terceiros, e não ao credor original.