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Venda de contas a receber a um fator para financiar sua empresa
Se você precisar de dinheiro para o seu negócio, mas não quer ou não pode obter um empréstimo convencional, considere o financiamento das contas a receber (também conhecido como factoring) como uma fonte alternativa de financiamento comercial.
O que é Factoring?
Factoring significa que alguém vai comprar suas contas a receber e eles farão a coleta. Você também pode vender suas faturas diretamente ao fator.
O comprador, obviamente, não pode dar-lhe o valor total em seus recebíveis, porque eles não sabem se eles serão capazes de colecionar e porque levará muito tempo e dinheiro para eles verificarem crédito em todos os seus clientes e executar o processo de cobrança. A empresa de factoring exigirá que você prepare um relatório de envelhecimento das contas a receber, para que eles possam ver quanto tempo seus clientes lhe devem o dinheiro.
O que posso esperar para ser pago? Quanto tempo leva para obter meu dinheiro?
As empresas de factoring pagam com base em (1) o período de validade dos recebíveis, (2), o número de recebíveis e (3) as classificações de crédito de seus clientes.
O fator avaliará seus recebíveis e lhe dará um valor inicial, provavelmente não mais de 80% no total, dentro de alguns dias. Em seguida, eles cobrarão uma taxa pelas coleções reais de 2% a 6%, dependendo da dificuldade de coleta dos recebíveis.
Com o desconto inicial na compra de seus recebíveis e as taxas, você provavelmente não receberá mais de 40% de seus recebíveis. Essa é apenas uma estimativa; seus custos podem ser diferentes.
Factoring Legal?
O factoring é uma indústria de US $ 150 bilhões, e tem sido durante muito tempo.
Empresas de factoring são empresas legítimas. Eles ganham seu dinheiro sabendo o valor dos recebíveis e sendo bons em colecionar sobre eles. A International Factoring Association, a organização da indústria de factoring, tem uma "pesquisa de fator" que você pode usar para encontrar um fator. SCORE sugere factoring como fonte de dinheiro rápido.
O que sobre meus clientes?
A empresa de factoring quer tratar seus clientes bem, por três razões:
- A empresa de factoring quer receber o pagamento.
- A empresa de factoring não quer destruir seu relacionamento com seus clientes porque eles querem que sua empresa continue dependendo deles no futuro.
- A empresa de factoring deve aderir às mesmas leis de cobrança que outras empresas.
Posso usar um fator em uma base contínua?
Muitas empresas de factoring se tornam a terceirização de fato para contas a receber. Ou seja, você pode continuar a transformar seus recebíveis para o fator para que você não tenha que gastar tempo e dinheiro para colecionar.Se você tiver clientes individuais ou clientes, você pode querer colecionar pessoalmente, mas se seus clientes são outros negócios, você pode decidir que o factoring pode poupar dinheiro e problemas.
Como selecionar um fator?
Faça uma pesquisa na Internet para encontrar uma lista de fatores que trabalham em seu estado.
Em seguida, selecione vários para entrevistar. Alguns pontos-chave para procurar ao selecionar um fator:
- Qual experiência eles tiveram com factoring? Há quanto tempo eles estão no negócio?
- Quem realmente estará fazendo os contatos com meus clientes ? Qual é a atitude dessa pessoa? Ele / ela é amigável? Cortês? Certifique-se de que o fator não destruirá sua boa vontade com seus clientes.
- Como o fator contata clientes ? Se possível, reveja os scripts e as cartas que eles usam, para avaliar o seu profissionalismo e cortesia.
- O fator refere contas para coleções ? Que critérios eles usam para fazer isso? Eles notificam você que estão virando uma conta para coleções? Se você tem um cliente continuado que não paga contas, você precisa saber disso. A empresa de factoring deve estar em comunicação com você sobre suas interações com seus clientes.
O factoring pode fornecer fundos mais rapidamente do que um empréstimo bancário tradicional, mas é mais caro. Se você precisa de dinheiro, é uma maneira de obter um pouco de forma bastante rápida.
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