Erros de planejamento de aposentadoria durante a temporada fiscal

Se você é como a maioria dos contribuintes, você sente uma forte sensação de alívio quando sua declaração de imposto foi completada e arquivada. Claro, isso é assumir que você não tem uma taxa de imposto devido ao Tio Sam. Mas a temporada de depósito de impostos deve ser mais do que apenas uma época do ano em que determinamos se você deve receber um reembolso de imposto ou se você tiver que pagar extra ao IRS. Na verdade, as decisões que você toma durante a temporada fiscal terão, muitas vezes, um efeito duradouro sobre se você terá alguma habilidade para alcançar uma verdadeira independência financeira.

Aqui estão cinco erros de planejamento fiscal que as pessoas fazem que podem ter um impacto negativo na sua aposentadoria.

1. Não aproveitando as oportunidades de poupança fiscal de último minuto

À medida que o prazo de depósito de impostos de 18 de abril de 2017 se aproxima, existem apenas algumas maneiras de reduzir sua renda tributável. Um método é verificar se você está aproveitando todos os ajustes para renda bruta, dedução fiscal ou crédito fiscal para o qual você é elegível. A precisão é importante ao arquivar sua declaração de imposto de renda. Mas também é importante certificar-se de que você não está perdendo nenhuma estratégia de redução de impostos de última hora que possa melhorar suas economias de aposentadoria.

Contas de poupança de saúde: A maioria das pessoas não percebe que tem até 18 de abril de 2017, para fazer contribuições adicionais da HSA para o ano fiscal de 2016, se você passar diretamente pelo seu banco HSA. Se você estiver em um plano de saúde de alta dedutível e não contribuiu até o valor máximo permitido em 2016, considere aumentar suas contribuições de HSA antes do prazo de depósito de impostos.

As HSA podem oferecer benefícios que vão além da simples redução de seus impostos sobre o rendimento. As contas de poupança de saúde fornecem a proteção necessária para ajudar a pagar as despesas atuais e futuras relacionadas à saúde. Mas se você está em boa saúde, você pode deixar sua economia crescer para uso durante seus anos de aposentadoria. Uma vez que as despesas com cuidados de saúde são geralmente uma preocupação principal para a maioria dos aposentados, esta é uma ótima maneira de complementar seu plano de poupança de aposentadoria.

Na verdade, quando você atinge 65 anos, você pode usar os fundos da HSA para despesas não médicas sem penalidade (Nota: as distribuições não médicas são tributadas como renda ordinária).

Você pode contribuir até $ 3, 350 para cobertura individual e até $ 6, 750 para cobertura familiar para 2016. Se você tem 55 anos ou mais, há uma contribuição de recuperação adicional de $ 1 000 até a elegibilidade do Medicare aos 65 Apenas não se esqueça de incluir as contribuições feitas por seu empregador durante o ano de 2016, juntamente com seu ano fiscal de contribuições ao determinar o quanto você pode adicionar à sua HSA.

Contribuir para uma Conta de aposentadoria individual: Você pode contribuir até US $ 5, 500 (ou US $ 6, 500, se você completou 50 anos ou mais no ano passado) para um IRA antes do prazo de depósito de impostos de 18 de abril de 2017.Se você não está coberto por um plano de aposentadoria através do trabalho ou os limites de renda, você pode ser elegível para deduzir suas contribuições para um IRA tradicional. Essa poupança de aposentadoria pode ser investida para aumentar o imposto diferido até ser retirado. Tenha em mente que há uma penalidade de 10 por cento para retiradas realizadas antes dos 59 anos de idade. No entanto, existem algumas exceções, incluindo levantamentos para despesas de educação qualificadas e você pode usar até US $ 10 000 ao longo da vida para comprar pela primeira vez.

Roth IRAs fornece outra maneira potencial de economizar para a aposentadoria onde as economias de impostos ocorrem no futuro. As contribuições não são dedutíveis, mas as contas Roth IRA podem crescer sem impostos após os 59 anos de idade. Em contraste com os IRAs tradicionais, você tem a capacidade de retirar a soma de suas contribuições para um Roth IRA (mas não qualquer ganhos) a qualquer momento, sem impostos ou penalidades.

2. Sendo um Filtro de Declaração de Imposto Reativo

Você já fez uma promessa a si mesmo de que você estará melhor preparado "no próximo ano" quando se trata de arquivar sua declaração de imposto de renda? É fácil cair no ciclo de boas intenções e promete fazer um melhor trabalho para manter registros precisos e se organizar, ou para tirar proveito de tantas medidas de poupança de impostos quanto possível, como fazer contribuições antes de impostos para um 401 ( k) plano, HSA ou conta de gastos flexíveis.

Infelizmente, muitas pessoas simplesmente não seguem esse compromisso.

