Como parar ou evitar um encerramento de casa

Os proprietários de casas que esperam parar o encerramento costumam ter medo de lidar com os fatos que os levaram ao local de execução. Pode ser deprimente. Se eles pensam em voltar para quando eles compraram pela primeira vez essa casa, perder a casa provavelmente era a coisa mais distante da mente deles. Poucos proprietários de casas realmente planejam entrar em execução de encerramento.

Razões para um encerramento pendente

Além daqueles que conscientemente participam da fraude hipotecária - com a intenção de nunca fazer um único pagamento - a maioria dos proprietários enfrenta circunstâncias atenuantes súbitas que os obrigam a parar de fazer hipotecas em tempo hábil pagamentos.

Aqui estão alguns desses motivos:

• Perda de emprego / desemprego inesperado
• Súbita doença ou emergência médica
• Morte na família
• Divórcio / perda de Segundo rendimento
• Obrigações de dívida excessivas
• Rejeição de emprego ou denegações de promoção
• Incapacidade de pagar uma taxa de juros ajustável que aumenta
• Despesas de manutenção de casa principais inesperadas

Formas de evitar uma execução duma hipoteca

A melhor maneira de evitar o encerramento é impedir a apresentação de um aviso de inadimplência. Os credores não querem encerrar, mas apresentará um aviso de inadimplência para proteger seus interesses, se necessário. Se você sabe que é improvável que atenda a sua obrigação de hipoteca, a primeira coisa que deve fazer é chamar seu credor.

Não desligue, seja envergonhado ou ignore cartas de seu credor porque essas respostas vão piorar a situação, não melhor. Dependendo de sua situação particular e circunstâncias difíceis, aqui estão algumas opções que seu credor pode propor a você:

• Tempo para compensar seus pagamentos.
  Os credores podem concordar em aguardar antes de tomar medidas legais contra você e permitem elaborar um plano de reembolso acessível para você. Isso se chama tolerância.
• Perdoando um pagamento.
  Se você pode concordar sobre uma maneira que você estará atual depois de perder um pagamento ou dois (sem os meios para devolvê-lo), o credor pode dar uma pausa e renunciar a sua obrigação. Isso é chamado de perdão da dívida, e isso raramente acontece.
• Distribua os pagamentos perdidos por um longo prazo.
  Por exemplo, se o seu pagamento for, digamos, $ 1, 200 por mês, o credor pode deixar adicionar $ 100 por mês a cada pagamento por um ano até que você seja apanhado. Isso é chamado de plano de reembolso.
• Alterando os termos do seu empréstimo.
  Se a sua hipoteca for um empréstimo ajustável, o credor pode congelar a taxa de juros antes de aumentar ou alterar a taxa de juros para uma taxa mais gerenciável para você. Um credor também pode prolongar o período de amortização. Isso é chamado de modificação de nota.
• Adicione os pagamentos atrasados ​​ao saldo do seu empréstimo.
  Se você possui equidade suficiente e cumpre as diretrizes de empréstimos do credor, o credor pode aumentar o saldo do seu empréstimo para incluir os pagamentos atrasados ​​e re-amortizar o empréstimo.Isso é chamado de refinanciamento.
• Faça um empréstimo separado para você.
  Certos empréstimos do governo contêm provisões que permitem aos mutuários que atendem a critérios específicos se candidatarem a outro empréstimo, que pagará os pagamentos perdidos. Isso é chamado de reivindicação parcial.

Formas de parar um encerramento

Quando o credor arquiva um aviso de padrão, suas opções são limitadas. É por isso que é melhor que você chame seu credor antes de se atrasar em seus pagamentos, porque os credores geralmente estão relutantes em elaborar os cronogramas de reembolso depois que os procedimentos de encerramento foram iniciados.

Você receberá um determinado período de tempo para atualizar os pagamentos, pagar os custos de arquivamento do encerramento e parar o encerramento. Isso é chamado de reintegração do seu empréstimo. Se você não conseguir compensar os pagamentos perdidos e o credor não vai funcionar com você, aqui estão algumas outras opções para parar o encerramento:

• Vender sua casa.
  Entrevista agentes imobiliários para obter uma opinião de valor de mercado e média DOM para vender sua casa. Você pode ser tentado a contratar um corretor de desconto, mas muitos vendedores sentem que precisam da exposição e do marketing que os corretores de serviços completos oferecem. Compare ambos para determinar qual melhor atende às suas necessidades e prazos.
• Considere uma venda curta.
  Se sua casa valer menos do que o valor que você deve, você pode ser um candidato para uma venda curta. Uma venda curta afeta o crédito, mas não é tão ruim quanto um encerramento. Você ou seu agente precisarão negociar com seu credor para descobrir se o credor irá cooperar com uma venda curta. Isso é chamado de pré-encerramento resgatado.
• Assine um Deed-in-Lieu of Foreclosure
  Isso é chamado de entrega da casa de volta para o credor. O proprietário dá ao credor uma escritura devidamente preparada e notarizada, e o credor perdoa a hipoteca, efetivamente cancelando a ação de encerramento. Os credores me dizem que os atos em lugar de execução de hipoteca afetam o crédito do mesmo que um encerramento.

  O credor também pode trabalhar um acordo onde um proprietário da casa pode permanecer na casa até encontrar um lugar para se mudar. Os proprietários em padrão devem negociar o direito de manter a ocupação, argumentando que, se o credor for seguido no encerramento, o proprietário ainda gozaria do direito de posse durante esse procedimento

• Considere falência. Uma ação legal como uma falência pode parar todas as ações de encerramento. Ligue para um advogado especializado em declarar falência e peça uma explicação completa de todas as suas opções, custos e prazos envolvidos. Não vai parar de forma permanente uma ação de encerramento, mas pode adiá-la.

No momento da redação, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, é Broker-Associate em Lyon Real Estate em Sacramento, Califórnia.