Como manter a herança do seu filho na família

Uma pergunta comum que os clientes pedem ao advogado de planejamento imobiliário é como garantir que seu dinheiro suado permaneça na família e, mais particularmente, fora das mãos de uma nora ou Genro. A boa notícia é que existem diferentes maneiras de estruturar a herança do seu filho para que ele permaneça na família para as gerações vindouras. Veja como.

Fale com seus filhos sobre suas intenções

Uma maneira de proteger seus netos é discutir abertamente seus objetivos de planejamento imobiliário com seus filhos.

Deixe claro que, enquanto você quer se certificar de que seus filhos estão confortáveis, você também quer ter certeza de que haverá algo para seus netos. Isso encorajará seu filho a manter os bens hereditários separados dos ativos conjugais que a criança pode, em seguida, reservar especificamente para seus filhos em seu próprio plano imobiliário. Como advogado de planejamento imobiliário, trabalhei com muitos clientes que mantiveram ativos herdados em seu próprio nome, que foram especificamente deixados para seus descendentes em vez de seu cônjuge.

Além disso, note que uma discussão importante para ter antes de seu filho se casar são os benefícios de um acordo pré-nupcial. Mesmo que a criança não tenha muitos ativos por conta própria, se a criança herdar bens significativos de um pai ou outro membro da família, então a criança deve ter um acordo pré-nupcial que declare claramente que o que a criança traz no casamento Além de herdar durante o casamento, permanecerá a propriedade separada da criança.

Esculpe uma parcela específica para seus netos

Uma maneira de garantir que as gerações futuras recebam uma herança é reservar um valor em dólares específico ou porcentagem da sua propriedade para seus netos. Dessa forma, independentemente do que seus filhos decidam fazer com sua herança, seus netos receberão diretamente uma parte de sua propriedade.

Alguns avós escolhem mesmo reservar bens para seus netos que devem ser usados ​​para um propósito específico, como educação ou casamento.

Note que existe um tipo de recurso que pode ser deixado diretamente para netos que podem crescer significativamente em valor: um IRA. Isso ocorre porque um IRA pode ser estruturado como um "IRA esticado", o que significa que os netos podem ser limitados a tomar apenas as distribuições mínimas necessárias (RMDs) sobre suas próprias expectativas de vida longa. Assim, assumindo que o IRA é investido para ganhar mais do que o pequeno pagamento dos RMDs anuais, o principal do IRA continuará a crescer. Se seus netos são menores de idade ou se você está preocupado que seus netos não sabem como investir o IRA ou entender os benefícios de tomar apenas RMDs, o que irá desfazer o "estiramento" do IRA, então você deve estabelecer um IRA Inheritance Trust em que você pode nomear um administrador fiduciário institucional para supervisionar o investimento do IRA e determinar como e quando as distribuições serão feitas para seus netos.

Configure Confianças de "dinastia" de vida para seus filhos

Muitas pessoas optam por deixar a herança de seus filhos diretamente para eles, imediatamente ou em uma idade específica, como 25, 30 ou 35.

Mas uma vez seu filho recebe sua herança total, a propriedade será considerada propriedade própria da criança e se tornará automaticamente sujeita às reivindicações dos credores, incluindo juízes em ações judiciais e cônjuge durante o divórcio.

Em vez disso, considere continuar a confiança da criança para toda a vida da criança. Se a confiança for redigida adequadamente, essa "confiança da dinastia" de toda a vida criará uma barreira de proteção de ativos entre a criança e os credores da criança, de modo que se a criança for processada ou for divorciada, os ativos detidos na confiança vitalícia da criança permanecerão em a confiança para o benefício da criança e afastou os bolsos do credor ou ex-cônjuge.

A confiança da dinastia da vida também será importante se o seu filho não for bom com o gerenciamento de seu próprio dinheiro ou está preocupado que seu filho passará sua herança em sapatos, jóias, carros e férias.

Nesses casos, a confiança da dinastia da vida pode ser configurada para proteger não apenas a criança das influências externas, mas também das decisões ruins da criança ou hábitos de gastos excessivos. Um administrador corporativo, como um banco ou uma empresa fiduciária, será a melhor opção nessas situações, pois um membro da família ou amigo pode ceder aos pedidos da criança.

A linha inferior: trabalhe com seu advogado de planejamento imobiliário

Se você deseja garantir que seus netos recebam uma parte do seu dinheiro arduamente ganho, então discuta suas intenções com seus filhos e prepare um plano que garanta que seu os desejos serão cumpridos. Se você não tem um plano imobiliário, ou se você tem um plano imobiliário, mas tem mais de alguns anos, então, sente-se com um advogado de planejamento imobiliário. Se você tem um trabalho com isso, ótimo, mas se não, aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a encontrar o caminho certo:

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