Eu devo tornar a dívida insegura à dívida garantida?

Nunca é uma boa idéia transformar a dívida não garantida em dívida garantida. Muitas pessoas vão fazer isso quando usam uma segunda hipoteca ou uma linha de capital próprio para pagar a dívida do cartão de crédito. Muitas vezes, as pessoas só observam a menor taxa de juros e o pagamento mensal e não consideram o fato de que eles estão movendo dívidas não garantidas e anexando sua casa.

Qual a diferença entre a dívida garantida e não garantida?

Um empréstimo garantido é um empréstimo que está vinculado a algo.

Isso garante o empréstimo e significa que, se você não conseguir pagar o empréstimo, o item que assegura a dívida será bom para o empréstimo. Os bancos têm menos riscos quando fazem empréstimos garantidos e, como tal, oferecem taxas de juros mais baixas sobre eles.

Um empréstimo não garantido não possui garantia. Isso significa que a taxa de juros será maior porque o banco está assumindo um risco maior no empréstimo. Quando você não paga, o banco não tem recurso direto ao empréstimo. Eles podem processá-lo por falta de pagamento e possivelmente enfeitar seus salários no futuro, mas eles não podem tirar sua casa de você.

Qual o risco de alterar a dívida não garantida para a dívida garantida?

Se algo acontecesse com você e você ficou atrasado em suas contas de cartão de crédito, os bancos poderiam processá-lo para pagamento, mas sua casa ficaria segura, desde que você permaneça atualizado no pagamento da sua casa. Se você tivesse pago as contas com uma segunda hipoteca ou uma linha de equidade em casa e não conseguiu acompanhar os pagamentos, então o banco tem recurso e pode tirar sua casa de você para pagar as dívidas.

Se você declarasse falência, muitas vezes pode fazê-lo para que você possa manter sua casa, mas isso acontece quando você retoma os débitos anexados à casa. Se você não mover sua dívida para um empréstimo garantido na casa, se declarar falência, o empréstimo será totalmente liquidado. A razão pela qual você não quer mover dívidas não garantidas para dívidas garantidas é que você está tentando proteger-se dos piores cenários possíveis.

Você deve trabalhar para pagar o dinheiro que você deve, mas ainda se protege no caso de você perder seu emprego ou ter algum outro tipo de emergência financeira.

Quais são as alternativas para obter minha dívida sob controle?

Você deve manter sua casa segura e só ter a hipoteca principal anexada a ela. Se você acumulou uma grande dívida, você deve começar por criar um plano de pagamento de dívidas para pagar sua dívida desse jeito. Se você optar por fazer um empréstimo de consolidação, você deve fazer um que não anexe sua casa ao empréstimo. O primeiro passo para obter o controle de sua situação é obter um orçamento escrito. Então você precisa encontrar dinheiro extra para colocar em relação às suas dívidas.Isso impedirá que você execute o dinheiro de volta em seus cartões de crédito. Você precisa ter cuidado quando você se consolidar, porque se você não mudar seus hábitos de gastos, você continuará a enfrentar dívidas.

Você também pode querer considerar o aconselhamento da dívida como uma maneira de lidar com sua situação. Um dos perigos da consolidação é que as pessoas continuam a usar seus cartões de crédito e acabam maximizando seus cartões de crédito, além do empréstimo de consolidação. Se você realmente quer mudar sua situação, você precisa começar mudando o quanto você gasta todo mês.

O aconselhamento sobre a dívida pode ajudá-lo a começar a fazer essas mudanças.

Você também pode querer considerar a liquidação da dívida se sentir que a situação está fora de controle. Isso pode ter um impacto negativo no seu crédito, porque ele vai dizer resolvido em vez de pago na íntegra. Esta deve ser apenas uma opção se já estiver atrasado nos pagamentos da dívida. Quando você liquidar a dívida, você entrará em contato com as empresas do cartão de crédito e oferecerá um pagamento parcial da dívida em troca da dívida total. Você será tributado em qualquer um dos saldos que são perdoados, e você deve planejar isso ao liquidar sua dívida.

Estas opções só funcionarão se você tiver sua situação atual sob controle. Comece com seu orçamento e deixe de entrar em dívida mensalmente. Se você não ganhar dinheiro suficiente para cobrir suas contas atuais, você deve considerar assumir um segundo emprego ou encontrar uma maneira de cortar suas despesas para que você não gaste tanto dinheiro por mês.

Considere obter um colega de quarto ou cozinhar em casa mais. Quanto mais você trabalha em reduzir seus gastos, mais fácil será lidar com sua dívida e melhorar sua situação financeira.