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Chaves para a proposta de empréstimo de negócios bem sucedida
O planejamento é a chave para obter esse empréstimo de negócios que você precisa para iniciar um negócio ou para expansão e mudança de negócios. Justin Pritchard, Guia de Banca, diz: "Trabalhar com bancos em empréstimos para pequenas empresas pode ser fácil ou difícil - depende apenas de como você está preparado". A preparação e o planejamento são essenciais para o sucesso dos empréstimos empresariais. Os passos principais para obter um empréstimo comercial são:
Etapa 1: Reúna e atualize registros comerciais
Se você tiver um negócio existente, um credor examinará atentamente seus registros comerciais atuais para ajudar a responder perguntas sobre como sua empresa está fazendo. Inclua informações em:
- Crédito comercial, , incluindo relatórios de crédito comercial, informações Dun & Bradstreet ou outras informações que mostram o status do seu crédito comercial.
- Retornos fiscais: Declarações fiscais federais para o seu negócio nos últimos três anos. Se você ainda não tem retornos de três anos, forneça o máximo que você tiver.
- Relatórios de lucros e perdas e balanços , voltando pelo menos três anos, ou por tantos anos como você tem estes
- Dívidas atuais : uma lista de dívidas de negócios e seu histórico de pagamentos sobre essas dívidas.
- Ativos de negócios : uma lista dos ativos da sua empresa e do valor justo de mercado justo
Se você se prepara para um empréstimo de start-up, a maioria desses registros e relatórios será pro forma (projetado).
Passo dois: Prepare um plano de negócios
Nenhum empréstimo comercial auto-respeitável pode esperar ser bem sucedido sem algum tipo de plano de negócios. Você precisa de um plano de negócios, não apenas porque quase todos os credores querem vê-lo, mas porque isso ajuda você a planejar e uma variedade de outras razões. Não, você não precisa necessariamente de um plano completo de 20 páginas, você precisa de alguma documentação escrita que responda as três perguntas-chave:
- Quanto você quer?
- O que você vai gastar?
- Como você vai pagar de volta?
Se você pode responder estas perguntas completamente e claramente em 4 páginas, vá para ele. Apenas tenha certeza de ter algo em mãos antes de ir para o primeiro credor.
Passo três: Prepare-se para perguntas sobre crédito, garantia, capital
Com toda essa informação, você pensaria que estava pronto. Não é bem. Antes de se sentar com um credor, certifique-se de fornecer respostas para perguntas sobre esses três critérios importantes para empréstimos comerciais:
- Crédito: Seu crédito pessoal e seu crédito comercial (se você estiver operando seu negócio por um tempo )
- Garantia : Montantes de dinheiro que você pode usar para um adiantamento, de seus fundos pessoais ou de sua empresa
- Capital : ativos comerciais que você pode se comprometer a garantir um empréstimo.
Se você não tem colateral suficiente ou capital para atender aos requisitos do credor, considere encontrar um co-signatário que pode fornecer esses recursos críticos.
Passo quatro: Certifique-se de ter tudo o que pode ser solicitado para um pedido de empréstimo
Quando você começa a conversar com um banco e você recebe uma resposta positiva, em algum momento você será convidado a completar um pedido de empréstimo. Claro, você tem toda essa informação em algum lugar, mas sua capacidade de se sentar e completar esta aplicação é uma enorme vantagem positiva.
Usando o Formulário 4 da SBA: Aplicativo para um empréstimo comercial como guia, verifique se você conhece as respostas para cada pergunta que poderia ser feita. Siga o esboço deste artigo sobre as informações necessárias para os pedidos de empréstimos empresariais.
Etapa cinco: inclua suas informações pessoais
Mesmo que sua empresa seja uma corporação e você tenha solicitado empréstimos comerciais antes, suas informações financeiras pessoais serão objeto de discussão com seu credor e você pode ser obrigado a fornecer uma garantia pessoal. Então, outro passo de planejamento chave para um empréstimo de pequenas empresas é obter seus registros financeiros pessoais em ordem, para que você possa apresentá-los junto com seu empréstimo.
Você precisará de:
- Um relatório de crédito que mostra seu índice FICO
- Uma demonstração financeira pessoal mostrando seus ativos e passivos pessoais eo valor líquido resultante.
- Um orçamento pessoal, mostrando quanto dinheiro você precisará tirar do seu negócio para despesas de vida.
Por fim, coloque tudo junto na sua proposta de empréstimo comercial
Você pode querer colocar sua proposta em uma pasta ou CD, para que seu emprestador possa ver tudo de relance. Finalmente, não se esqueça de incluir um resumo executivo, que liga tudo em conjunto.
Identificar fontes de financiamento
À medida que você prepara seus registros pessoais e comerciais e esse plano de negócios, você também deve procurar por bancos e outros credores como fontes de empréstimo. O crédito está ficando um pouco mais fácil à medida que a recessão recua, mas você pode precisar fazer as rodadas dos credores, incluindo bancos e cooperativas de crédito. Verifique com a Administração de pequenas empresas (SBA) para ver se você é qualificado para qualquer um dos programas de garantia de empréstimos.
Enquanto você está verificando, considere fontes alternativas de empréstimo, como crédito comercial e microfinanças.
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