Como o Float de verificação funciona ou não funciona

O flutuador de cheques refere-se à quantidade de tempo que demora em deixar sua conta corrente. O "flutuador" é o período após o pagamento é feito com um cheque, mas antes os fundos são transferidos da conta do gravador de cheques. Este período de tempo é significativo porque é como se os fundos estejam em dois lugares ao mesmo tempo: na conta do registrador de cheques e na posse do destinatário do cheque.

Como verificar Float Works

Quando você faz um pagamento com um cheque, os fundos não deixam sua conta imediatamente quando você escreve o cheque (a menos que você usou o pagamento de contas on-line e o seu banco leva o dinheiro imediatamente).

Em vez disso, o destinatário precisa depositar (ou em dinheiro) o cheque. Mesmo depois que o cheque é depositado, pode levar tempo para que os fundos sejam deduzidos da sua conta, então você pode ter vários dias de tempo de flutuação.

Exemplo: você escreve um cheque para sua hipoteca ou aluguel e solte-o no correio. O beneficiário credita sua conta - você está atualizado em seus pagamentos simplesmente porque o cheque chegou no horário. Em seguida, sua empresa de hipoteca deposita o cheque levando-o ao banco (trazendo o cheque para uma filial, enviando um lote de cheques ou depositando o cheque remotamente tirando uma foto do cheque). Seu banco solicitará fundos do seu banco e seu banco tirará o dinheiro da sua conta corrente.

Existem várias maneiras pelas quais esse processo está atrasado:

• A entrega do correio leva vários dias
• O destinatário pode aguardar outro dia ou mais para depositar o cheque
• O banco do destinatário pode demorar um dia (ou mais) para solicitar fundos do seu banco

Abusing Check Float

Quando você escreve um cheque, legalmente você deve ter fundos disponíveis em sua conta para cobrir o pagamento. No entanto, as verificações raramente são processadas instantaneamente (embora seja possível , e o processo continua ficando mais rápido). Como resultado, você pode fugir com "jogar o flutuador" quando você escreve um cheque antes de ter fundos disponíveis.

Talvez você saiba que levará algum tempo para que o pagamento seja processado, e você sabe que seu salário será depositado enquanto isso. Alternativamente, você pode planejar receber (e depositar) cheques de outros - esperando que qualquer pessoa que tenha recebido seus cheques seja lenta de depositar.

No passado, era mais fácil aproveitar o tempo de flutuação. Agora, é mais fácil pegar, e as consequências incluem taxas e multas, potenciais problemas legais e danos ao seu crédito.

Processamento mais rápido

Cheque 21: em 2004, o Congresso aprovou o Contrato de compensação de cheques para o século 21 (conhecido como Cheque 21). Esta Lei permite que os bancos usem versões eletrônicas de cheques para operar de forma mais eficiente .Eles não enviam os cheques de papel mais para si - eles usam uma verificação de substituição. Os cheques de substituição são imagens do seu cheque antigo de papel antigo, mas são considerados oficiais e podem ser usados ​​para deduzir fundos da sua conta.

Conversão eletrônica de checagem: verificações que você entrega aos revendedores também podem ser processadas mais rapidamente. Quando alguém executa seu cheque através de um leitor de cheques no balcão de pagamento, o cheque pode ter sido convertido em um pagamento eletrônico, o que significa que eles não precisam obter esse cheque no banco.

O processamento mais rápido do banco significa que você terá menos tempo para obter dinheiro em sua conta corrente. Embora você tenha tido uma semana ou mais nos bons velhos tempos, a tecnologia mudou consideravelmente .

Taxas, taxas, taxas

Se você revogar cheques, você vai pagar taxas: seu banco e seu beneficiário irão cobrar.

Proteção contra cheque: seu banco pode cobrir o cheque se você tiver um plano de proteção contra descobertos em sua conta, mas isso provavelmente irá custar você. As taxas aumentaram constantemente ao longo dos anos, e você pode esperar pagar US $ 30 ou mais por essa proteção.

NSF: se você não possui proteção contra cheque em sua conta corrente, seu banco provavelmente cobrará uma taxa por fundos insuficientes - e negará o pagamento ao seu beneficiário.

Cheques devolvidos: se você saltar um cheque e seu banco não pagará, você enfrenta várias taxas.

Em primeiro lugar, seu beneficiário pode cobrar uma taxa de "cheque devolvido", que é simplesmente uma penalidade para desencorajar você a escrever um cheque ruim. Você também pode pagar uma taxa de pagamento tardio se você não conseguir pagar usando um método diferente antes de seu pagamento for devido.

Outras Complicações

Dependendo do tipo de negócio que você escreve, as coisas podem se complicar. A maioria das empresas hipotecárias não irá excluir em sua casa se você rejeitar um cheque, mas eles podem reportar pagamentos em atraso se você tiver mais de 30 dias de atraso nos pagamentos. Além disso, saltar um cheque pode ser uma violação do seu contrato, o que causa uma variedade de problemas.

Algumas empresas de cartões de crédito irão aumentar sua taxa (ou remover quaisquer taxas promocionais) se você saltar um cheque ou pagar atrasado. Outras empresas de cartão de crédito podem participar do frenesi de alimentação se você tiver uma cláusula padrão universal.

Finalmente, você pode acabar em bancos de dados de pessoas que têm um histórico de escrever verificações incorretas. ChexSystems e outras empresas de relatórios de consumidores acompanham as pessoas que rejeitam cheques e ficam negativas em suas contas. Se você tiver uma reputação de ser irresponsável, os bancos e outros podem não querer fazer negócios com você. Os revendedores que usam serviços de verificação de cheques podem se recusar a aceitar cheques de você também.