Sem culpa Orçamentação: Configurando um orçamento sem culpa, sem vergonha

Configure as categorias de orçamento, calcule os montantes do orçamento sem um orçamento, muitos de nós apenas confundem, tentando ficar um passo à frente de nossas contas. Se a palavra "orçamento" faz você se encolher, pense no processo como (1) resumindo como você gasta sua renda e (2) criando diretrizes para seus gastos. Não culpa, nem vergonha, nem privação, nem culpa. Pensar em um orçamento como uma dieta financeira é uma maneira segura de se preparar para o fracasso.

Um orçamento é simplesmente (1) uma ferramenta para aumentar a sua consciência de como e onde gasta seu dinheiro, e (2) uma orientação para ajudá-lo a gastar seu dinheiro com as coisas mais importantes para você.

Etapa 1: Configurar categorias

O primeiro passo é configurar categorias de receitas e despesas para rastrear. Um erro comum é tentar ajustar seus gastos nas categorias de outra pessoa. Embora categorias básicas, como habitação, utilidades, seguros e alimentos se apliquem a todos nós, cada um de nós tem despesas únicas em nossa situação pessoal.

Um orçamento bem sucedido incluirá categorias que refletem a maneira como você realmente gasta dinheiro. Por exemplo, se você almoçar regularmente no trabalho, você quer uma subcategoria em "Alimentos" para "Almoço para fora". Pense nos seus hobbies (golfe, artesanato, jardinagem) e seus hábitos (fumar, beber, comprar uma xícara de café todos os dias) para identificar outras categorias de gastos. A idéia é tornar-se mais consciente de onde seu dinheiro vai para que você possa tomar decisões conscientes sobre gastos.

Se isso ajuda a começar com uma planilha de orçamento em lata, existem muitos disponíveis em livros e online, mas certifique-se de adicionar e excluir categorias para personalizar a planilha para suas necessidades.

Passo dois: Calcule Montantes de Orçamento

Para começar, colete o máximo possível de seus talões de pagamento, contas e recibos. Calcule seu salário bruto mensal médio (antes de impostos), adicionando o salário bruto em quatro talões de pagamento se você for pago semanalmente ou dois talões de pagamento se você for pago duas vezes por mês.

Se o seu salário varia substancialmente do período de pagamento para o período de pagamento, tente apresentar uma média mensal tão precisa quanto possível. Agora, faça o mesmo para qualquer receita de juros, dividendos, bônus ou outros rendimentos diversos.

Em seguida, comece a percorrer suas contas pelo menos nos últimos três meses e listando despesas mensais em uma planilha de orçamento. Faça suas categorias detalhadas o suficiente para fornecer informações úteis sobre seus hábitos de gastos, mas não tão detalhadas que você fica atolado em detalhes triviais. Lembre-se, isso deve ser algo que você fará com o longo prazo, então você não quer que seja demais.

Para apresentar seus montantes orçados mensais para cada categoria, é importante percorrer uma linha fina entre refletir realisticamente suas despesas reais e definir níveis de gastos direcionados que lhe permitirão economizar dinheiro.Mesmo os custos aparentemente fixos, como habitação ou utilitários, muitas vezes podem ser reduzidos. Comece fazendo uma revisão de suas contas dos últimos meses e insira os montantes orçados mensais para cada categoria. Mais tarde, quando você entender melhor seus gastos, você procurará maneiras de reduzir muitas dessas despesas.

Veja a página dois: "Excluir despesas, definir metas e fazer ajustes".

Registrar suas despesas, definir metas e fazer ajustes Página Um discutiu a configuração de categorias e o cálculo de valores de orçamento. Esta página discute o registro de suas despesas, a definição de metas e a realização de ajustes.

Passo três: registre suas despesas

Quando você identificou e listou estimativas mensais para os montantes orçados, use seu talão de cheques para registrar suas despesas no mês nas categorias apropriadas.

Não se esqueça de registrar suas despesas de caixa. Jote-os em um pequeno caderno enquanto gasta o dinheiro, ou escreve-os em um pedaço de papel e coloque-o em um arquivo para ser categorizado e totalizado no final do mês. Você pode ficar chocado com o seu dinheiro, especialmente se você fizer retiradas freqüentes de caixas eletrônicos de suas contas bancárias.

Subtotal as categorias de renda e despesa e (drum roll, please!) Subtrair as despesas totais da receita total para chegar ao seu lucro líquido. Se você registrou todas as suas receitas e despesas para o mês, esta será a quantia de dinheiro que você deixou para poupança, fundos de emergência, etc.

Se o número for negativo, suas despesas serão maiores do que sua renda . Não se desencoraje. As possibilidades são, sua situação pode ser grandemente melhorada ao mudar seus hábitos de gastos.

Se você tiver a sorte de ter um lucro líquido positivo, certifique-se de transferir a maior parte para uma conta de poupança ou investimento no final de cada mês.

O dinheiro extra deixado em uma conta corrente regular tem uma maneira de gastar.

Passo quatro: Definir metas e fazer ajustes

Depois de rastrear suas despesas reais por um mês ou dois, você será mais capaz de identificar onde você pode fazer cortes e ajustes para começar a economizar dinheiro. Considere isso um processo de auto-descoberta.

Muitas pessoas não têm uma idéia clara de onde seu dinheiro vai até que eles comecem a rastrear seus gastos e, em seguida, eles geralmente estão muito surpresos com o quanto eles gastam em certas categorias ao longo de um mês ou vários meses. Você não pode controlar seu dinheiro até você saber o quanto você tem e para onde vai.

Uma vez que você tenha o processo de orçamentação, faça um exame aprofundado sobre suas maiores categorias de gastos, faça um brainstorm sobre formas de reduzir gastos em categorias específicas e definir metas realistas. Não negligencie também as categorias de gastos menores. Às vezes, estes são os mais fáceis de fazer cortes, porque os gastos podem ser mais discricionários, e pequenas quantidades podem se somar rapidamente.

Se você ficar com o processo de orçamentação após o primeiro mês ou dois, você começará a ver um padrão em seus gastos e você poderá identificar áreas onde você pode economizar dinheiro sem dinheiro que você pode usar para construir um fundo de emergência ou economizar para uma compra ou objetivo importante.O corte de custos torna-se um desafio que pode ser muito gratificante, especialmente porque você vê suas economias crescerem. Seguir um orçamento pode libertá-lo do peso da dívida e a preocupação constante de que você não poderá obter seus objetivos financeiros.