Como evitar os credores Shady Online

A internet torna tudo mais fácil. Você pode se considerar experiente em tecnologia e confortável com o cumprimento de coisas on-line - de pedir uma pizza para pagar suas contas. Mas as apostas são mais elevadas quando você se inscreve para um empréstimo online: você precisa fornecer informações confidenciais para alguém que talvez você não conheça, e você provavelmente está falando sobre uma quantidade relativamente grande de dinheiro.

A maneira mais segura de tomar emprestado on-line é garantir que você esteja lidando com um credor respeitável e que fique atento às bandeiras vermelhas.

Existem dois grandes riscos ao tomar empréstimos em dinheiro on-line.

• Perder dinheiro é um risco real: os credores falsos podem facilmente configurar a loja, prometer o mundo e cobrar taxas por aprovar seu empréstimo. Em última análise, você não obtém o que você pagou.
• Pagando demais: mesmo se você conseguir um empréstimo, você pode acabar pagando um lote (em taxas e juros) para um credor ruim - gastando milhares de dólares mais do que o necessário. Os credores respeitáveis ​​lhe darão o mesmo empréstimo por menos.

O roubo de identidade ocorre quando você fornece suas informações pessoais a ladrões de identidade - ou você o entrega a um site que não protege adequadamente suas informações (mesmo que não coletem as informações com a intenção de roubar sua identidade). Os itens geralmente encontrados em aplicativos de empréstimo são muito úteis para roubar sua identidade: seu número de segurança social, data de nascimento, endereços atuais e anteriores, etc.

Você também pode argumentar que você perde quando desperdiça seu tempo tentando pedir emprestado a um credor falso e gastar ainda mais tempo lidando com todas as aplicações e acompanhamento.

Escolhendo o credor certo

Lidar com um credor legítimo e respeitável impedirá a maioria dos problemas. Sempre credores de pesquisa que você está considerando usar e ler opiniões positivas e negativas. Lembre-se de que tudo na internet não é verdade, e você pode estar lendo comentários de funcionários ou estafadores.

É mais seguro pedir emprestado a um credor que você já ouviu falar de uma fonte na qual você confia.

Antes de enviar um pedido, verifique se há queixas junto ao U. S. Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), que mantém um banco de dados de reclamações sobre produtos financeiros. Essas queixas, e qualquer resposta do credor, são postadas on-line no prazo de 15 dias.

As referências confiáveis ​​vêm de fontes que você conhece não são apenas depósitos para um credor. Pergunte aos seus amigos e familiares, onde eles emprestaram, e como as coisas aconteceram. Você também pode ouvir sobre os bons credores de influenciadores financeiros ou sobre podcasts financeiros de alta qualidade. Quanto melhor for sua fonte, mais confiante você pode ser quando você empresta (e menos chances de se encontrar numa bagunça).

Fontes menos confiáveis ​​devem ser evitadas:

• Um email fora do azul não é uma boa fonte de informação.Os spammers enviam esses por milhões, e você nunca sabe com quem você realmente está lidando. O mesmo é verdade para o correio da velha escola que chega em sua casa.
• Chamadas telefônicas não solicitadas , especialmente a partir de um número bloqueado, também são notoriamente usadas em fraudes. Mesmo que pareça que a chamada veio de um número local, o chamador poderia estar a meio caminho em todo o mundo. Com ferramentas como VOIP (e até ferramentas gratuitas como o Google Voice), qualquer pessoa em qualquer lugar pode obter um número de telefone que parece local.

Se você está lidando com um credor que não é um nome familiar, use mais cautela.

Olhe para Bandeiras vermelhas

Às vezes, os artistas se entregam. Quando você começa a conversar com um credor, preste atenção na forma como eles operam antes de entregar suas informações pessoais ou seu dinheiro. Se você vir alguma das bandeiras vermelhas abaixo, encontre um credor diferente.

Taxas iniciais: credores respeitáveis ​​não levam taxas pela frente. O "golpe de taxa antecipada" é comumente usado por ladrões, que explicam que você precisa pagar uma taxa para que eles processem sua aplicação. são empréstimos legítimos que custam dinheiro para se candidatar, mas esses são geralmente grandes empréstimos como empréstimos para habitação (você pode ter que pagar uma verificação de crédito, uma avaliação e assim por diante) e essas taxas são claramente explicado - muitas vezes em documentos oficiais de divulgação. Se você está recebendo um empréstimo pessoal ou um empréstimo de auto, as taxas devem ser evitadas.

Se você acabar pagando uma taxa, você pode ter certeza de que eles continuarão tentando obter uma "última taxa" de você (mais e mais) até que você atinja.

