O que verificar o seu relatório de crédito

Verificar seu relatório de crédito pode ajudá-lo a detectar o roubo de identidade em seus estágios iniciais, mas essa não é a única razão para verificar seu relatório de crédito. Você deve certificar-se de seus credores e credores estão relatando informações precisas, pois seu relatório de crédito se alimenta diretamente em sua pontuação de crédito e decisões de empréstimo. Verificando seu relatório de crédito também é bom para fazer o inventário de seu cartão de crédito e contas de empréstimo - tipo de como um check up financeiro.

Quando você verifica seu relatório de crédito, existem três tipos de informações que você deve procurar:

1. Sinais de roubo de identidade

Verifique seu relatório de crédito para contas que não são suas . Revise cada uma das contas listadas no seu relatório de crédito para se certificar de que elas pertencem a você (ou, pelo menos, costumavam). Se você encontrar contas que não lembra, destaque-as para que você se lembre de usar o processo de disputa do relatório de crédito para removê-los do seu relatório de crédito.

Revise a seção de informações para garantir que as empresas listadas sejam empresas com as quais você solicitou crédito. Outras consultas podem indicar um ladrão de identidade tentando abrir contas em seu nome. Tenha em atenção que algumas consultas podem surgir de empresas que verificaram o seu relatório de crédito para pré-aprovar o seu cartão de crédito ou seguro. Essas consultas "macias" geralmente são rotuladas, não visíveis por ninguém além de você, e não afetam sua pontuação de crédito.

2. Informações incorretas

Certifique-se de que seu endereço e empregador estejam corretos . Seu empregador e endereço não afetam sua pontuação de crédito diretamente (mesmo que sejam incompletos ou imprecisos), mas o credor ou o emissor do cartão de crédito pode usar essas informações para tomar uma decisão sobre o seu pedido.

Verifique o histórico de conta listado para suas contas .

Seu relatório de crédito conterá um estado de pagamento detalhado nos últimos 24 meses para cada conta. Eles também contêm um status que diz se sua conta está atual ou se já chegou atrasado. Certifique-se de que seu histórico de pagamentos esteja correto porque tem o impacto mais significativo em sua pontuação de crédito.

Confirme se todas as suas contas abertas são relatadas como abertas , especialmente se houver um saldo. Se uma conta tiver um saldo e for reportada como fechada, sua pontuação de crédito será afetada. Por outro lado, contas fechadas que são relatadas como abertas não prejudicarão sua pontuação de crédito.

Verifique se há informações negativas fora do limite de tempo de relatório de crédito . A maioria das inadimplências, como pagamentos atrasados ​​em cartão de crédito e cobrança de dívidas, só podem ser listadas por sete anos. A exceção é a falência, que pode ser listada por até 10 anos. As informações negativas que excederam o limite de tempo de relatório de crédito podem ser contestadas a partir do seu relatório de crédito.

Confirme que todas as dívidas descarregadas em falência estão listadas dessa forma . Certifique-se de que essas dívidas não são simplesmente listadas como inadimplentes ou não pagas.

3. Um inventário de suas contas

Total de sua dívida devido somando o saldo da conta em todas as suas contas. Algumas versões incluem sua dívida total pendente em uma seção de informações resumidas do seu relatório de crédito.

Dependendo de quando você solicitou seu relatório de crédito, os valores devidos em suas contas podem não incluir seus últimos pagamentos. Isso lhe dará uma idéia de quanto dívida você deve e quando comparado com sua renda, você pode descobrir se você tem muita dívida. O inventário de suas contas pendentes também ajuda você a começar um plano de retirada de dívidas.