Empregos de transferência de dinheiro: muitas vezes, os trabalhos de transferência de dinheiro, às vezes ilegais

Se você está procurando um trabalho flexível e baseado em casa, um trabalho de transferência de dinheiro pode parecer atraente. É um trabalho fácil: tudo que você precisa fazer é processar pagamentos, depositando-os em sua conta e enviando dinheiro para outra pessoa.

Infelizmente, esses "empregos" são muitas vezes golpes. Tomar essa posição pode resultar em perder o seu dinheiro suado (e dinheiro que você nem sequer), bem como potenciais acusações criminais.

As coisas podem parecer bem durante um tempo, mas, mais cedo ou mais tarde, as coisas ficam feias.

O recurso

Os detalhes variam em cada operação, mas a maioria das fraudes de trabalho de transferência de dinheiro tem características semelhantes: você consegue manter um corte de tudo o que os negócios de transferência de dinheiro envia para você e você pode fazer o trabalho em casa. Você não precisa de habilidades ou treinamento avançado, e o potencial de renda é significativamente maior que qualquer coisa que você ganhou no passado (mais do que a renda mediana nacional, e muitas vezes em seis números anualmente).

O que poderia dar errado? Se parece bom demais para ser verdade, provavelmente é.

Como você perde

Há riscos significativos para assumir um trabalho de transferência de dinheiro. A maioria dos pagamentos que você faz nesses trabalhos são irreversíveis: você não pode cancelar o pagamento ou recuperar seu dinheiro. No entanto, a menos que você deposite dinheiro, os depósitos que você faz podem ser revertidos.

Você ficará enganado: Estas operações são muitas vezes golpes, e você provavelmente perderá dinheiro em algum momento.

À medida que os pagamentos vêm e passam pela sua conta, você e seu banco serão treinados para ver essas transações como eventos de rotina. O banco irá limpar fundos para você rapidamente (ou, pelo menos, disponibilizar o dinheiro), e você poderá encaminhar pagamentos logo depois de recebê-los.

Como isso termina: Algum dia, um grande pagamento virá, e você encaminhará o pagamento sem hesitação.

No entanto, é preciso que os bancos percebam que um depósito não será claro, e não há garantia de que você realmente receba esses fundos. Seu banco irá reverter o depósito ruim da sua conta - mas você já enviou o pagamento. Como resultado, você perderá dinheiro no negócio e o saldo da sua conta pode ser negativo. Alternativamente (se você não depositar um pagamento que salta), um pagamento que você receberá será relatado como fraudulento e será revertido.

Informações pessoais: Ao solicitar seu emprego, você pode ter que fornecer informações pessoais confidenciais. Como parte do "processo de contratação", você precisará verificar seu número de Seguro Social, informações da conta bancária e outros detalhes particulares para verificações de antecedentes e outros requisitos. Essas demandas podem parecer sensato, já que você está lidando com o dinheiro. No entanto, essa informação pode ser usada para roubar fundos de suas contas ou roubar sua identidade.

Taxas criminais: Além de perder dinheiro, você pode enfrentar cobranças criminais por participar de uma operação de lavagem de dinheiro.

Lavagem de dinheiro

Em alguns casos, os trabalhos de transferência de dinheiro fazem parte das operações ilegais de lavagem de dinheiro. O branqueamento de capitais é a prática de tomar fundos obtidos ilegalmente e inserir esses fundos em contas legítimas para que possa gastar esse dinheiro no sistema financeiro principal.

Criminosos em todo o mundo querem obter seus ganhos em suas contas pessoais, mas eles não podem simplesmente fazer transferências fraudulentas de contas pirateadas para suas próprias contas - os investigadores rapidamente descobriram quem está por trás do crime. Da mesma forma, eles não podem depositar grandes somas de dinheiro sem um negócio legítimo ou o risco de levantar bandeiras vermelhas (bancos, cobradores de impostos e reguladores quererão saber sobre a fonte desses fundos).

Mulas de dinheiro: Quando você faz o trabalho de transferência de dinheiro e ajuda os criminosos a lavagem de dinheiro, você é conhecido como "mula de dinheiro". "Seu trabalho é esconder a origem do dinheiro que vai aos criminosos. Como sua conta pessoal está limpa (não se sabe que está envolvida em atividades criminosas), os fundos que você deposita são introduzidos no sistema bancário e ninguém fica suspeito. Esses fundos são voltados para criminosos sem nenhum problema (os criminosos não experimentam nenhum problema, mas você).

Pagamentos aborrecidos: Quando os criminosos recebem fundos através de canais bancários padrão, é difícil para as autoridades ver como ganham dinheiro. Não há depósitos de suspeita feitos com uma mochila cheia de dinheiro, e nenhum levantamento de uma empresa que está sob investigação. Em vez disso, o destinatário obtém simples cheques antigos, ordens de pagamento ou transferências de ACH - assim como um assalariado típico.

Lavadores de dinheiro: Para quem você está enviando dinheiro quando trabalha em um trabalho ilegal de transferência de dinheiro? É impossível saber, mas os lavadores comuns incluem organizações terroristas, hackers, bens roubados e anéis de drogas e outros.

Você pode recuperar seu dinheiro?

Uma vez que seu banco se acende e os depósitos em sua conta são revertidos, você não terá como retirar seu dinheiro do seu "empregador". "Se eles respondem às suas perguntas, você ficará preso ou pediu para fazer outras coisas arriscadas.

Queixa ao seu banco? Você pode denunciar problemas ao seu banco, mas você autorizou as transferências fora de sua conta, e você pode ter retirado dinheiro para comprar ordens de pagamento ou fazer transferências em centros de dinheiro. Como resultado, pode não haver nenhum erro para o banco solucionar (porque você é a única pessoa que acessou sua conta).

Recurso legal? Você pode relatar o problema à aplicação da lei, mas as pessoas com quem você lidou são mais prováveis no exterior ou difíceis de encontrar. As autoridades locais podem tomar um relatório (que você pode precisar de uma cópia para obter certos benefícios), mas geralmente eles não têm os recursos para investigar esses crimes. Se o seu banco não recuperar os fundos, você poderia tentar agir legalmente contra seu "empregador", mas as chances de sucesso são bastante baixas.

Dicas para trabalhos de transferência de dinheiro

Seja muito cauteloso sobre a aquisição de empregos de transferência de dinheiro. Faça as seguintes perguntas e depois decida se a oportunidade faz sentido (ou se parece arriscado).

Que tipo de negócio contrataria um estranho completo on-line para lidar com seu dinheiro?
Você está recebendo uma taxa razoável pelo trabalho que está fazendo, ou isso é bom demais para ser verdade?
Que tipo de negócio precisa para funil dinheiro através da sua conta bancária pessoal - eles não têm uma conta comercial para essas necessidades?
Quanto você está arriscando quando você envia dinheiro para alguém que você não conhece?