Como detectar falsas credores do consultor financeiro

O que os consultores financeiros sabem sobre você que cria um grande risco oculto? Eles sabem que você quer um especialista financeiro que tenha conhecimentos especializados e serviços que produzam taxas de retorno competitivas por uma quantidade razoável de riscos e despesas.

Isso é bom, pois são expectativas racionais. Mas o que acontece quando o consultor não é um verdadeiro especialista? É aí que entra o risco escondido. É um risco ainda maior para os aposentados, que não podem pagar o dinheiro da aposentadoria nas mãos erradas.

Um consultor financeiro que não é um especialista real tem um grande problema de marketing. Ele ou ela não é competitivo contra peritos financeiros reais. Contar-lhe a verdade sobre esta falta de conhecimento matará a venda. Isso torna difícil para ele ou ela ganhar dinheiro com seus ativos.

Os conselheiros que não são especialistas reais costumam usar duas táticas de marketing para minimizar o impacto desse "problema" em seus resultados de vendas.

1. Um deles é dizer-lhe que eles são um especialista financeiro, embora não seja verdade. Isso é chamado de deturpação.
2. O outro é para reter esta informação de você e espero que você não faça as perguntas certas. Isso é chamado de omissão.

Os conselheiros não devem falsificar ou omitir informações, mas acontece todos os dias. Essas táticas ajudam os conselheiros a ganhar mais dinheiro e seu risco de ser pego é extremamente baixo. Nenhuma agência reguladora (FINRA, SEC) pode impor o que é e não é dito para você.

O que acontece se você pedir documentação que comprove que o consultor é um verdadeiro especialista? Isso cria outro desafio de marketing para conselheiros que não possuem a prova que você está procurando. Eles precisam de outra solução criativa.

Infelizmente, há uma maneira rápida, fácil e barata de criar a prova. Eles compram falsas credenciais.

Veja como você pode detectar graus falsos, certificações falsas e avaliações falsas de cinco estrelas.

Graus falsos

Você já ouviu falar de usinas de diploma. Os conselheiros podem comprar graus falsos de BA, MBA e Doutorado por pequenas quantias de dinheiro. O conselheiro usa os graus para provar que ele ou ela é um especialista financeiro. Isso funciona quando você assume que os graus são reais.

Claro, você não quer acreditar que este conselheiro financeiro amigável, aparentemente inteligente e experiente faria algo assim. Isso acontece, no entanto. É melhor verificar não importa o quanto você gosta da pessoa.

Dica: Verifique a acreditação de todas as escolas que você não ouviu através da base de dados oferecida pelo Departamento de Educação da U. S. Vá para o site da escola para determinar se eles concedem graus com pouco ou nenhum trabalho. Entre em contato com a escola para determinar se o consultor realmente obteve um diploma dessa instituição.

Certificações falsas

A Paladin Research (uma organização que classifica e aconselha os consultores financeiros) identificou mais de 250 certificações e designações que são usadas por consultores financeiros. Paladin estima que pelo menos 35% das certificações são extintas ou falsas.

Mais cartas após o nome de um consultor não significam que ele seja um especialista financeiro real. A mídia chama a sopa do alfabeto de letras porque muito poucos investidores conhecem seu valor real.

No que diz respeito à aposentadoria, nos últimos anos houve uma erupção de novas designações relacionadas com "sênior" e os aposentados precisam ser particularmente cuidadosos. Como graus, é perigoso assumir que as letras significam que o assessor é um especialista em ética e as designações relacionadas com "sénior" não significam necessariamente que são especialistas em renda de aposentadoria.

Dica: Mais letras não significam mais conhecimentos. Mais letras podem significar que a pessoa é menos ética. Verifique a qualidade das credenciais com as quais você não está familiarizado. Paladino produz um relatório de pesquisa e classificação de qualidade para mais de 250 certificações e designações.

Avaliações falsas de 5 estrelas

Menos conselheiros éticos podem comprar classificações de qualidade de 5 estrelas da mesma forma que compram graus e certificações falsas. Eles esperam que você não cave muito fundo para determinar os requisitos para suas classificações de qualidade.

Dica: O único processo de avaliação e avaliação que foi revisado pela Securities and Exchange Commission pertence à Paladin Research & Registry. Os conselheiros devem marcar no percentil 90 ou superior quando Paladino avalia a qualidade de suas credenciais, éticas e práticas comerciais. O processo de verificação do Paladin inclui revisões dos registros FINRA, SEC e estaduais.

Best in Class

Alguns conselheiros estão listados em revistas e outras publicações que os representam como os melhores em sua comunidade, estado ou em toda a América. Não assuma que a revista tenha conduzido qualquer diligência devida significativa. De fato, algumas publicações desenvolvem listas baseadas em ativos sob controle dos assessores. Os ativos não têm nada a ver com competência ou ética. Na maioria das vezes é um reflexo dos esforços de marketing dos conselheiros.

Dica: Se você vai dar credibilidade a uma lista em uma revista, faça sua lição de casa e certifique-se de que as listagens sejam baseadas em credenciais, éticas, práticas comerciais e serviços. As credenciais influenciam seus resultados. A ética impacta a confiabilidade do conselheiro. Estas são as categorias de informações que afetam a realização de seus objetivos.

Este artigo chega a nós, cortesia de Jack Waymire, autor de Quem está vendo seu dinheiro? (John Wiley, 2003) e fundador do registro Paladin. Desde 2003, o Paladin Registry tem sido um recurso GRATUITO para investidores individuais que estão buscando planejadores e conselheiros com classificação de 5 estrelas que fornecem assessoria financeira ética e competente.