Pros e contras de Escolhendo Fiduciários Corporativos

Quando se trata de escolher fiduciários para fins de planejamento imobiliário, muitas pessoas acham difícil escolher entre seus filhos ou outras pessoas, como irmãos e amigos. Ainda assim, outros não acreditam que nenhum dos membros da família ou amigos sejam capazes de servir, ou seus filhos ainda são menores e legalmente não podem servir. Nessas situações, um fiduciário corporativo, como um banco que oferece serviços de administração de confiança ou uma empresa de confiança independente, pode ser a melhor escolha.

Abaixo está uma lista dos prós e contras associados à escolha de um fiduciário corporativo ou de outros fiduciários.

PROS:

• Gerenciamento de especialistas - Os fiduciários corporativos são profissionais no que fazem. Eles terão vários membros da equipe com muitos anos de experiência em lidar com a sucessão de propriedades e a administração de contas de confiança e de custódia, bem como com gerentes de portfólio para investir com prudência os fundos fiduciários. Isso, por sua vez, levará a serviços especializados de gestão e investimento.
• Neutralidade - Uma fiduciária corporativa não terá vínculos imediatos com seus beneficiários, o que removerá todo o estresse emocional e a tensão que um membro da família ou amigo poderia ser submetido ao servir como seu fiduciário. Além disso, um fiduciário corporativo não será tendencioso pelas escolhas passadas de um beneficiário ou pelo estilo de vida atual e simplesmente administrará a propriedade, a confiança ou a tutela, de acordo com os termos explícitos de sua última vontade e testamento ou confiança viva revogável e estado aplicável lei.

• One stop shop - Um fiduciário corporativo terá todos os recursos disponíveis para gerenciar, investir, contabilizar e gastar os ativos de propriedade, confiança ou tutela do beneficiário sob um mesmo teto. Isso incluirá serviços de investimento, serviços de corretagem, serviços de contabilidade de imóveis ou de confiança e serviços de gestão de negócios e imóveis. Por outro lado, serão necessários fiduciários individuais para contratar vários profissionais para supervisionar todos os aspectos da administração da propriedade, confiança ou guarda. Por exemplo, se você nomear seu advogado de planejamento imobiliário como fiduciário, então ele ou ela ainda precisará contratar um consultor financeiro para investir os ativos, um gerente de propriedade para lidar com imóveis e um contador para preparar as declarações de imposto de renda fiduciárias ( Formulário 1041 do IRS, bem como declarações fiscais estaduais aplicáveis.

• Alto padrão de atendimento - Como os fiduciários corporativos são apenas corporações, eles devem ser licenciados, vinculados e segurados e estão sujeitos a regulamentos estaduais e federais rigorosos. Isso, por sua vez, significa que eles serão mantidos em um padrão de cuidados muito elevado, acima e além do que a pessoa média seria mantida ao gerenciar uma propriedade, confiança ou tutela.Portanto, se um fiduciário corporativo cometeu um erro, então um juiz terá maior probabilidade de se pronunciar contra a instituição e, por sua vez, a instituição terá os fundos apropriados para pagar seus erros. Isso geralmente não será o caso de um fiduciário individual que tem pouca ou nenhuma experiência com a gestão de uma propriedade, confiança ou tutela e só será responsabilizado por atos ou omissões que equivalem a negligência grave.

CONS:

• Rigid - Os fiduciários corporativos podem ser extremamente rígidos e definidos em seus caminhos quando se trata de investir, gerenciar e gastar os bens de uma propriedade, confiança ou tutela. Isso pode levar a beneficiários infelizes que serão forçados a ir ao tribunal para resolver disputas entre eles e a instituição. Uma maneira de evitar esse problema é colocar instruções muito específicas em seu acordo de última vontade e testamento ou confiança renovável para que a instituição tenha diretrizes rígidas a seguir ao administrar a propriedade, a confiança ou a tutela.
• Caro - A fim de fornecer todos os seus serviços profissionais, um fiduciário corporativo geralmente custará mais do que um fiduciário individual. Conforme mencionado acima, no entanto, um indivíduo provavelmente precisará contratar uma série de profissionais para auxiliar na administração da propriedade, confiança ou tutela. Essas taxas podem certamente se somar e podem custar tanto quanto, ou mesmo mais do que, as taxas de uma instituição.
• Abordagem do Comitê - Os fiduciários corporativos usam comitês para tomar muitas das suas decisões. Isso, por sua vez, pode levar a longos atrasos nas ações a serem tomadas em nome de uma propriedade, confiança ou tutela, bem como respostas lentas às perguntas ou preocupações de um beneficiário. Uma abordagem de comissão também pode significar oportunidades perdidas em investimentos que exigem respostas rápidas, bem como administração prolongada de sucessões. Por outro lado, um comitê irá trazer anos de experiência e conhecimento à mesa e fazer o processo de decisão um esforço colaborativo em vez de tendencioso ou unidimensional.
• Burocracia - Os fiduciários corporativos são apenas isso, corporações e, na realidade, são constituídos por vários departamentos e escritórios localizados em diferentes edifícios e até várias cidades. Cortar a burocracia para encontrar alguém que pode ajudar em uma pitada pode ser assustador, e falar com a pessoa certa no momento certo é muitas vezes impossível. Além disso, seus funcionários são freqüentemente promovidos para novos cargos dentro da instituição ou deixam para melhores oportunidades em outras instituições. Tudo isso pode fazer lidar com um fiduciário corporativo, particularmente aquele que está localizado em outra cidade ou estado, francamente frustrante. Em vez de um fiduciário de "caixa grande", considere a possibilidade de nomear um banco local menor ou uma empresa fidedigna - esses tipos de fiduciários corporativos geralmente são muito úteis com seus clientes e geralmente trabalharão com estados, fideicomissos ou tutelas com menor valor líquido do que maior fiduciários corporativos de "caixa grande".

O que você deve fazer?

Os fiduciários corporativos não são a escolha certa para todos, mas, novamente, Tio Bob ou outro membro da família pode não ser a escolha certa. Se você está preocupado com a capacidade de membros da família ou amigos para gerenciar sua propriedade, confiança ou tutela, então fale com vários bancos ou empresas de confiança para saber mais sobre seus funcionários, serviços e taxas. Além disso, se você escolheu fideicomissos de vida discretos ou fideicomissos de dinastia para seus beneficiários, então um fiduciário corporativo assegurará que o seu dinheiro arduamente ganhado permanecerá em suas linhas de sangue e só será distribuído de acordo com suas instruções explícitas, conforme listado em seu vai ou confia.