Empréstimos de dia de pagamento: Como funcionam

Os empréstimos do dia do pagamento são empréstimos de curto prazo que são freqüentemente usados ​​para obter um ponto difícil. Infelizmente, há poucas situações em que esses empréstimos realmente acabam sendo úteis. Antes de usar um, certifique-se de compreender os custos e os riscos. Esta página fornece uma rápida visão geral de como funcionam os empréstimos do dia do pagamento e idéias sobre como evitá-los.

O que são os empréstimos do Payday?

Os empréstimos do dia do pagamento são pequenos empréstimos que você pode usar quando você está temporariamente fora do dinheiro.

Na maioria das vezes, os empréstimos do dia de pagamento são empréstimos de curto prazo (duas semanas ou mais) por uma quantidade modesta de dinheiro (algumas centenas de dólares). Para obter um empréstimo do dia de pagamento, você geralmente escreve um cheque pelo valor que está pedindo - mais uma taxa. Você pode deixar o cheque com o credor, e eles o compram quando você estiver pronto para pagar.

Se você não pode reembolsar o seu empréstimo do dia de pagamento quando for devido, às vezes você pode "rolar" para que o empréstimo seja prorrogado. Você não precisa reembolsá-lo, mas as taxas continuam acumulando. Alguns estados regulam os rolamentos - proibindo-os ou limitando o número de vezes que você pode renovar.

Os empréstimos de dia de pagamento são às vezes comercializados como empréstimos "sem crédito". Você não precisa de bons resultados de crédito (ou qualquer histórico de crédito), e obter "aprovado" é fácil em relação a empréstimos mais tradicionais. Como resultado, eles são populares entre as pessoas que enfrentam dificuldades financeiras.

Custos dos empréstimos de dia de pagamento

Em geral, os empréstimos do dia de pagamento são extremamente caros.

Você acaba pagando uma taxa de porcentagem anual (APR) que pode ser de várias centenas por cento. Por exemplo, você pode pagar uma taxa de US $ 20 para emprestar US $ 100. 00 por duas semanas. A Consumer Federation of America tem alguns cálculos agradáveis ​​comparando os empréstimos do dia de pagamento com as alternativas. Estes mostram que você pagaria cerca de 426% APR em um empréstimo do dia de pagamento, mas pagar um APR acima de 1000% não é incompreensível.

Armadilhas de empréstimo do dia de pagamento

A principal dificuldade com os empréstimos do dia de pagamento é o custo deles. Devido a taxas extremamente elevadas, eles não o ajudam a resolver o problema real. Se você está tendo dificuldades financeiras, os empréstimos do dia de pagamento só podem piorar as coisas. Você está pagando uma taxa de juros realmente alta, o que significa que suas despesas estão subindo. Como uma estratégia de curto prazo - talvez uma ou duas vezes na sua vida, se isso - os empréstimos do dia do pagamento podem ajudá-lo através de um remendo difícil. Por exemplo, você pode precisar de um reparo de emergência para o seu carro para que possa trabalhar e continuar ganhando renda. Como uma estratégia de longo prazo, os empréstimos do dia de pagamento irão puxá-lo para baixo.

Você pode se meter em problemas se as coisas não forem úteis. Bouncing cheques que você escreve para o estabelecimento de empréstimo do dia de pagamento pode acabar no seu arquivo ChexSystems e resultar em cobranças por cheque de seu banco. Bancos e varejistas podem então não querer trabalhar com você. O credor também pode processá-lo ou enviar sua conta para coleções, o que ding seu crédito.

• Fundamentos da nota de crédito

Se você continuar esticando os empréstimos do dia do pagamento, você pagará far mais em juros e taxas do que você já emprestou em primeiro lugar. Para evitar esse problema, saiba como sair da dívida de empréstimo do dia de pagamento para sempre.

E quanto aos empréstimos bancários pagos?

Os bancos mudaram-se para o setor de empréstimo do dia de pagamento, provavelmente para ganhar mais receita.

Enquanto os empréstimos bancários tradicionais (empréstimos que você precisa para se qualificar com base no seu crédito, renda e ativos) podem ser uma alternativa melhor, os empréstimos do dia do banco não são melhores do que qualquer outro empréstimo do dia de pagamento. Eles podem passar por uma variedade de nomes, mas eles ainda são caros e arriscados.

Na verdade, os empréstimos do dia de pagamento dos bancos podem ser ainda pior do que os empréstimos que você obtém em uma loja de empréstimo do dia de pagamento. Por quê? O banco tem acesso à sua conta corrente e você concorda em permitir que eles tirem fundos da sua conta para pagar o empréstimo. Se eles querem o seu dinheiro (mas você ainda precisa fazer pagamentos de hipoteca ou de carro), eles o tomarão logo que estejam disponíveis - antes de ter a chance de gastá-lo em outras coisas importantes. Quando você empresta em outro lugar, você pode ter mais controle sobre como e quando o seu dinheiro sair.

Isso não significa que você nunca deve usar um empréstimo do dia de pagamento no banco; Usar um desses empréstimos é arriscado, não importa onde você obtenha, e é possível que seu banco possa oferecer melhores termos.

Alternativas aos empréstimos do Payday

Em vez de usar um empréstimo do dia de pagamento, considere algumas alternativas:

• Crie um fundo de caixa de emergência em sua conta de poupança (às vezes é mais fácil dizer do que o feito)
• Crie crédito para que você possa pedir emprestado dos credores mainstream (com moderação)
• Mantenha um cartão de crédito aberto para despesas de emergência
• Obtenha um empréstimo assinado (ou empréstimo não garantido) de seu banco ou união de crédito
• Escolha um emprego a tempo parcial para dinheiro extra < Negocie um plano de pagamento com seus credores (pergunte sobre a modificação do empréstimo)
• Investigue os planos de proteção contra cheques descobertos para sua conta corrente
• Experimente os serviços de empréstimo de igual a igual para um negócio melhor
• Os empréstimos do dia do pagamento são seguros?

Estes empréstimos podem facilmente se transformar em um pesadelo caro. Se você emprestar de uma roupa de empréstimo do payday da loja, sua segurança física provavelmente não está em risco da mesma forma que pode ser se você emprestar de empréstimos. A maioria dos credores principais simplesmente adicionará taxas, contatá-lo para tentar coletar e eventualmente entrar em ação legal contra você se você não pagar. Os empréstimos são

financeiramente perigosos. A aplicação de empréstimos on-line on-line também é arriscada. Você nunca sabe a quem você está entregando suas informações e alguns sites não têm intenção de emprestar dinheiro. Eles podem estar coletando informações para vender a outros credores (o que significa que você será inundado com chamadas e ofertas - o que pode não ser tão bom quanto parece), ou eles podem estar procurando informações pessoais que podem ser usadas para roubo de identidade. Especialmente se você for solicitado a pagar uma taxa pela frente, você pode estar se envolvendo em uma fraude antiga.

Defending Payday Loans

O setor de empréstimo do payday não é tímido em se defender.Eles argumentam que os empréstimos do dia do pagamento podem ser menos dispendiosos do que as taxas de cheques rejeitados e os programas de proteção contra cheques. Além disso, eles argumentam que os empréstimos do dia de pagamento são a melhor maneira rápida e fácil para algumas pessoas obterem dinheiro.