Aprovação garantida: os credores não estão no negócio para perder dinheiro, então eles não podem garantir que emprestarão a ninguém. Alguns credores estão dispostos a assumir mais riscos do que outros, mas eles ainda precisam saber algo sobre suas finanças e assumir riscos sensíveis. Se você não tem histórico de crédito (ou ruim), sem renda e sem ativos para usar como garantia, como um credor pode ter certeza de que receberá seu dinheiro de volta? Se parece bom demais para ser verdade, provavelmente é. Os credores que aprovam "qualquer um" são muitas vezes mais inteligentes do que soam - eles têm uma maneira de obter altos lucros em troca de riscos maiores (o que significa que você está pagando muito), ou eles estão tentando roubar dinheiro ou dados .

Pedido de fundos por fio ou Western Union: se candidatar para um empréstimo, você está tentando obter dinheiro, então por que você precisa enviar dinheiro? Mais uma vez, alguns empréstimos exigem taxas legítimas, mas geralmente pode pagar com cheque ou cartão de crédito. Se os credores exigirem o pagamento por transferência bancária ou outros serviços de pagamento instantâneos (como Western Union ou MoneyGram), é quase certamente uma farsa. Uma vez que você envia fundos, o dinheiro desapareceu e é quase impossível descobrir quem recebeu os fundos. Por outro lado, um credor que aceita cheques precisa ter uma conta bancária "limpa" para depositar esses cheques (que a aplicação da lei pode encontrar facilmente), e os processadores de cartão de crédito são rápidos para fechar os fornecedores com um grande número de queixas.

vendas e serviços não profissionais: os bancos não são conhecidos por sua interação morna e fuzzy, mas você não tem a sensação de que você está lidando com uma operação fly-by-night.Um site "primitivo" cheio de palavras com erros ortográficos e outros erros pode ser um sinal de que você está lidando com criminosos. Os erros de segurança do seu navegador também são um sinal ruim. Finalmente, observe como a equipe de vendas fala com você - comportamento abusivo e de alta pressão é um sinal claro do que está por vir.

O nome do jogo: as primeiras impressões são importantes, e os golpistas com nada reais oferecem nomes oficiais de som escolhidos (ou nomes confusos). A palavra "Federal" no nome de um credor não significa que o governo da U. S. tenha endossado o credor. Copiar o nome de um grande banco com uma ou duas letras alteradas é outra tática.

Empréstimos perigosos

Alguns empréstimos são perigosos, não importa quem você empresta e é fácil encontrar esses empréstimos online.

Os empréstimos caros podem levar a uma espiral da dívida que o deixará em uma posição pior do que você estava antes de começar. Os empréstimos de dia de pagamento e os empréstimos para títulos de automóveis são notórios por taxas elevadas que são cobradas uma e outra, que acabam sendo o equivalente a taxas de juros de três dígitos.

Os credores ilegais também são um risco on-line.

Os credores sem licença não devem emprestar em seu estado, mas é claro, eles podem oferecer empréstimos e cobrar taxas de qualquer lugar do planeta. Verifique com os reguladores do seu estado para descobrir se um credor está autorizado a fazer negócios onde você mora. Os credores confiáveis ​​não "esquecem" de se registrar ou deixar suas licenças caducarem. Se você tiver uma disputa com um credor no exterior, provavelmente você tem pouco ou nenhum recurso legal.

Práticas ilegais aproveitam os indivíduos que estão desesperados para emprestar ou que não têm muitas opções. As práticas comuns incluem:

• Cobrando uma taxa de juros que é maior do que o permitido em seu estado
• Reencaminhamento ou "rolar" os empréstimos com taxas elevadas com mais freqüência do que o seu estado (você paga outra taxa cada vez que isso acontece e a carga da dívida aumenta ao longo do tempo)
• produtos de "embalagem" como seguro de vida ou invalidez em seu empréstimo sem o seu acordo
• Quebra de leis de cobrança de dívidas, que limitam a forma como os credores podem coletar em empréstimos não pagos ou inadimplidos

Informações coletores (e vendedores): em sua busca de sites de empréstimos on-line, você pode encontrar empresas que digam claramente "não emprestamos dinheiro". "A web está cheia de sites de geração de leads, que fornecem sua informação aos credores. Geradores de leads são bons no marketing: você está procurando um empréstimo, e eles podem ajudá-lo a encontrar alguém que esteja disposto a emprestar. Vários sites grandes fazem isso e oferecem um serviço valioso (enquanto ganham alguns dólares em cada empréstimo), mas operações mais sombrias podem causar problemas. Tenha cuidado ao fornecer informações aos sites que prometem comprar a concorrência para você - eles podem apenas vender suas informações de contato para um monte de credores predatórios (ou ladrões de identidade) que tentará implacavelmente tirar dinheiro de você.

Pedir prestígio com sabedoria

O empréstimo seguro significa que empresta apenas o que precisa e pode pagar. Os credores estão ansiosos para lhe dar o maior empréstimo possível (de acordo com seus cálculos, que são baseados em sua renda).Mas você não precisa pedir emprestado o máximo, e raramente é uma boa idéia fazê-lo. Mesmo se você puder pagar os pagamentos agora, você nunca sabe o que as surpresas podem vir no futuro.