Target Data Fundos Mútuos Prós e contras

Os fundos de aposentadoria de aposentadoria podem funcionar bem para alguns investidores, mas apenas se forem usados ​​corretamente.

Você não tem certeza de uma alocação adequada de ativos para alcançar seus objetivos? Você se sente sobrecarregado por milhares e milhares de opções de investimento? Você pode comprar fundos de investimento, fundos fechados e / ou ETFs, mas quais tipos de fundos são adequados para você? Os fundos mútuos de data-alvo foram criados para ajudá-lo a tomar essas decisões e, em última instância, simplificar sua vida.

Mas eles são certos para você?

O que são fundos de data-alvo?

Os fundos de data-alvo são geralmente considerados como fundos "definir e esquecer". Por exemplo, se você planeja se aposentar em 20 anos, você pode comprar um fundo de data-alvo que corresponda ao seu prazo - ou seja, um alvo de 20 anos. À medida que você aborda sua data de aposentadoria, o fundo move sua alocação para investimentos de fundos mútuos mais conservadores (títulos e dinheiro em dinheiro) e longe dos investimentos mais arriscados em fundos mútuos (holding de ações). Como a teoria vai, defina o investimento no fundo e esqueça - deixe o fundo fazer todo o trabalho.

A reafectação em um período predeterminado para refletir a tolerância cambial dos investidores em risco é conhecida como o caminho de deslocamento do fundo de data-alvo. O caminho da plantação define a alocação do fundo entre várias classes de ativos ao longo do tempo, ajustando a combinação de investimentos mais agressivos no início da vida do fundo para investimentos mais conservadores à medida que o fundo amadurece e os investidores abordam o objetivo visado.

Fundos de Destino-alvo - Uma opção de investimento popular em planos de aposentadoria

Um estudo no final de 2008 da Deloitte e do Investment Company Institute mostrou que 72% dos planos de contribuição definida (por exemplo, planos de 401k ) ofereceu fundos de data-alvo. A popularidade dos fundos de data-alvo foi provocada pela Lei de Proteção de Pensão assinada pelo Presidente Bush em 2006.

Como parte da Lei, os fundos de data-alvo tornaram-se uma "opção padrão" de planos 401 (k) que tiveram uma automática recurso de inscrição. Em outras palavras, alguns funcionários são inscritos automaticamente em seus planos 401 (k) e suas contribuições são automaticamente investidas em um fundo de data-alvo, como ele ou não.

Vantagens dos fundos de data-alvo

Os fundos de data-alvo podem ser úteis se você estiver morrendo de fome por tempo ou não quiser lidar com a tomada de decisões de investimento em andamento. Várias vantagens dos fundos de data-alvo incluem:

• Investimentos mínimos baixos , permitindo a diversificação imediata entre várias classes de ativos (ações, títulos, etc.)
• Carteiras gerenciadas profissionalmente , oferecendo um livre de problemas investimento
• Baixa manutenção , uma vez que os fundos são projetados como uma solução de tamanho único

Desvantagens de fundos de data-alvo

Embora existam vantagens de fundos de data-alvo, os investidores também devem esteja ciente das armadilhas.As questões a serem consideradas incluem:

• O tamanho único é - Será? Um mix de investimento correto para uma pessoa não é necessariamente correto para todos.
• Rácios de despesas maiores - Em alguns fundos de data-alvo, há uma taxa para os fundos de investimento subjacentes e outra camada de taxas para a gestão dos fundos.
• Falta de diversificação - Se o fundo de data-alvo investe apenas em fundos de uma família de fundos específicos (Fidelity, Vanguard, etc.), isso pode levar a um estilo de investimento semelhante nos fundos de investimento subjacentes.

Próximas etapas para escolher um fundo de meta-data

Se você é cativado pela idéia de investimento simples e disciplinado através de fundos de data-alvo, o próximo passo é pesquisar as opções. Existem muitos fundos com data-alvo. Na verdade, vários provedores de baixo custo oferecem uma infinidade de fundos com data-alvo, incluindo T. Rowe Price, Vanguard e Fidelity.

Atualizado em 28 de abril de 2016, por Kent Thune.