Reduzindo o Prêmio de Compensação de Trabalhadores

O seguro de compensação dos trabalhadores é obrigatório na maioria dos estados. Se sua empresa emprega trabalhadores e você não é um auto-seguro qualificado, provavelmente é obrigado por lei a comprar uma política de remuneração dos trabalhadores. Embora a cobertura de compensação dos trabalhadores seja uma despesa necessária, há etapas que você pode tomar para diminuir seu prêmio. Para que seus esforços sejam bem-sucedidos, você deve entender como seu prêmio é calculado.

Cálculo Premium

Os prêmios de compensação dos trabalhadores são calculados com base na seguinte fórmula:

Taxa X (PAYROLL / 100) X Modificador de Experiência = PREMIUM

Existem duas variáveis ​​críticas neste equação: a taxa e o modificador de experiência.

Compreender sua taxa

A classificação do seguro de compensação dos trabalhadores é baseada em um sistema de classificação. Os empregadores da mesma indústria que desempenham funções similares recebem a mesma classificação. As classificações são atribuídas por uma agência de rating. Dependendo do seu estado, o escritório pode ser o Conselho Nacional de Seguro de Compensação (NCCI) ou uma agência de classificação do estado. Cada classificação recebe uma taxa. As taxas de compensação dos trabalhadores refletem o risco ocupacional, a probabilidade de os trabalhadores se ferirem no trabalho. Algumas ocupações são mais arriscadas do que outras. O trabalho de telhado é mais arriscado do que o trabalho de escritório. Assim, a taxa de trabalho de cobertura é consideravelmente maior do que a taxa de trabalho de escritório.

Prêmio com base em US $ 100 da folha de pagamento

Um elemento importante na classificação de compensação dos trabalhadores é a sua folha de pagamento. Sua folha de pagamento é dividida por 100, e o resultado é multiplicado pela taxa. Por exemplo, suponha que sua folha de pagamento seja de US $ 500, 000 e sua taxa é de $. 15. Sua folha de pagamento (US $ 500, 000) dividido por 100 é de US $ 5 000. A taxa ($ 15) multiplicada por US $ 5 000 é de US $ 750.

Compreendendo o seu modificador

O modificador de experiência também é uma parte crítica do cálculo. É uma representação numérica do histórico de perda de sua empresa em comparação com a média para sua indústria. Se o seu histórico de perda for médio, seu modificador deve ser 1. 00. Um histórico de perdas melhor que a média resultará em um modificador inferior a 1. 00. Da mesma forma, seu modificador será maior que 1. 00 se seu histórico de perda é pior do que a média. Dependendo do seu estado, o modificador pode ser calculado pelo NCCI ou pelo seu departamento de classificação estatal.

Na fórmula de classificação descrita acima, você pode ver que seu modificador é um multiplicador do prémio. Um modificador que seja inferior a 1. 00 irá reduzir o seu prémio, enquanto um modificador superior a 1. 00 irá aumentá-lo. Suponha que seu modificador seja. 90, sua folha de pagamento é de US $ 500, 000 e sua taxa é de $. 15. O seu prémio final é de US $ 675.

$. 15 X ($ 500, 000/100) X. 90 = $ 675

Agora suponha que seu modificador seja 1.1. Novamente, sua folha de pagamento é de US $ 500, 000, e sua taxa é de $. 15. Desta vez, seu prêmio final é de US $ 825.

$. 15 X ($ 500, 000/100) X 1. 1 = $ 825

Abaixe seu modificador para diminuir o seu Premium

Seu negócio tem pouco controle sobre a experiência de perda de sua indústria ou as taxas atribuídas às suas classificações.

No entanto, você pode trabalhar para reduzir seus prêmios tomando medidas para diminuir seu modificador.

• Faça da segurança uma primeira prioridade Ao manter um local de trabalho seguro, dentro e fora de suas instalações, você pode ajudar a reduzir as lesões dos trabalhadores. Se possível, orçamento para uma avaliação de segurança externa e implementar as mudanças sugeridas. Mandar o treinamento de segurança dos funcionários. Como seu modificador é um múltiplo na equação de cálculo premium, uma pequena redução pode resultar em economias significativas.
• Estabelecer um programa de retorno ao trabalho Um programa de retorno ao trabalho pode ajudar a manter trabalhadores valiosos, reduzindo o custo das reivindicações de compensação dos trabalhadores. O programa destina-se a devolver os trabalhadores acidentados ao local de trabalho assim que eles são medicamente capazes.
• Inscreva-se em programas patrocinados pelo Estado Alguns estados patrocinam programas para melhorar a segurança em troca de uma redução no seu prêmio de compensação de trabalhadores. Por exemplo, alguns estados fornecem uma redução premium aos empregadores que participam de um programa de trabalho sem drogas. Pergunte à sua seguradora de compensação de trabalhadores sobre programas que estão disponíveis em seu estado.
• Torne-se parte de um grupo para classificação de grupo Alguns estados oferecem grandes descontos para grupos reconhecidos. Isso é chamado de classificação de grupo. Para se qualificar para um grupo, sua empresa deve ter um histórico de segurança melhor que a média. Novas empresas podem não se qualificar. Comece agora a implementar uma mentalidade de segurança primeiro com o objetivo de se tornar classificada em grupo.

Revise suas classificações

Muitas empresas estão incorretamente classificadas em suas políticas de compensação de trabalhadores. Os erros de classificação podem ser dispendiosos. Por exemplo, suponha que seu assistente executivo seja classificado como carpinteiro, pois é empregada por sua empresa de construção civil. A taxa de compensação dos trabalhadores para um carpinteiro será muito maior do que a taxa para um trabalhador de escritório. Se você acha que sua empresa recebeu classificações erradas, pergunte ao seu agente de seguros ou corretor para revisá-las. Você também pode solicitar uma inspeção de classificação do NCCI ou da sua agência de classificação do estado.

Revisar números de folha de pagamento

Os prêmios de remuneração dos trabalhadores são baseados em projeções de sua folha de pagamento para o período atual da política. Se as projeções forem muito altas, seu prêmio será maior do que deveria. O seu prémio será ajustado quando a sua política for auditada, mas a auditoria não pode ocorrer até meses após a sua política ter expirado. Você não precisa esperar. Peça à sua seguradora para ajustar suas folhas de pagamento agora.

Artigo editado por Marianne Bonner