Empréstimos de negócios de curto prazo e financiamento da dívida

Tanto o financiamento da dívida como do patrimônio líquido têm um lugar legítimo em todos, exceto nos mais pequenos. Se nos concentrarmos no financiamento da dívida, a maioria das pequenas empresas tradicionalmente obteve a maioria dos empréstimos comerciais de bancos comerciais sob a forma de empréstimos a prazo. Esses empréstimos a prazo podem ter vencimentos curtos, intermediários ou longos. Os diferentes comprimentos de maturidade significam não apenas períodos de tempo diferentes em que a empresa pode reembolsar os empréstimos, mas também os propósitos diferentes para os empréstimos.

O que são empréstimos de negócios de curto prazo?

As pequenas empresas geralmente precisam de empréstimos de curto prazo em vez de financiamento de dívida de longo prazo. A maioria dos empréstimos a prazo, classificados como de curto prazo, geralmente têm prazo de vencimento de um ano ou menos. Eles devem ser reembolsados ​​ao credor no prazo de um ano. A maioria dos empréstimos de curto prazo são muitas vezes reembolsados ​​muito mais rapidamente do que isso, muitas vezes dentro de 90-120 dias. Os empréstimos a prazo com vencimentos curtos podem ajudá-lo a atender a uma necessidade imediata de financiamento sem exigir que você faça um compromisso a longo prazo.

Propósitos do financiamento da dívida de curto prazo

Os empréstimos de curto prazo são úteis para as empresas de natureza sazonal, como os negócios de varejo que precisam inventar o estoque para a temporada de férias. Esse negócio pode precisar de um empréstimo de curto prazo para comprar um inventário bem antes dos feriados e não pode reembolsar o empréstimo até depois dos feriados. Esse é o uso perfeito para o empréstimo comercial de curto prazo.

Outros usos para empréstimos comerciais de curto prazo são para aumentar o capital de giro para cobrir deficiências temporárias em fundos para que você possa atender a folha de pagamento e outras despesas.

Você pode estar esperando que os clientes de crédito paguem suas contas, por exemplo. Você também pode precisar de empréstimos comerciais de curto prazo para pagar suas próprias contas; Eu. e. para atender às suas próprias obrigações a pagar (o que você deve ao seu fornecedor). Você pode apenas precisar de um empréstimo de curto prazo para equilibrar seu fluxo de caixa, especialmente se sua empresa é um negócio cíclico.

Qualificação para um empréstimo de curto prazo

Para se qualificar para um empréstimo de curto prazo, você terá que apresentar uma documentação abrangente ao seu credor, seja um banco, uma cooperativa de crédito, um banco mútuo ou algum outro tipo de credor. O credor irá querer, pelo menos, um registro do seu histórico de pagamentos para outros empréstimos que você tenha tido, incluindo histórico de pagamentos para seus fornecedores (contas a pagar) e o histórico de fluxo de caixa da sua empresa, talvez os últimos 3-5 anos. Você também deve estar preparado para entregar sua demonstração de resultados pela mesma quantidade de tempo se o credor o solicitar. Toda a documentação deve estar em um formato profissional.

Suas qualificações para um empréstimo de curto prazo ajudarão a determinar se o empréstimo será garantido ou não por garantia ou se será um empréstimo não garantido ou assinado.

Taxas de juros de curto prazo versus taxas de juros de longo prazo

Em uma economia normal, as taxas de juros sobre empréstimos de curto prazo são maiores que as taxas de juros sobre empréstimos de longo prazo. Em uma economia recessiva, no entanto, as taxas de juros podem ser baixas e as taxas de empréstimos de curto prazo podem ser menores que as taxas de empréstimos de longo prazo. As taxas de empréstimos de curto prazo são geralmente baseadas na taxa de juros principal, mais alguns prêmios. O banco ou outro credor determina o prêmio, determinando o risco de sua empresa para eles.

Eles fazem isso examinando a documentação que você os forneceu para se qualificar para um empréstimo de curto prazo.

As taxas de juros de empréstimos de curto prazo podem ser calculadas de várias maneiras. Você quer que seu credor ajude a calcular a taxa de juros da maneira mais acessível para você. Dê uma olhada nas diferentes maneiras em que as taxas de juros de curto prazo podem ser calculadas e use isso como guia quando se fala com um oficial de crédito bancário. Além disso, certifique-se de que você conhece a taxa de juros privilegiada atual para que você possa conversar inteligentemente com o oficial de crédito bancário enquanto negocia a taxa de juros em seu empréstimo de curto prazo.

Empréstimos para empresas em fase de arranque e pequenas empresas

É possível que uma empresa iniciante assegure um empréstimo de curto prazo. Isso ocorre porque os empréstimos de curto prazo são menos arriscados do que o financiamento de longo prazo simplesmente devido ao seu vencimento.

As empresas de start-up devem apresentar extensa documentação ao credor, como as declarações de fluxo de caixa projetadas para os próximos 3-5 anos, juntamente com as demonstrações financeiras projetadas para o mesmo período de tempo. Eles têm que explicar de onde suas receitas virão e como é esperado que seja pago.

A maioria das empresas de start-up só se qualificará para empréstimos garantidos de um credor. Em outras palavras, a empresa iniciante teria que oferecer algum tipo de garantia para garantir o empréstimo com o credor.

A disponibilidade de empréstimos de curto prazo para pequenas empresas é absolutamente essencial para que nossa economia funcione sem problemas. Sem financiamento a curto prazo, as pequenas empresas literalmente não podem operar. Eles não podem comprar seu inventário, cobrir a falta de capital de giro, expandir sua base de clientes ou operações, ou crescer. Quando os bancos comerciais reforçaram suas políticas de empréstimos durante a Grande Recessão e depois, as pequenas empresas e a economia sofreram por essas questões.