Quando devo procurar o aconselhamento da dívida?

Muitas pessoas se voltam para um serviço de aconselhamento de dívida quando ficam sobrecarregados com dívidas. Muitas pessoas acumulam lentamente dívidas de cartão de crédito e, em seguida, um dia percebem que devem tanto dinheiro que não sabem o que fazer. O aconselhamento sobre a dívida é uma boa alternativa para a falência, e você deve procurar aconselhamento de um planejador financeiro profissional ou aconselhamento antes de considerar seriamente a falência como uma opção.

Existem muitas opções se você estiver considerando o aconselhamento sobre dívidas e é importante garantir que você encontre um conselheiro de dívida confiável que o ajude a mudar sua situação financeira. Além disso, o aconselhamento de crédito é um requisito antes de declarar falência e pode ajudá-lo a evitar isso.

Como o aconselhamento de crédito funciona?

Seu conselheiro de dívida ou crédito examinará suas contas mensais, suas despesas, suas dívidas e sua receita. Então ele irá ajudá-lo a configurar um orçamento que você possa manter para fazer seus pagamentos mensais. Além de ajudá-lo com um orçamento, ele pode negociar melhores termos em seus cartões de crédito. Esses termos significam que você não pode mais usar os cartões, mas ele pode negociar pagamentos mensais mais baixos e uma taxa de juros mais baixa. Normalmente, você enviará um pagamento mensal ao serviço de aconselhamento de crédito, que enviará os pagamentos aos seus credores diferentes.

Pode tornar o gerenciamento de seu dinheiro muito mais fácil.

Como faço para encontrar um serviço de aconselhamento de crédito?

Muitos serviços de aconselhamento de crédito não são confiáveis. É importante verificar as qualificações de qualquer conselheiro financeiro que você visitar, bem como verificar com o Better Business Bureau antes de usar um serviço de aconselhamento sobre dívidas.

Além disso, o uso de um serviço de aconselhamento de crédito colocará uma marca em seu relatório de crédito e, se você estiver atualmente atualizado com suas dívidas e capaz de fazer pagamentos mínimos, seria melhor procurar ajuda em outros lugares.

Existem alternativas ao aconselhamento de crédito?

Um planejador financeiro pode ser uma boa opção se você estiver buscando aconselhamento sobre dívidas. Muitos planejadores financeiros irão cobrar uma taxa horária, especialmente se você não estiver interessado em investir no momento, mas ainda pode ajudá-lo a criar um bom plano financeiro para ajudá-lo a sair da dívida. Um planejador financeiro pode ajudá-lo a planejar um orçamento e criar um plano de reembolso da dívida que irá acelerar o quão rápido você pode pagar sua dívida. Eles também podem ajudá-lo a encontrar dinheiro extra em seu orçamento para colocar em suas dívidas. Quando você um serviço de aconselhamento de crédito, ele aparece no seu relatório de crédito, enquanto que um planejador financeiro não. No entanto, um planejador financeiro não negociará suas taxas de juros e pagamentos mensais para você.

Existem opções adicionais?

Se você não se sente à vontade para visitar um planejador financeiro, você pode querer visitar com alguém através de sua igreja ou fazer uma aula que o ajudará a sair da dívida. Um exemplo dessas classes é Financial Peace University, que é oferecido por Dave Ramsey.

Seu empregador também pode oferecer esses serviços a uma taxa reduzida como parte de seu programa de benefícios para funcionários. Além disso, você pode iniciar seu próprio grupo de endividamento / orçamento no qual você oferece suporte uns aos outros. A abordagem grupal ajuda a oferecer prestação de contas ao seu orçamento e permite que você salte suas preocupações e frustrações sobre outros que estão passando pelo mesmo.

Posso negociar melhores taxas e pagamentos?

Você pode fazer todas as coisas que um conselheiro da dívida faria por sua conta. O passo mais básico é configurar um orçamento para que você saiba onde seu dinheiro está indo a cada mês. Então você precisa configurar um plano de pagamento da dívida listando suas dívidas em ordem da taxa de juros. Você aplica todos os seus pagamentos extras à dívida com a taxa de juros mais alta até que seja pago e depois você passa para sua próxima dívida.

Fazê-lo por conta própria ajuda a evitar que você enfrente sua dívida novamente, porque você está tomando o controle de suas finanças e aprender a controlar seus gastos através de um orçamento. Você também pode trabalhar para reduzir suas taxas de juros, ligando para o seu banco e pedindo uma taxa mais baixa. Outra opção é transferir o saldo do seu cartão de crédito para um cartão com uma taxa de juros mais baixa. Isso só deve ser feito se você estiver completamente comprometido em deixar de usar seus cartões de crédito.