Como obter um empréstimo de bancos e credores on-line

O empréstimo de dinheiro pode ajudá-lo a fazer coisas, mas o processo pode ser complicado. Os erros podem ser caros, e eles podem fazer com que seu pedido de empréstimo seja rejeitado. Se você precisa obter um empréstimo, aprenda o que esperar e o que você pode fazer antes do tempo.

Que tipo de empréstimo?

O primeiro passo é descobrir o que você precisa. O tipo de empréstimo que você obtém dependerá do que você planeja fazer com o dinheiro. Alguns tipos de empréstimos comuns incluem:

• Empréstimos de auto para a compra de um veículo
• Empréstimos a domicílio (empréstimos hipotecários), incluindo segundas hipotecas para comprar uma casa ou empréstimos contra a equidade em sua casa
• Empréstimos pessoais, que podem ser usados ​​para quase qualquer propósito
• Empréstimos comerciais para iniciar ou expandir seu negócio
• Empréstimos para educação (empréstimos estudantis)

Em alguns casos, você não terá muita escolha - não é provável que alguém lhe dê o suficiente para comprar uma casa, a menos que você use um empréstimo projetado para esse fim. Usar um empréstimo que corresponda à sua necessidade melhorará suas chances de obter aprovação e manterá seus custos baixos.

Decida onde emprestar

Faça compras ao redor. Novamente, suas escolhas podem ser limitadas com base no tipo de empréstimo que você deseja: alguns lugares não oferecem empréstimos comerciais ou empréstimos estudantis. Comece sua busca nas instituições mais conhecidas por fazer empréstimos acessíveis (por exemplo, percorra o escritório de ajuda de estudantes da escola para um empréstimo de educação antes de ir ao banco para um empréstimo de estudante privado).

Bancos e cooperativas de crédito são um bom lugar para comprar a maioria dos empréstimos. Verifique com várias instituições e compare as taxas de juros e custos. Os empréstimos peer-to-peer e outras fontes de empréstimos para o mercado também devem estar na sua lista. Existem também vários sites com acesso a vários credores. Pedir empréstimos on-line é perfeitamente seguro, desde que você fique de acordo com sites respeitáveis.

Algumas pessoas emprestam emprestadores privados, como amigos ou familiares. Embora isso possa tornar a aprovação mais fácil e reduzir os custos, isso também pode causar problemas. Certifique-se de colocar tudo por escrito para que todos estejam na mesma página - o dinheiro pode arruinar os relacionamentos, mesmo que os montantes em dólares sejam pequenos.

Evite empréstimos de alto custo e credores predatórios. É tentador tomar tudo o que for possível quando você foi recusado repetidamente e não sabe como obter um empréstimo. No entanto, não vale a pena - eles vão te emprestar dinheiro, mas você se encontrará em um buraco difícil ou impossível de sair. Os empréstimos de dia de pagamento e os programas de rent-to-own tendem a ser as opções mais caras, e os jargadores podem ser perfeitamente perigosos.

Compreenda seu crédito

Você geralmente precisa de "crédito" para obter um empréstimo. Isso significa que você tem um histórico de empréstimos e reembolso de empréstimos. Como você obtém um empréstimo se você não tiver crédito? Você deve começar em algum lugar, e isso geralmente significa emprestar menos e pagar mais.Uma vez que você desenvolve um histórico de crédito forte, os credores emprestarão mais e oferecerão melhores taxas.

Se você sabe que você tem crédito ruim, veja Como obter um empréstimo com crédito ruim

Você pode visualizar seu crédito gratuitamente - você recebe um relatório gratuito por ano de todas as agências de relatórios de crédito.

Dê uma olhada no seu histórico de crédito para entender o que os credores verão quando você pede um empréstimo. Você se parece com um mutuário atraente? Se não houver muito lá, talvez seja necessário criar crédito ao adicionar gradualmente empréstimos à sua história. Certifique-se de corrigir quaisquer erros em seus arquivos de crédito, pois eles prejudicarão suas chances de obter um bom empréstimo.

