Aprender como funciona um Poder

Se você está confuso sobre exatamente como funciona uma procuração, você não está sozinho. Grande parte da confusão decorre de vários tipos diferentes de POAs por aí. Aqui está um resumo e como um POA pode funcionar com seus planos de aposentadoria.

O que é um poder de advogado

A explicação mais simples é que uma procuração é um documento que dá a alguém - chamado agente ou advogado - uma ou mais autoridades para agir em nome de alguém outro.

A pessoa que concede esta autoridade sob o POA é chamada de principal.

Poderes podem permitir que um agente atue em determinadas situações em relação aos cuidados de saúde do diretor, ou podem autorizá-lo a fazer transações financeiras em nome do principal. Eles podem ser "duráveis" - eles entram em vigor imediatamente e continuam em vigor se o diretor ficar incapacitado. Ou eles podem estar "saltando". Eles não entraram em vigor a menos que e até que o diretor fique incapacitado.

Poderes e seus planos de aposentadoria

Muitas pessoas têm acumulado uma quantidade significativa de riqueza em 401 (k) s, IRAs e anuidades. Mas a realidade é que se você se tornar mentalmente incapacitado e perder a capacidade de gerenciar suas finanças, seus entes queridos não poderão acessar esses ativos, a menos que um ou mais deles tenham poder de advogado.

Para piorar as coisas, mesmo se você tiver um POA financeiro no lugar, as chances são de que ele não contenha a linguagem apropriada para permitir que seu advogado de fato gerencie seus 401 (k) s, IRAs e anuidades se tem mais de alguns anos.

POAs e sua confiança viva revogável

Se você formou e financiou uma confiança viva revogável, você pode acreditar erroneamente que todos os seus ativos estão cobertos se você se tornar mentalmente incapacitado. Uma das vantagens de uma confiança viva revogável é que o indivíduo que você nomeou como administrador sucessor pode assumir o cargo de administrador e continuar a administrar seus assuntos financeiros para você se você ficar incapacitado.

Infelizmente, isso não se aplica a planos de aposentadoria como IRAs, 401 (k) s e anuidades. Esses planos não podem ser financiados em uma confiança viva revogável sem se tornar imediatamente sujeitos à tributação da renda. Você precisará de um poder de advogado no local que inclua linguagem aplicável, permitindo que seu advogado de fato gerencie essas contas para você se chegar um momento em que você não pode fazer isso sozinho. Seu administrador sucessor não poderá acessá-los.

O que você deve fazer

Conheça um advogado de planejamento imobiliário para obter um POA no lugar que permita que seu advogado de fato gerencie suas contas de aposentadoria se você se tornar mentalmente incapacitado. Deixe claro ao advogado que você especificamente deseja que seu agente possa gerenciar seus IRAs, 401 (k) s e anuidades para que o advogado tenha certeza de incluir o idioma correto que permitirá que o seu agente o faça.

Se você já possui uma procuração, mas tem alguns anos, peça a seu advogado que reveja e confirme que funcionará para gerenciar suas contas de aposentadoria. Caso contrário, as mãos do seu agente podem estar amarradas durante um período difícil.

Também é uma boa idéia verificar com a empresa atuando como depositária de suas contas de aposentadoria para determinar se possui o seu próprio formulário de procuração.

Em caso afirmativo, complete este formulário e mantenha-o com a sua procuração geral.

NOTA: as leis estaduais e locais mudam com freqüência e as informações acima podem não refletir mudanças recentes. Consulte um advogado para o conselho mais atualizado. A informação contida neste artigo não é um aconselhamento jurídico e não substitui o aconselhamento jurídico.