Vídeo: ???? Como Organizar Seu Orçamento Doméstico? ???? 2026
Seu orçamento está levando você para um milhão de direções diferentes: repare seu carro, economize para aposentadoria, pague seus cartões de crédito, compre um novo conjunto de roupas relacionadas ao trabalho e economize para a educação universitária de seus filhos .
Como você pode equilibrar esses objetivos de poupança separados, todos os quais exigem diferentes montantes em dinheiro e têm prazos diferentes?
1: Aposentadoria vem primeiro
Deixe-me ser claro: não há absolutamente nenhum objetivo que é mais importante do que poupar para sua aposentadoria.
A maioria das pessoas ignora a aposentadoria por dois motivos - um, parece longe, e dois, eles assumem que eles podem continuar trabalhando em seus 70.
Infelizmente, nem todas as aposentadorias são voluntárias. As demissões de trabalho, a discriminação de idade contra trabalhadores mais velhos, obrigações de cuidados familiares e problemas de saúde podem forçar as pessoas a uma reforma antecipada. Não pense em "aposentadoria" como uma escolha; pense nisso como algo que idealmente é uma escolha, mas pode ser o resultado do desemprego forçado.
Se o seu empregador oferece uma "contribuição correspondente", aproveite ao máximo. Alguns empregadores contribuirão 50 centavos por cada dólar, até um montante máximo, que você contribua para um fundo de aposentadoria. Outros empregadores podem até combinar dólar por dólar.
Esta é a única situação em que você ganhará um "retorno" garantido em seu investimento. Maximize sua contribuição de correspondência, mesmo se você tiver uma dívida de cartão de crédito. Sua aposentadoria vem em primeiro lugar.
Se o seu empregador não oferecer uma contribuição correspondente, ou se você já cumpriu seu limite, sua segunda maior prioridade é …
2: Pagar dívida de cartão de crédito > Nem toda a dívida é ruim. Pode haver razões estratégicas para que você opte por fazer apenas os pagamentos mínimos em uma hipoteca com juros baixos, hipoteca ou empréstimo de estudante.
Mas se você está segurando dívidas de cartão de crédito, pague-o para baixo - mesmo se seus cartões de crédito estão atualmente oferecendo uma taxa de juros de zero por cento. É apenas uma questão de tempo antes que essa taxa de advertência dispare em dois dígitos.
3: Comece um Fundo de Emergência
Esta dica está intimamente relacionada com a anterior: evite a dívida do cartão de crédito no futuro, criando um fundo de emergência. Este fundo irá ajudá-lo a cobrir despesas inesperadas, como uma grande factura médica ou custos relacionados a uma perda de emprego.
algo. 4: Mantenha os fundos esperados, custos intermitentes
Você sabe que um dia, seu telhado irá escorrer. Sua máquina de lavar louça vai quebrar. Você precisará chamar um encanador. O motor do seu carro explodirá. Você precisará de pneus novos. Uma rocha passará pelo seu pára-brisa.
Você
sabe que as reparações domésticas e automáticas serão necessárias. Você simplesmente não conhece quando. Coloque um fundo para esses inevitáveis reparos de casas e automóveis. Isso é separado do seu fundo de emergência. Este é simplesmente um fundo de manutenção para despesas previsíveis e inevitáveis que ocorrem em intervalos aleatórios.
Da mesma forma, você sabe que um dia precisa comprar outro carro. Então comece a fazer um pagamento de carro para si mesmo. Isso impedirá que você precise financiar seu próximo veículo.
5: Faça uma lista de objetivos restantes
Faça um brainstorming de uma lista de todos os objetivos restantes que você gostaria de economizar: uma viagem de 10 dias para Paris, uma remodelação de cozinha de aço inoxidável e granito, e pródiga Presentes de férias para seus pais.
Nesta fase, não faça uma pausa para se perguntar como você pagará por isso. Basta fazer um brainstorming na lista.
Em seguida, escreva a data-alvo para cada um desses objetivos.
Não se preocupe se é "realista" - você ainda está fazendo um brainstorming.
6: Tally the Costs
Em seguida, escreva os valores-alvo ao lado de cada objetivo. Suas férias de sonho para Paris custarão US $ 5 000. Uma remodelação de cozinha custará US $ 25 000. Os brindes luxuosos custarão US $ 800.
7: Divide
Divida o custo de cada meta em seu prazo. Se você quer uma viagem de US $ 5 mil para Paris dentro de um ano (12 meses), por exemplo, você precisará economizar US $ 416 por mês. Se você quer uma remodelação de cozinha de US $ 25.000 em dois anos (24 meses), você precisará economizar $ 1, 041 por mês.
Neste ponto, você provavelmente percebe que você não pode cumprir todos os seus objetivos até o prazo proposto - especialmente depois de ter fator para a aposentadoria, pagar dívidas e construir um fundo de emergência, quais são as suas três principais prioridades.
Então é hora de começar a editar esses objetivos. Você pode reduzir alguns objetivos completamente - talvez você não
precise de uma cozinha remodelada, afinal. Você também pode alterar o prazo de alguns objetivos - talvez Paris em um ano não seja realista, mas Paris em 18 meses (US $ 277 por mês) se sente mais realizável. 8: Ganhe mais
Lembre-se: o gerenciamento de dinheiro é uma equação bidirecional. A maneira mais fácil de aumentar sua taxa de poupança é ganhando mais. Procure trabalhos adicionais que você possa enfrentar durante a noite e nos fins de semana. Economize todos os centavos que você ganha dos seus segundos empregos. Em breve, você estará em um vôo para Paris.
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