Seguro A fraude não é um crime sem vítimas!

A fraude de seguros é um grande problema nos Estados Unidos. Cerca de 10% de todas as reivindicações de propriedade e acidentes são fraudulentas, de acordo com o Instituto de Informações de Seguros. As reclamações fraudulentas custaram US $ 32 bilhões por ano. Estes custos são suportados por seguradoras, compradores de seguros e público em geral.

A fraude ocorre em todos os tipos de seguro, mas algumas linhas são mais suscetíveis do que outras. Duas coberturas comerciais que são particularmente propensas a fraudes são a compensação de trabalhadores e o seguro automóvel comercial.

O que é a fraude de seguro?

O termo fraude de seguro significa um ato intencional cometido por uma pessoa para obter um benefício que ele ou ela não tem direito de receber. A fraude pode ser cometida por qualquer pessoa envolvida em uma transação de seguro. Isso inclui tomadores de seguros, requerentes, advogados, prestadores de cuidados de saúde, agentes ou corretores e até seguradoras.

Hard Versus Soft Fraud

A fraude de seguros pode ser dividida em duas grandes categorias. Fraude difícil ocorre quando alguém cometeu um acidente ou perda. Por exemplo, um empresário empurra deliberadamente o caminhão de uma empresa de um penhasco. Ele então arquivou uma reclamação de danos físicos, dizendo a sua seguradora que o caminhão rolou acidentalmente no penhasco.

Fraude suave envolve o exagero de uma reivindicação legítima. Por exemplo, o proprietário de um negócio de contabilidade descobre que um ladrão quebrou em seu escritório e roubou vários itens. Quando o empresário relata a perda à sua seguradora de propriedade comercial, ele infla o valor da propriedade roubada para que ele possa coletar uma liquidação de reivindicação maior.

Não é um crime sem vítimas

Muitos perpetradores de fraude de seguros afirmam que seus crimes não têm vítimas. Isso não é verdade. As seguradoras cobrem o custo da fraude ao cobrar às empresas e às entidades governamentais os prémios mais elevados para as apólices de seguro. As entidades empresariais passam esses custos para seus clientes. As entidades governamentais que compram seguros passam os custos adicionais para os contribuintes.

Combate à fraude

Em praticamente todos os estados, a fraude de seguros é classificada como crime. Além disso, a maioria dos estados criou uma agência de fraude que faz parte do departamento de seguros do estado. Enquanto suas funções específicas variam, a maioria das agências de fraude são responsáveis ​​por investigar fraudes de seguros e processar os infratores.

Alguns estados promulgaram uma lei que exige que as seguradoras estabeleçam um plano de fraude. Nesses estados, as seguradoras são obrigadas a criar procedimentos escritos para identificar e responder à fraude. As seguradoras podem também ser obrigadas a apresentar um relatório anual resumindo as ações que tomaram para prevenir e combater a fraude.

Mesmo que não sejam obrigados a fazê-lo por lei, a maioria das seguradoras estabeleceu procedimentos para lidar com a fraude.Algumas fraude de combate ao participarem de organizações anti-fraude como o National Insurance Crime Bureau ou a Coalition Against Insurance Fraud.

Tipos comuns de atos fraudulentos

Aqui estão alguns tipos de fraude que são comuns no seguro de propriedade / propriedade comercial:

• Agentes ou corretores Agentes ou corretores desonesto podem emitir políticas falsas com a finalidade de cobrar prêmios . Alternativamente, eles podem cobrar os prêmios cobrados em políticas legítimas. Outra fraude comum envolve políticas de preenchimento com coberturas que os segurados não precisam ou desejam para aumentar o prémio (e a comissão do agente). Alguns agentes inescrupulosos oferecem propinas aos segurados em troca da compra de uma política.
• Auto Insurance Alguns tipos de fraude de seguro automóvel são cometidos por anéis de crime organizado. Exemplos são a clonagem de veículos e "lojas chop" que vendem automóveis roubados. Outros atos fraudulentos, como golpes de caminhões de reboque e acidentes automáticos realizados, são perpetrados por pequenos grupos de ladrões. Os atos de fraude também podem ser cometidos por segurados individuais. Por exemplo, um empresário adquire uma política automóvel comercial para garantir um caminhão inexistente. Alguns meses depois, ele apresenta uma reclamação sob sua abrangente cobertura, alegando que o veículo foi roubado. A fraude automática tem sido um problema particular nos estados que possuem leis automáticas sem culpa. Isso aumentou o custo do seguro nesses estados.
• Compensação dos trabalhadores Os funcionários podem cometer uma fraude mediante a apresentação de reclamações por ferimentos falsos ou por lesões que sofreram durante o trabalho. Alguns trabalhadores exageram a extensão de seus ferimentos para que eles possam cobrar pagamentos de invalidez. Os empregadores podem cometer fraudes subestimando a folha de pagamento ou designando deliberadamente os trabalhadores para a classificação errada. Os empregadores também podem classificar incorretamente funcionários como contratados independentes.
• Seguro de propriedade A fraude do seguro de propriedade geralmente envolve incêndios criminosos (queima intencional e maliciosa de propriedade) ou reivindicações submetidas com valores inflacionados de propriedade. Também são comuns reivindicações de roubo que envolvem propriedade inexistente.
• Seguro de responsabilidade Muitas reclamações de responsabilidade fraudulenta envolvem acidentes falsos de deslizamento e queda. Alternativamente, um requerente pode exagerar o alcance das lesões que ele ou ela sofreu em um verdadeiro evento de deslizamento e queda. Outro tipo de fraude é a reivindicação de responsabilidade do produto falsificado. O autor alega que o produto do tomador tomou uma avaria e causou uma lesão. A lesão é inexistente ou foi causada por outra coisa.
• Seguradoras A fraude de seguro também pode ser cometida por funcionários da companhia de seguros. Um funcionário pode roubar dinheiro emitindo um cheque falso ou alterando um cheque válido e depois depositar os fundos em uma conta pessoal. Alternativamente, o trabalhador pode praticar desnatação. Ele ou ela pode roubar cheques que a seguradora recebeu, mas ainda não entrou em seu sistema de contabilidade.