Como escolher beneficiários de políticas de seguro de vida

Quando você cria um Revocable Living Trust como parte de seu plano de propriedade fundamental, será importante para você atualizar os beneficiários de suas apólices de seguro de vida. Se você precisa mudar os beneficiários primário e secundário geralmente dependerá do seu estado civil e patrimônio líquido. Antes de fazer qualquer coisa, no entanto, você deve consultar seu advogado de planejamento imobiliário para determinar quais serão as melhores opções para você e seus beneficiários.

Abaixo estão algumas considerações gerais para pessoas casadas e solteiras.

Atualizando os Beneficiários se você estiver Casado

Se você é casado e não tem um problema de imposto sobre a propriedade, então você deve considerar nomear seu cônjuge como o principal beneficiário de suas políticas. Isso dará ao seu cônjuge um fácil acesso ao dinheiro que pode ser usado quase que imediatamente para pagar as contas. Seu beneficiário contingente, em geral, será seu Revocable Living Trust. Ou, considere nomear seu Revocable Living Trust como o principal beneficiário do seu seguro de vida para que o produto passará para o "B Trust" (ou Bypass, Credit Shelter ou Family Trust) criado para o benefício de seu cônjuge sobrevivente, de modo que o os lucros serão protegidos de credores, ações judiciais e um novo cônjuge

Se você é casado e tem uma propriedade tributável, considere nomear seu Revocable Living Trust como o principal beneficiário de suas políticas.

Isso garantirá o uso adequado de sua isenção de impostos de propriedade sob o sistema AB Trust. Além disso, se sua confiança é nomeada como o principal beneficiário, então você não precisará nomear um beneficiário contingente, uma vez que o próprio contrato de confiança abordará seus beneficiários primários e secundários.

Atualizando os beneficiários se você estiver solteiro

Se você é solteiro, então, independentemente de ter um problema de imposto sobre a propriedade, você deve considerar nomear sua confiança viva revogável como o principal beneficiário do seu políticas.

Isso garantirá que todos os seus beneficiários serão cobertos. Em outras palavras, se um dos principais beneficiários de sua confiança o antecessor, seu contrato de confiança explicará onde a participação desse beneficiário falecido irá. Além disso, nomear sua confiança como o principal beneficiário assegurará que a participação de um menor beneficiário seja tratada corretamente sem a necessidade de estabelecer uma tutela ou curadoria.

Além disso, se você é solteiro e você tem uma propriedade tributável, então, nomeando sua confiança como o principal beneficiário, fornecerá dinheiro prontamente disponível para pagar o imposto. Caso contrário, se você nomear indivíduos como beneficiários diretos, então eles poderão obter as mãos sobre o produto do seguro e gastar o dinheiro em vez de colocá-lo de lado para pagar o imposto.Isso poderia criar um problema se sua propriedade não possuir outros ativos líquidos para pagar o imposto.

Estabelecimento de um seguro de seguro de vida irrevogável

Independentemente de você ser casado ou solteiro, se você tem uma propriedade tributável, então você deve considerar estabelecer uma confiança de seguro de vida irrevogável, ou ILIT de forma abreviada, possuir e possuir suas apólices de seguro de vida. O ILIT também seria nomeado como o principal beneficiário das políticas que você transferir para ele.

Isso removerá o valor do produto do seguro de sua propriedade e, portanto, reduzirá ou mesmo eliminará o imposto sobre a propriedade que será devido.

Uma vez que você determina quem seus beneficiários devem ser, você precisará entrar em contato com sua companhia de seguros de vida para atualizar seu formulário de designação de beneficiário.