Compreenda o empréstimo

Antes de obter um empréstimo, veja como funciona o empréstimo. Como você pagará isso - mensalmente ou todos de uma só vez? Quais são os custos de juros? Você tem que pagar de uma certa maneira (talvez o credor exija que você pague eletronicamente através de sua conta bancária)? Certifique-se de entender o que está entrando e como tudo funcionará antes de pedir emprestado.

É uma boa idéia executar cálculos de empréstimos antes de obter um empréstimo. Isso permite que você veja o quanto você pagará pelo empréstimo e como um montante diferente do empréstimo (ou taxa de juros) pode poupar dinheiro.

Existem muitas ferramentas on-line para ajudá-lo a calcular empréstimos. Também é aconselhável ver uma tabela de amortização (quer você construa você mesmo ou deixe um computador fazer isso por você) para que você possa ver como o empréstimo será pago ao longo do tempo.

Obter um empréstimo que você realmente pode lidar - um que você pode reembolsar confortavelmente e isso não impedirá que você faça outras coisas importantes (como salvar para a aposentadoria ou ter um pouco de diversão). Descobrir o quanto da sua receita irá para o reembolso do empréstimo - os credores chamam isso de uma relação dívida / renda - e emprestam menos se você não gostar do que vê. Os credores muitas vezes querem ver uma proporção abaixo de 30% ou mais.

Solicite o empréstimo

Você está pronto para obter seu empréstimo depois de ter:

• Escolhido o melhor tipo de empréstimo
• Dispôs a competição
• Reduziu seu crédito e
• Execute os números

Neste ponto, você pode ir ao seu credor e candidatar-se. O processo é fácil de começar: basta dizer ao credor que você quer emprestar dinheiro e dizer o que você vai fazer com os fundos (se necessário). Eles vão explicar os próximos passos e quanto tempo o processo irá demorar.

Ao preencher um aplicativo, você fornecerá informações sobre você e suas finanças. Por exemplo, você precisará trazer identificação, fornecer um endereço e número de Segurança Social (ou equivalente) e fornecer informações sobre sua renda.

Go Through Underwriting

Depois de enviar sua candidatura, o credor irá avaliá-lo como um mutuário em potencial. Este processo pode ser instantâneo, ou pode demorar algumas semanas. Por exemplo, os empréstimos para habitação levam mais tempo do que as ofertas de cartões de crédito porque há mais em jogo. Os empréstimos hipotecários exigem documentação extensiva, como extratos bancários e talões de pagamento para provar que você tem a capacidade de reembolsar. Você pode tornar o processo mais fácil em você, obtendo tudo em ordem vários meses antes da sua inscrição.

Durante a subscrição, os credores irão puxar o seu crédito (ou apenas usar uma pontuação de crédito) e revisar sua aplicação. Eles podem chamá-lo ocasionalmente e pedir-lhe para esclarecer ou provar algo - geralmente é um bom sinal. Quando os credores pedem detalhes, significa que eles estão tomando a subscrição a sério e são mais propensos a oferecer taxas competitivas.

Como obter empréstimos para empresas

Os empréstimos comerciais são semelhantes a qualquer outro tipo de empréstimo. Os credores procuram as mesmas coisas básicas. No entanto, as novas empresas não possuem um histórico de empréstimo longo (ou crédito). Nnew empresas e empresas de serviços tipicamente não possuem ativos que podem ser prometidos como garantia, então eles precisam trabalhar um pouco mais difícil de obter empréstimos.

Na maioria dos casos, e individual - como o proprietário da empresa - tem que usar seu crédito pessoal e renda para se qualificar para o empréstimo. Eles também podem comprometer os bens pessoais como garantia para obter empréstimos. Esta é muitas vezes a única maneira de obter empréstimos nos primeiros anos, mas você deve tentar criar crédito comercial para que você possa eventualmente emprestar sem arriscar ativos pessoais.

Se você não conseguir um empréstimo

Você não pode obter aprovação na sua primeira tentativa. Os credores podem negar pedidos por quase qualquer motivo, mas eles podem ser capazes de lhe dizer por que você não foi aprovado. Na maioria dos casos, eles não acreditam que você tenha renda suficiente ou o histórico de crédito para justificar o empréstimo que você solicitou. Talvez você precise descobrir outra solução, ou você pode tentar emprestar com a ajuda de um co-signatário.