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Os credores classificam os potenciais mutuários em duas categorias: prime e subprime. De um modo geral, é muito mais fácil obter pedidos aprovados como mutuário principal do que como mutuário subprime.
O que é um mutuário primário?
Os mutuários privilegiados são os mutuários que são menos arriscados em faltar em um cartão de crédito ou obrigação de empréstimo. Usando a escala FICO de 300 a 850, os mutuários principais normalmente têm uma pontuação maior que 620.
O limite exato de pontuação de crédito para os mutuários principais pode ser maior dependendo do credor e do modelo de pontuação de crédito que estão usando. Os mutuários com pontuação de crédito nos altos 700 e 800 são quase sempre considerados como mutuários principais.
Benefícios de ser um mutuário primário
Ser um mutuário principal torna você um candidato de empréstimo muito mais atraente. Os mutuários com menor risco podem ser aprovados para menores taxas de juros. Esses mutuários também podem ser aprovados para maiores montantes de empréstimos ou limites de crédito e menores pagamentos baixos. Uma boa pontuação de crédito também pode dar a um mutuário principal mais poder de negociação com cartão de crédito e termos de empréstimo.
Enquanto os mutuários principais são mais propensos a ter suas aplicações aprovadas, a pontuação de crédito mais alta não garante a aprovação. Renda, dívida e outros fatores de risco também são considerados. Um mutuário principal que não conhece as qualificações dos credores pode ser negado mesmo com crédito excelente.
Outras classificações do mutuário
Os mutuários que não são considerados prime também podem ser classificados como super prime, mutuários com excelentes pontuações de crédito, i. e. 720 e acima e subprime, que são mutuários cujos resultados de crédito caem abaixo de 620. Alguns modelos de pontuação de crédito também podem definir mutuários "quase primos" cujas pontuações de crédito não são bastante precárias, mas não são tão baixas quanto o subprime.
- 9 ->Como se tornar um mutuário primário
Os mutuários privilegiados geralmente têm menos contas em geral, menos novas contas, menos consultas de crédito, menor uso de crédito, poucas ou nenhuma conta de coleta e nenhuma inadimplência recente.
Você pode melhorar o seu crédito e trabalhar o seu caminho para tornar-se um mutuário principal, minimizando o número de contas que você abre, usando apenas uma parte do seu crédito disponível e pagando suas contas no prazo. Cuide de qualquer saldo devido para que eles não continuem a contar contra você. Evite deixar contas para coleções. Mesmo as contas que normalmente não são comunicadas às agências de crédito, como uma contabilidade ou conta médica, podem liquidar uma agência de cobrança e seu relatório de crédito se você não pagar a conta.
Empréstimo quando você não é um mutuário principal
Você ainda pode ser aprovado para alguns cartões de crédito e empréstimos quando você não é um mutuário principal. No entanto, você não pode ser aprovado para os termos mais favoráveis.Por exemplo, você pode ser aprovado com um menor limite de crédito ou montante do empréstimo, maior taxa de juros ou ambos.
Ter um adiantamento maior com hipotecas ou empréstimos automotivos pode ajudar a reduzir sua taxa de juros e permitir que você compre uma casa ou carro de um montante maior.
Um cosigner que é um mutuário principal pode ajudá-lo a obter aprovação para um montante de empréstimo maior ou receber uma taxa de juros mais baixa.
Cosignar é arriscado, então tenha cuidado ao pedir a outra pessoa que coloque seu crédito na linha para você.
Trabalhe na melhoria do seu crédito antes de solicitar um empréstimo. Se você pode atrasar seu cartão de crédito ou empréstimo, você pode gastar esse tempo trabalhando para melhorar seu crédito.
Comece seus esforços de crédito ao solicitar seus relatórios de crédito de todas as três agências de crédito. Pague qualquer conta inadimplente e reduza seus saldos para criar uma melhor pontuação de crédito. Evite abrir novas contas nos meses anteriores à sua inscrição para um empréstimo. Adquirir uma nova dívida antes de solicitar um empréstimo torna você um candidato a um empréstimo mais arriscado, mesmo que seja um mutuário principal.
Como transferir uma hipoteca para outro mutuário
Transferir um empréstimo é ideal se você tiver alguém para assumir os pagamentos. Alguns empréstimos permitem isso, e a lei pode permitir que você transfira uma hipoteca.
Como Co-Signing funciona como um mutuário ou assinante
Co-signature acontece quando alguém promete pagar um empréstimo se o mutuário não puder ou não ganhar os pagamentos. Leia mais sobre co-assinar aqui.
Quando um mutuário deve bloquear um empréstimo?
O que você precisa saber sobre um bloqueio de empréstimo. O melhor momento para bloquear as taxas. Os mutuários devem flutuar a taxa enquanto compra uma casa? E se as taxas caírem?