Transferência na conta da morte (TOD)

A transferência na conta de morte , ou conta TOD para breve, é um tipo especial de conta de investimento que é reconhecida pela lei estadual. Alguns estados também reconhecem transferência em ações de morte para imóveis.

A conta TOD permite os ativos remanescentes na conta de investimento quando o proprietário da conta morre para passar diretamente aos beneficiários nomeados pelo proprietário da conta. Isso acontecerá fora da lista de sucessos e, em geral, tudo o que os beneficiários da conta TOD terá que fazer para obter o controle da conta após o proprietário morrer é mostrar ao detentor da conta de investimento (geralmente uma corretora) um original certificado de morte para o proprietário.

Os ativos que permanecem na conta TOD serão pagos aos beneficiários nomeados pelo proprietário da conta no formulário de designação do beneficiário arquivado na corretora. Isso acontecerá mesmo se o dono da conta TOD tivesse uma última vontade e um testamento ou confiança viva revogável e independentemente do que a vontade ou confiança dissesse.

Quem tem acesso a uma conta TOD?

Enquanto o proprietário da conta TOD está vivo, os beneficiários nomeados pelo proprietário para receber os ativos deixados na conta após o proprietário morrer não terão acesso ou controle sobre a conta TOD, somente o proprietário terá acesso e controle sobre os ativos detidos na conta. Além disso, o proprietário pode mudar os beneficiários da conta TOD a qualquer momento, enquanto o proprietário está vivo e competente para fazer alterações na conta.

Pode uma conta TOD ser de propriedade de mais do que uma pessoa?

contas TOD não precisam ser estabelecidas por apenas uma pessoa.

Duas, três ou mesmo mais pessoas podem ter acesso a uma conta TOD enquanto qualquer um dos proprietários ainda está vivo e, quando o último proprietário morrer, os ativos restantes na conta TOD serão pagos aos beneficiários nomeados pelo último proprietário sobrevivente.

Será que uma conta TOD deve ser paga de forma igual aos beneficiários?

O proprietário da conta TOD não precisa deixar a conta igualmente se mais de um beneficiário for nomeado.

Em vez disso, se mais de um beneficiário é nomeado pelo proprietário da conta TOD para receber os ativos remanescentes na conta depois que o proprietário morre, os beneficiários receberão o saldo da conta nas proporções especificadas pelo proprietário no beneficiário formulário de designação.

O que acontece se um beneficiário nomeado Predece o proprietário da conta TOD?

Se um beneficiário nomeado pelo proprietário da conta TOD preceda o proprietário, os ativos remanescentes na conta serão pagos proporcionalmente aos beneficiários sobreviventes. Por exemplo, se o proprietário nomear quatro beneficiários e um dos beneficiários nomeados, antecipadamente, o proprietário e o proprietário não efetuarão alterações na designação do beneficiário da conta, então os ativos remanescentes na conta quando o proprietário morrer serão pagos proporcionalmente ao três sobreviventes beneficiários.Mas o que acontecerá se o proprietário apenas nomear um beneficiário e ele anteceda o proprietário da conta e o proprietário nunca muda a designação do beneficiário? Em seguida, os ativos remanescentes na conta TOD tornar-se-ão parte dos ativos de sinistros do proprietário da conta.