12 Mitos sobre os cobradores de dívidas Debunked

O lidar com cobradores de dívidas pode ser assustador, especialmente se você não conhece os direitos que possui com as agências de cobrança. Há muita desinformação sobre os cobradores de dívidas, como lidar com eles e o que eles podem e não podem fazer ao cobrar uma dívida. Infelizmente, acreditar que os mitos espalhados sobre os cobradores de dívidas podem prejudicar o seu crédito, colocá-lo em risco de uma ação judicial, ou mesmo levá-lo a pagar uma coleção que você realmente não deve.

Obtenha os fatos sobre os cobradores de dívidas e a verdade por trás desses mitos comuns de cobrança de dívidas.

Os cobradores de dívidas sempre estão certos.

Você nem sempre pode assumir que um cobrador de dívidas está chamando você sobre uma dívida legítima. Às vezes, os cobradores de dívidas recebem informações erradas. Às vezes, os colecionadores de dívidas desonesto perseguem os consumidores por dívidas falsas ou dívidas que há muito foram pagas ou canceladas. Felizmente, você pode usar o processo de validação da dívida para exigir que os cobradores enviem uma prova de sua dívida antes de pagar.

A dívida desaparecerá se você simplesmente ignorar por tempo suficiente.

Se ignorar dívidas os fez desaparecer, nenhum de nós nunca pagaria. As chamadas e cartas de cobrança de dívidas podem parar se você ignorar uma dívida o tempo suficiente, mas a dívida não desaparece. Ele continuará sendo listado em seu relatório de crédito até o limite de tempo de relatório de crédito estar subido. Mesmo depois que a dívida cai do seu relatório de crédito, provavelmente ainda existe nos registros do seu credor.

Se você tentar obter uma conta com esse negócio novamente, você terá que limpar a dívida não paga primeiro.

Enviar uma carta de cessar e desistir faz com que a dívida desapareça.

Uma carta de cessar e desistir para que os cobradores de dívidas o chamem. Sua dívida ainda permanece mesmo após as chamadas do cobrador de dívidas parar. A dívida ainda pode ser listada no seu relatório de crédito e ainda afetará sua pontuação de crédito e será aprovada para cartões de crédito e empréstimos.

A dívida pode até ser atribuída a um novo coletor para o qual sua carta anterior de cessar e desistir não se aplica.

Pagar uma cobrança de dívidas irá removê-lo de seu relatório de crédito ou aumentar sua pontuação de crédito.

Quando você paga uma cobrança de dívidas, o cobrador de dívidas deve atualizar seu relatório de crédito para mostrar que você pagou. No entanto, eles não são obrigados a removê-lo do seu relatório de crédito depois de pagá-lo. E enquanto o pagamento de uma coleção é globalmente bom para seu crédito, você pode não ver um aumento imediato em sua pontuação de crédito depois de pagar a coleção.

Pagar ou fazer um pagamento em uma dívida reinicia o limite de tempo de relatório de crédito.

Não se preocupe. A cobrança de dívidas não será listada no seu relatório de crédito por mais tempo, apenas porque você pagou. O limite de tempo de relatório de crédito é baseado na data da inadimplência em sua conta - que é a mesma data, mesmo depois de fazer um pagamento.A coleção irá cair do seu relatório de crédito após sete anos se você paga ou não.

Os cobradores de dívidas não podem processar dívidas que tenham ultrapassado o prazo de prescrição.

Embora o prazo de prescrição seja tecnicamente o prazo que uma dívida é legalmente exigível, isso não significa necessariamente que um cobrador de dívidas não o processará depois que o estatuto tiver expirado.

Alguns cobradores de dívidas são desonesto. Eles podem voltar a envelhecer a dívida ou processá-lo na esperança de que você não possa comprovar o prazo de limitações passou. É por isso que é importante manter seus próprios registros para suas dívidas.

Os cobradores de dívidas devem parar de ligar para você se você disser a eles para pararem.

Isto é apenas parcialmente verdadeiro. Verbally dizendo ao cobrador de dívidas para parar de ligar, você só funciona em duas instâncias. Primeiro, quando você diz ao colecionador que pare de chamá-lo no trabalho porque seu empregador não permite que você receba essas chamadas telefônicas, o cobrador de dívidas deve parar de ligar para você em seu trabalho. Em segundo lugar, se você contar a um colecionador que eles estão ligando em um momento inconveniente, eles não podem mais ligar para você nesse momento. Você deve fazer um pedido escrito para que um cobrador de dívidas pare de te ligar completamente. Caso contrário, o cobrador de dívidas não é legalmente obrigado a honrar um pedido verbal para deixar de te ligar.

Fazer um pagamento parcial obterá o cobrador de dívidas nas suas costas.

Sua obrigação de dívida é devida na íntegra. Os cobradores de dívidas podem parar de convocá-lo temporariamente se você efetuar um pagamento na dívida, mas as chamadas serão retomadas eventualmente. Fazer um pagamento de acordo com um acordo de pagamento pode interromper as chamadas de cobrança completamente, desde que acompanhe todos os seus pagamentos ao abrigo do acordo.

A liquidação da dívida por menos do saldo total devido ajudará sua pontuação de crédito.

A liquidação da dívida às vezes é uma boa estratégia para cuidar de contas negativas, mas não ajuda sua pontuação de crédito. O melhor que você pode esperar é que a liquidação da dívida não afetará sua pontuação de crédito. Settling não ajudará sua pontuação de crédito - nem de imediato pelo menos. Ter um saldo zero em uma coleção é melhor do que ter uma coleção excepcional, mas apenas o tempo e o histórico de pagamentos positivos ajudarão a melhorar sua pontuação de crédito.

Os cobradores de dívidas podem colocá-lo na prisão se você não pagar sua coleção.

Os cobradores de dívidas não têm autoridade para colocá-lo em dívida para dívidas de consumidores. É mesmo ilegal que os cobradores de dívidas ameaçam ter você preso por dívidas se eles sabem que não têm autoridade para fazer isso. Em alguns estados, você pode ser preso por certos tipos de dívidas, como o apoio à criança em atraso ou por não comparecer no tribunal para uma audiência relacionada à dívida.

Você pode ignorar o cobrador de dívidas e pagar o credor original.

A maioria das pessoas prefere pagar a empresa que originalmente criou a dívida em vez de um cobrador de dívidas de terceiros. No entanto, você pode não ter essa opção dependendo do acordo do credor com o cobrador de dívidas. Muitas vezes, o credor original tem um contrato com a agência de cobrança de terceiros que impede o credor de aceitar o pagamento da sua dívida.Em alguns casos, o credor original vendeu a dívida para um comprador de dívidas que agora possui a dívida.

Os cobradores de dívidas podem decorar seus salários se você não pagar.

Os cobradores de dívidas e a maioria das outras empresas têm que seguir um determinado processo legal para decorar seus salários por dívidas do consumidor. Eles devem primeiro processá-lo e ganhar um julgamento contra você. Então, se você não pagar o julgamento, o cobrador de dívidas pode voltar ao tribunal e pedir permissão para decorar seu salário. Você não deve ser blindsided por garnishment a menos que o cobrador de dívidas tenha usado o endereço errado para que seus avisos legais sejam atendidos. Se isso acontecer, seu advogado poderá ter o julgamento anulado porque você não foi notificado no endereço certo.