Como as mulheres podem planejar a sobrevivência de seus maridos

Cerca de 80% das mulheres casadas sobrevivem aos seus maridos, de acordo com a U.S. Census Bureau. Infelizmente, essa morte traz consigo outro evento estressante: quase metade de todas as mulheres que encerram viúvas dizem que desejariam ter desempenhado um papel mais ativo em suas finanças quando seus cônjuges estavam vivos.

A pesquisa - combinada com tendências de longevidade - "ressalta realmente a necessidade de as mulheres não abdicar", diz Katie Libbe, vice-presidente de Consumer Life da Allianz Life.

Ela observa: "Só porque você não está dentro disso, não significa que você pode simplesmente delegar e ignorá-lo. "

Se você está preocupado com a sobrevivência do seu cônjuge, aqui estão os 7 principais movimentos financeiros que você deve fazer agora.

Inicie a conversa. Agora.

Se falar sobre o dinheiro não vem naturalmente para você - ou se esta for a primeira vez que você está pedindo mais envolvimento nas finanças da família - então pede sua abordagem, diz Lili Vasileff, um planejador financeiro certificado e mediador. Escolha um momento em que nenhum de vocês está estressado e use linguagem como: "Eu preciso ser capaz de cuidar financeiramente se algo acontecesse com você. "Ou:" Construímos isso juntos - devemos compartilhar nisso, compartilhar as preocupações e solucionar problemas juntos. "Se você é demitido ou se encontrou com resistência, convidar um terceiro na conversa - como um conselheiro financeiro, advogado de planejamento imobiliário ou um contador - pode suavizar as águas.

Estabeleça um relacionamento com um consultor financeiro

Se você e seu cônjuge tiverem um consultor financeiro, mas você não está envolvido no relacionamento, é hora de começar a participar das reuniões e juntar-se à discussão . Isso é, de certa forma, que o assessor deve acolher e encorajar - o fato de que os ativos tendem a deixar empresas de consultoria financeira após a morte de um cônjuge é um problema que os assessores estão tentando ativamente resolver.

Obter o lay da terra financeira pode não ser algo que você pode realizar em uma única sessão. Em um nível básico, você quer entender o que ganha, o que você possui e o que você deve - em outras palavras, renda, ativos e passivos. Você quer saber como esses ativos são investidos hoje e o que o plano financeiro estabeleceu para garantir que você tenha o suficiente para viver no futuro, incluindo seguros de vida, seguro de cuidados de longa duração, renda de pensão e a estratégia para assumir a Segurança Social. Nota: Se você não tem um relacionamento com um consultor financeiro, peça ao seu cônjuge para orientá-lo através das respostas a essas perguntas. Se a conversa está cheia ou as respostas não são claras, algumas horas com um profissional podem ajudar a esclarecer a confusão.

Pratique o dia-a-dia e planeje "Just in Case"

Uma vez que você conheça o quadro geral, você precisa tomar uma volta ao gerenciar o dia-a-dia - incluindo o pagamento de faturas. Sente-se com o seu cônjuge e faça-o lado a lado até se sentir confortável com isso (não importa se você faz isso eletronicamente ou a maneira antiquada, embora eletronicamente possa fazer uma trilha de papel mais fácil). Então, dê uma volta a si mesmo. E, apenas no caso de algo acontecer com qualquer um de vocês, crie um documento mestre com todas as informações de suas contas: Onde e como acessá-los, incluindo senhas para contas on-line.

Isto é especialmente importante se qualquer uma dessas contas estiver apenas no nome da sua esposa. Nesse documento mestre, inclua também onde localizar declarações de impostos, testamentos, testamentos de vida, fideicomissos, atos, títulos, sua licença de casamento e documentos de alta militar - tudo o que você pode precisar para obter benefícios.

Crie um orçamento "What If"

Uma vez que você esteja plenamente consciente da sua situação financeira, você precisa planejar quaisquer alterações à primeira variável após a morte de um cônjuge, porque sua renda pode diminuir significativamente, diz Libbe. Pesquisas do Instituto Nacional de Segurança de Aposentadoria (NIRS) mostram que as mulheres são 80% mais propensas a cair na pobreza na aposentadoria do que os homens. E o Bureau do Censo de U. S. mostra que mulheres viúvas têm duas vezes mais chances de viver na pobreza do que os viúvos.

Para juntar este orçamento, reunir todas as suas fontes de renda atuais - de empregos, segurança social, pensões e investimentos - e calcular o que aconteceria se você tivesse que ir sozinho.

Em seguida, crie uma nova declaração de fluxo de caixa. Quais são suas despesas atuais - necessárias e discricionárias - e você terá a renda para apoiá-las? Caso contrário, de onde será esse dinheiro? Certifique-se de que os cuidados de saúde e a casa estão incluídos nos cálculos, diz Vasileff. Pergunte a si mesmo: você poderá manter seus benefícios de saúde existentes? Você deve manter a casa?

Verifique seu crédito

Quando você perde um cônjuge, você perde a capacidade de se candidatar em conjunto para coisas como empréstimos de carro e cartões de crédito. É por isso que é importante que você mantenha uma sólida pontuação de crédito própria. Ir para creditkarma. Com para puxar sua pontuação de crédito de graça; se não for em meados dos anos 700 ou melhor, trabalhe com isso, certificando-se de pagar todas as suas contas no prazo; pague seus cartões de crédito para que você não esteja usando mais de 10% a 30% do limite de crédito; não solicite cartões que você não precisa; e não feche as que você não está usando. Em seguida, vá para annualcreditreport. Com e puxe o seu relatório de crédito gratuitamente, certificando-se de que todas as informações nele sejam precisas e pertençam a você. Lutar para aumentar sua pontuação de crédito não é fácil - mas é ainda mais difícil se você tiver que fazê-lo logo após ter perdido sua esposa.

Com Kelly Hultgren