Aposentadoria Economias pela Década

Quanto dinheiro você deve ter economizado para a aposentadoria, por uma determinada idade, para estar no caminho certo?

A Fidelity Investments lançou diretrizes de economia de aposentadoria relacionadas com a idade com esses resultados: você deve ter seu salário anual salvo aos 35 anos, três vezes seu salário salvo aos 45 anos e cinco vezes seu salário salvo aos 55 anos. você terá 65 anos, você deve ter oito vezes seu salário anual salvo.

Isso leva à pergunta óbvia: como você define salário anual? Seu salário aos 22 anos é diferente do seu salário aos 35 anos.

Denote o salário com base no valor que você recebe em cada idade específica. Em outras palavras, se aos 35 anos você ganha US $ 40.000 por ano, você deve economizar US $ 40.000. Se, aos 45 anos, você ganha US $ 50.000 por ano, você deve ter três vezes esse valor, ou US $ 150.000, salvos.

Eu não sei quanto dinheiro vou fazer!

Claro, você não sabe o quanto você ganhará uma década ou duas no futuro. No entanto, para fins de planejamento, você pode projetar se você não está no caminho certo.

Existem duas maneiras de lidar com isso: ou pegue seu salário atual e adicione 4% por ano - que é inflação mais 1% - ou escolha o número que você como ganhará pelo tempo em que você gire uma determinada idade.

Por exemplo, se o objetivo de uma pessoa é ganhar US $ 90.000 por ano quando tiverem 35 anos, eles precisarão começar a economizar a uma taxa equivalente a essa projeção.

Não é uma taxa de poupança maciça?

Esses números podem fazer com que você sinta que está sendo solicitado a economizar somas cada vez maiores. No exemplo citado acima, uma pessoa teria que economizar US $ 40.000 durante os primeiros 10 anos úteis de sua vida (idade 25-35), seguida de US $ 90.000 durante a segunda década de vida de sua vida (35-45 anos) .

Em outras palavras, ela teria que dobrar sua taxa de poupança durante sua segunda década de trabalho (idade 35-45), um período de tempo em que ela provavelmente também está criando filhos, pagando a hipoteca e talvez cuidando de seus pais. Como isso é possível?

Através do poder de investir. Durante a primeira década de trabalho de sua vida, suas contribuições serão principalmente provenientes de sua renda salarial. Depois disso, você começará a ganhar dividendos substanciais, juros e ganhos de capital. Estes irão desempenhar um papel importante na contribuição para a taxa de crescimento acelerado da sua conta de aposentadoria durante as últimas décadas de sua vida profissional.

Em outras palavras, seu dinheiro ganhará dinheiro. Você não precisa necessariamente salvar todo o valor do seu cheque de pagamento; o montante que você investir crescerá sozinho à medida que você continuar fazendo contribuições.

Mantenha o fim em mente

Se os números de curto prazo parecerem esmagadores, tente se concentrar apenas no objetivo final.Afinal, o ponto do exercício é projetar como você pode economizar dinheiro suficiente para substituir 85% do seu salário final pelo tempo que você se aposentar.

Se você não gosta da prática de tentar atingir certas metas de poupança aos 35, 45 ou 55 anos, aqui está uma alternativa: decide quanto dinheiro você gostaria de receber anualmente durante sua aposentadoria.

Trabalhe para trás a partir desse número para ver o quanto você precisa para economizar todos os meses, começando agora.

Você precisa de US $ 1 milhão para viver com um salário de US $ 40.000 por ano na aposentadoria, de acordo com a regra de 4 por cento.

Você pode usar esta tabela para descobrir o quanto você precisa colocar de lado todos os meses para construir uma carteira de US $ 1 milhão.

Por exemplo, se você tem 34 anos, ainda não tem salvos para a aposentadoria, e quer se aposentar aos 65 anos com US $ 1 milhão em poupança, você precisará começar a retirar US $ 750 por mês, assumindo que seu portfólio atua em a média histórica anualizada de longo prazo do mercado de 7%.