Arquivar uma declaração de imposto como uma atividade autônoma é um evento reativo. Você está apenas relatando o que já aconteceu no passado. Sim, é extremamente importante corrigir as coisas! No entanto, a melhor estratégia é usar a temporada de imposto de depósito como uma oportunidade para planejar de forma proativa metas futuras como a aposentadoria.

3. Falta de conscientização sobre o Crédito para aposentadoria

Nem todos os contribuintes podem reclamar esse crédito tributário. Para aqueles que são elegíveis com base em seus rendimentos, esta é uma ótima maneira de poupar para a aposentadoria, ao mesmo tempo em que abaixa sua conta de impostos.

O montante do Crédito para aposentadoria é de 50%, 20% ou 10% do seu plano de aposentadoria ou as contribuições do IRA até US $ 2 000 (US $ 4 000, se casado), dependendo da renda bruta ajustada (relatada no seu Form 1040 ou 1040A). Em 2017, o crédito está disponível para os casados ​​que executam conjuntamente com a renda bruta ajustada (AGI) abaixo de US $ 62.000 e declaradores únicos com renda inferior a US $ 31.000. O status de arquivamento do chefe de família pode usar o crédito, desde que o AGI seja de US $ 45, 500 ou menos.

4. Falhando em ajustar suas retenções de impostos

Se você pedir a maioria dos profissionais de planejamento financeiro cujos documentos incluem a melhor visão da vida financeira de outra pessoa, a maioria incluiria o Formulário 1040 do IRS, perto do topo da lista. Se suas declarações fiscais estão consistentemente mostrando um pagamento em excesso para o IRS, você pode estar perdendo uma oportunidade significativa de planejamento de aposentadoria.

Para fazer alterações na sua retenção, você simplesmente precisa preencher um Formulário W-4 atualizado e fornecer este formulário para seu empregador.Você pode revisar a calculadora de retenção de IRS para estimar a retenção correta para sua situação. Tudo o que você precisa para completar esta calculadora de retenção são os seus talões de pagamento mais recentes e uma cópia da sua declaração de imposto de 2016. Então, depois de ter estimado a retenção correta, você deve preencher um novo Formulário W-4 e enviá-lo ao seu departamento de folha de pagamento.

Lembre-se sempre do motivo principal de fazer alterações na retenção de impostos é colocar o seu dinheiro para você o mais rápido possível, em vez de distribuir um empréstimo de juros zero para o governo. Esta estratégia pode ajudá-lo a começar a pagar dívidas de juros altos mais rapidamente ou aumentar suas contribuições de 401 (k). De qualquer forma, você estará ajudando o seu futuro durante a aposentadoria. Mas isso só funcionará se você aplicar o seu salário fiscal aumentado para os lugares certos. Considere automatizar suas economias aumentando 401 (k), HSA e outras contribuições antes de impostos.

5. Escolhendo a pessoa errada para preparação e orientação de impostos

Existem inúmeros programas de software de imposto, e fazer seus próprios impostos é aparentemente mais fácil do que nunca. Se o seu rendimento bruto ajustado for inferior a US $ 64, 000, você pode usar o software de arquivamento gratuito aqui. É importante notar que essas opções de arquivamento gratuitas geralmente apenas cobrem retornos muito básicos.

Tomando a abordagem do-it-yourself para arquivar seus impostos não é para todos. Se você tiver alguma situação especial, como a propriedade de uma pequena empresa ou investimento próprio, o código tributário pode começar a ficar ainda mais complexo. Outras situações desafiadoras incluem trabalhar em vários estados ou países, reportar ganhos ou perdas de investimentos em contas tributáveis ​​ou arquivar como cidadão não americano são exemplos de onde um profissional de impostos pode ter sentido.

Decidir se faz sentido usar os serviços de um profissional de impostos é uma decisão pessoal. Realmente tudo se resume à confiança que sente quando se trata de impostos e outros assuntos financeiros.

O planejamento tributário é mais do que apenas tentar reduzir seus impostos globais. As decisões de planejamento do imposto de renda devem sempre ser parte de seu plano de vida financeira geral. Preparadores de impostos profissionais podem ser uma parte importante da sua equipe financeira. Nem todos os preparadores de impostos fornecem serviços proativos de planejamento tributário. Certifique-se de perguntar ao seu profissional de impostos se eles o ajudarão a identificar estratégias de poupança de impostos para o próximo ano. Você também deve coordenar o planejamento tributário com seus esforços de planejamento financeiro. Se você estiver trabalhando com um CPA, CFP®, EA ou outro profissional de impostos, certifique-se de que eles estão se comunicando com seu planejador financeiro ou outros membros da equipe de consultoria financeira.

Em resumo, a temporada de impostos não precisa ser apenas um processo reativo de apresentação de um retorno do ano fiscal anterior. Assuma o controle de seu futuro financeiro incorporando algumas estratégias de planejamento de aposentadoria que também podem ajudar a reduzir sua renda tributável futura.