Termos do empréstimo: Período de tempo e especificidades de um empréstimo

O termo de um empréstimo pode se referir a várias coisas. Na maioria dos casos, o termo é um dos seguintes:

1. Quanto tempo o empréstimo durará se você fizer apenas os pagamentos mínimos exigidos a cada mês
2. Características do empréstimo que você concorda, às vezes termos e condições

Tempo como Termo do Empréstimo

O primeiro exemplo é cerca de tempo : quanto tempo o empréstimo durará (até que seja completamente pago com pagamentos regulares)? Pode durar todo o seu período.

Os empréstimos podem ser empréstimos de curto prazo ou empréstimos de longo prazo.

O prazo de um empréstimo pode ser fácil de identificar. Por exemplo, uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos tem prazo de 30 anos. Os empréstimos de automóveis geralmente têm termos de 5 ou 6 anos, embora outras opções estejam disponíveis (os empréstimos de auto são freqüentemente cotados em meses, como empréstimos de 60 meses). No entanto, os empréstimos podem durar qualquer período de tempo que um credor e mutuário estão dispostos a concordar.

Algum tempo antes do final do prazo de um empréstimo, o empréstimo deve ser liquidado ou refinanciado. Quando você recebe um empréstimo (como um empréstimo de auto de 5 anos), você geralmente possui um pagamento mensal exigido. Esse pagamento é calculado para que você pague o empréstimo completamente ao longo do prazo do empréstimo. No final do 5º ano, seu último pagamento cobrirá exatamente o que você deve. O processo de pagamento da dívida desta forma é chamado de amortização. Saiba como funciona a amortização e veja exemplos de tabelas de pagamento de empréstimos.

Por que isso importa: o prazo de um empréstimo é importante: afeta seu pagamento mensal e seus custos de juros totais.

Um termo mais longo significa que você pagará menos a cada mês - por isso é tentador tomar empréstimos com o prazo mais longo disponível (por exemplo, você pode ser atraído para o empréstimo de 72 meses em vez do empréstimo de 60 meses). No entanto, um termo mais longo também significa que você pagará mais nas taxas de juros durante a vida desse empréstimo. Em outras palavras, você pagará mais pelo que você estiver comprando (a etiqueta do preço não muda, mas o valor que você paga).

Períodos de empréstimo: períodos de empréstimo também estão relacionados ao tempo, mas não são iguais ao seu termo. Dependendo de como o idioma é usado, um período pode ser o menor período de tempo entre pagamentos mensais ou cálculos de cobrança de juros. Em muitos casos, é um mês. Por exemplo, você pode ter um empréstimo com uma taxa anual de 12%, mas a taxa periódica (ou mensal) é de 1%.

O termo período de empréstimo também pode se referir a momentos em que seus empréstimos estão disponíveis. Para empréstimos estudantis, um período de empréstimo pode ser o semestre de Outono ou Primavera.

Termos e condições de um empréstimo

Os termos do empréstimo também podem ser as características do seu empréstimo, que estão descritos em seu contrato de empréstimo. Quando você empresta dinheiro, você e seu credor concordam com certas coisas - os "termos" de seu empréstimo.Eles fornecerão uma soma de dinheiro, você pagará de acordo com um cronograma acordado, e se algo der errado, cada um de vocês tem direitos e responsabilidades que estão listados no contrato de empréstimo.

Alguns termos comuns que vale a pena prestar atenção estão listados abaixo.

Taxa de juros: quanto juros são cobrados no saldo do seu empréstimo a cada período. Quanto maior a taxa, mais caro seu empréstimo. Também é importante descobrir se seu empréstimo tem uma taxa de juros fixa ou uma taxa variável que pode mudar em algum momento no futuro.

As taxas são frequentemente cotadas em termos de taxa de porcentagem anual (APR), que podem representar custos adicionais além dos custos de juros.

Pagamento mensal: o seu pagamento mensal é frequentemente calculado com a duração do seu empréstimo e a taxa de juros. No entanto, existem várias maneiras de calcular o pagamento exigido (por exemplo, os cartões de crédito geralmente calculam com base em uma pequena porcentagem do seu saldo). Certifique-se de saber o quanto você pagará a cada mês e se esse valor mudar. Você precisa ter certeza de que o pagamento se encaixa dentro do seu orçamento.

Taxas de pagamento antecipado: reduzir seus custos de juros é muitas vezes uma boa idéia. Se você pode pagar sua dívida mais rapidamente do que é necessário, você evitará desperdiçar dinheiro. Descubra se há alguma penalidade para pagar os empréstimos antecipadamente ou fazer pagamentos extras. Especialmente quando se trata de empréstimos de alto custo, como cartões de crédito, pagar mais do que o mínimo é sábio.

Pagamentos de balão: alguns empréstimos não são pagos com o tempo - você paga apenas custos de juros ou uma pequena parcela do saldo do seu empréstimo. Infelizmente, isso significa que você precisará encontrar um grande pagamento de balão (ou refinanciar o empréstimo com outro grande empréstimo) em algum momento no futuro. Certifique-se de saber sobre isso muito antes de o pagamento ser devido.