5 Erros de planejamento de aposentadoria Casados ​​Casais Fazem

Os casais devem pensar e planejar a aposentadoria de forma diferente do que as pessoas solteiras. Ao tomar decisões de aposentadoria com um resultado conjunto em mente, o dinheiro pode durar mais e ambos os cônjuges podem aguardar uma aposentadoria mais segura.

Aqui estão cinco áreas onde os casais podem precisar reajustar a maneira como eles tomam decisões de aposentadoria.

1. Vendo isso como meu dinheiro / seu dinheiro

Muitos casais pensam em termos de "meu dinheiro" e "seu dinheiro". Um cônjuge pode investir seu dinheiro de aposentadoria de forma bastante conservadora enquanto o outro cônjuge assume uma abordagem mais agressiva.

< ! --1 ->

Um cônjuge pode contribuir com o valor máximo das contas de aposentadoria a cada ano, enquanto o outro cônjuge contribui apenas com um pequeno montante.

Existem situações válidas, como segundo ou terceiro casamentos, onde cada um metade precisa olhar para seus ativos como seus próprios, mas, em geral, ao planejar a aposentadoria, a maioria dos casais será melhor, fazendo uma visão doméstica.

Por exemplo, e se o seu plano de aposentadoria oferecer opções de investimento de fundos de índice de baixo custo e o plano do seu cônjuge oferece uma ótima opção de conta fixa? Ao coordenar os esforços como família, você pode conseguir um resultado melhor do que selecionar as opções de investimento independentemente um do outro.

2. Não tendo em conta as diferenças comuns de expectativa de vida, idade e saúde

As chances são altas de que um ou outro de vocês viva mais do que você pensa. Você precisa planejar isso. Embora possa ser difícil ter discussões sobre a expectativa de vida, é importante fazê-lo.

E se houver uma grande diferença de idade entre vocês dois, isso deve ser tido em conta em seu plano de distribuição.

Como as diferenças de idade afetam seu planejamento? Um de vocês pode ter que começar as distribuições mínimas exigidas de contas de aposentadoria muitos anos antes da outra. Isso naturalmente levaria a uma abordagem de investimento diferente na conta que deve ser usada mais cedo.

Além disso, se um é mais jovem e pode viver mais tempo, pode fazer sentido comprar uma renda de renda diferida em uma conta IRA desse cônjuge mais jovem.

As diferenças de saúde também são importantes na medida em que afetam sua necessidade de cuidados de longa duração, sua escolha (e custo) dos planos de saúde e os tipos de atividades que você desenvolve durante a aposentadoria.

3. Selecionando uma opção de reserva única ou de vida única

É difícil recusar uma quantia fixa de dinheiro. Muitos aposentados recebem dinheiro em um plano de pensão pensando que seria melhor para eles terem o dinheiro disponível em uma conta, em vez de serem pagos a eles como uma anuidade ao longo de sua vida. Muitas vezes, essa não é a melhor decisão.

Você pode calcular a taxa de retorno que você teria que ganhar em investimentos para entregar a mesma renda que a opção de anuidade oferece e, em muitos casos, seria muito difícil para você conseguir uma taxa de retorno equivalente.Tenha cuidado com os conselheiros que lhe dizem que podem "fazer melhor" do que o plano de pensão.

A vida única versus opções de vida conjunta também é importante. Um grande erro que vi nesta área: um executivo corporativo em um segundo casamento escolheu uma opção de vida única em sua pensão (o que significa que o benefício pára quando ele morre) e, ao mesmo tempo, fez sua esposa o beneficiário de seus IRAs.

Ele faleceu cerca de 18 meses de aposentadoria e seu benefício de pensão de US $ 6, 500 por mês imediatamente parou. Teria sido melhor para todas as partes se ele tivesse escolhido uma opção de vida comum que continuasse a aposentadoria para sua esposa atual e deixasse os IRAs para seus filhos de seu casamento anterior.

4. Ignorando diferenças no conhecimento / experiência financeira

É normal ter um cônjuge que seja o principal tomador de decisões. O outro cônjuge muitas vezes não está confortável em tomar decisões de grande dinheiro ou pode não ter o conhecimento ou a habilidade definida para avaliar opções de investimento ou transações financeiras complexas.

Como o esposo menos sofisticado lidará com coisas se ele / ela perca seu parceiro? Será que eles serão capazes de gerenciar uma grande soma de dinheiro, ou saber como selecionar a pessoa apropriada para fazê-lo?

Os americanos mais velhos se tornaram alvos.

Como seu cônjuge lidará com uma chamada de vendas ou pressão de alguém que esteja usando táticas de susto ou táticas de "amigo" para propor algo completamente inapropriado?

Tenha conversas honestas com o seu cônjuge sobre isso e veja quais as etapas que eles gostariam de tomar para garantir que eles estejam em boas mãos se essa situação ocorrer.

5. Iniciando a Segurança Social sem considerar os benefícios do sobrevivente e do parto

Os benefícios da previdência social têm uma forma integrada de seguro de vida para casais chamados de benefício de sobrevivência. Com um pouco de planejamento, você geralmente pode obter um montante de benefício maior da pessoa que obteve a maior renda e esse montante de benefício maior continuará para a vida da esposa mais longa.

Além disso, em muitos casos, um cônjuge de menor rendimento pode cobrar um benefício de cônjuge por alguns anos, enquanto aguardam o início do montante do benefício do ganhador.

Devido a todas as opções disponíveis, antes de reivindicar casais, é necessário olhar como sua escolha de benefício da Segurança Social afeta o outro e como ele afeta a família como um todo.

É preciso comunicação, mas, como equipe, você pode conseguir um melhor resultado planejando juntos.