Como evitar a fraude hipotecária - Compra de casa responsável

Os mutuários podem cometer fraude hipotecária de maneiras aparentemente inocentes. Se você "houver" em seu pedido de empréstimo imobiliário de qualquer forma, forma ou forma, é fraude hipotecária. Mesmo pequenas mentiras brancas constituem a fraude da hipoteca. Mas muitos mutuários cercam um pouco, elaboram um pouco aqui, muitas vezes porque não conhecem melhor. Ou pior, porque um profissional imobiliário idiota sugeriu que não era grande coisa.

< é um grande negócio. O chamado " financiamento criativo " saiu na década de 1970, juntamente com os fundos do sino. Se o credor descobriu que qualquer parte do seu pedido de empréstimo é falso, não só o banco pode exigir o pagamento imediato integral do seu empréstimo, mas você poderia pagar multas de seis dígitos e encontrar o FBI tocando sua campainha porque você vai para a prisão.

O que são os sistemas comuns de fraude de empréstimos hipotecários?

O FBI define a fraude da hipoteca como "qualquer distorção relevante, deturpação ou omissão invocada por um subscritor ou credor para financiar, comprar ou segurar um empréstimo".

Aqui estão alguns exemplos de esquemas de empréstimos hipotecários fraudulentos:

• Rejeições não divulgadas
  Se você chegar a um acordo com um vendedor doméstico para lhe dar um grande dinheiro ou escorregar um cheque na mesa de encerramento, diga , para pagar um novo telhado, e se o credor não sabe disso - porque não é divulgado no contrato de compra, nem no adendo, nem na declaração de encerramento estimada - é uma fraude hipotecária.

• Empréstimo hipotecário silencioso
  Um mutuário sem adiantamento pode cometer uma fraude hipotecária mediante o empréstimo do pagamento inicial do vendedor em troca de dar ao vendedor uma segunda hipoteca silenciosa, que não foi registrada (ou registros depois de fechar) e escondidos do credor.
• Falsificando o rendimento do emprego
  Os empréstimos de renda declarada foram criados originalmente para indivíduos independentes cuja renda é difícil de verificar, mas alguns mutuários empregados inflar seus rendimentos acima e além de um W-2.
• O ocupante não proprietário que reivindica a ocupação
  Os credores oferecem taxas de juros mais elevadas e termos menos favoráveis ​​para os ocupantes não proprietários porque o risco do credor é maior. Se você não pretende viver na propriedade, não prometa que você irá.
• Presentes de adiantamento que você pagará
  Ambas as partes, o doador e o destinatário, cometerão uma fraude de empréstimo se o presente for reembolsado. Os presentes não podem ser reembolsados.
• Preço de compra inflada
  Se você tem dois contratos de compra e envia o contrato falso com o preço de venda mais alto para o credor na esperança de obter uma avaliação mais elevada, é fraude hipotecária.
• Depósitos falsificados
  Os tomadores desonestos que não possuem um depósito de dinheiro fervoroso podem declarar no contrato que o depósito foi pago fora do fideicomisso, o que é fraudulento.

Fraude de hipoteca profissional

O tempo gasto no negócio não garante que seu "conselheiro confiável" não seja um criminoso. Um corretor de hipotecas da Pensilvânia ficou com trinta anos de atraso após defraudar mais de 800 mutuários em um esquema de Ponzi, que de alguma forma manteve todas as bolas no ar por 20 anos. A Kansas City, Missouri, avaliador declarou-se culpado de fraude hipotecária e foi condenado a 20 anos de prisão, além de uma multa de US $ 500.000. Existem esquemas todos os dias.

Os jornais estão repletos de histórias semelhantes.

Mortgage Fraud em Sacramento, Califórnia

Ajudei um jovem casal a comprar uma casa em Sacramento, CA, que tinha entrado em encerramento e, por acidente, tropeçou com um esquema de fraude hipotecário. Não foi muito difícil juntar o cenário anterior.

Digamos que ele foi vendido pela última vez em novembro por US $ 600.000. O agente de listagem era um corretor de hipoteca sem registro rastreável de venda de imóveis. Ele também representou o comprador. Embora eu não possua conhecimento concreto de que o corretor de hipotecas organizou o financiamento, parece provável, dado que a organização de empréstimos era o principal negócio.

Gostaria de adivinhar que ganhar os dois lados da comissão imobiliária, além de ganhar os pontos de empréstimo - a soma dos quais facilmente totaliza mais de US $ 40.000 - poderia ter sido o fator monetário da fraude hipotecária.

A casa foi listada por quatro meses sem ofertas em US $ 550.000, mas de repente vendeu em US $ 600.000 - no mercado de um comprador quando os valores das propriedades caíam, não aumentando. O comprador nunca ocupou a propriedade ao fechar, mas ao invés alugou.

A diferença de US $ 50.000 alinhou os bolsos de alguém. Esse poderia ser o corretor de hipoteca, o avaliador, o vendedor, o comprador ou os quatro.

O comprador recolheu o aluguel e nunca realizou um pagamento de hipoteca em seus empréstimos financiados com 100% totalizando US $ 600.000. Isso foi fácil de descobrir porque um fechamento de novembro significou que o pagamento da primeira hipoteca era pago em janeiro. Os credores geralmente aguardam dois a três meses após o antecipado dos mutuários antes de arquivar o aviso de inadimplência.

Em março, foi arquivado um aviso de inadimplência, e a casa foi encerrada em junho. O credor desalojou os inquilinos e colocou a casa no mercado em julho. Meus compradores compraram esta casa em agosto por cerca de US $ 400.000.

Se você suspeita de fraude hipotecária

Se você é abordado por um profissional imobiliário que pede que você faça parte de um esquema de fraude hipotecária, informe os perpetradores para FBI. Lembre-se, se parece bom demais para ser verdade, é provável que seja um golpe. Além disso, saiba que a fraude hipotecária é contra a lei e um crime responsável. Se você suspeita que está sendo convidado a quebrar a lei, pelo menos, fale com um advogado imobiliário respeitável ou com a autoridade de licenciamento em seu estado antes de avançar com seus planos.

No momento da redação, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, é Broker-Associate em Lyon Real Estate em Sacramento, Califórnia.