Você tem seguro de invalidez de longo prazo e de curto prazo?

Seguro de invalidez de longa duração

Seguro de invalidez de longa duração (LTD) é uma apólice de seguro que protege um empregado da perda de renda no caso de ele ou ela não conseguir trabalhar devido a doença, lesão ou acidente por um longo período de tempo.

Algumas estimativas afirmam que o empregado médio com deficiência de longo prazo perde 2. 5 anos de trabalho. Isso pode devastar uma família financeiramente sem a rede de segurança do seguro de invalidez de longo prazo.

O seguro de invalidez de longo prazo não oferece seguro para acidentes ou ferimentos relacionados ao trabalho cobertos pelo seguro de compensação dos trabalhadores.

No entanto, o seguro de invalidez de longa duração garante que um funcionário ainda receba uma percentagem da sua renda se não puderem trabalhar por doença ou lesão incapacitante. O seguro de invalidez de longa duração é uma proteção importante para os funcionários quando o U.S. Census Bureau estima que um funcionário tenha uma chance em cinco de tornar-se incapacitada.

O seguro de invalidez de longa duração geralmente é fornecido pelos empregadores, e há uma variedade de planos diferentes disponíveis para que os empregadores ofereçam como parte de um pacote abrangente de benefícios para funcionários. Se uma empresa não oferece seguro de invalidez de longo prazo ou se um funcionário quer uma cobertura adicional, ele ou ela tem a opção de comprar um plano individual de invalidez de longo prazo de um agente de seguros.

Mais frequentemente, porém, o seguro de invalidez de longo prazo está disponível através do empregador; é caro comprar como indivíduo.

Consequentemente, alguns empregadores, se não fornecem seguro de invalidez de longo prazo, desenvolverão um relacionamento com uma companhia de seguro de invalidez de longo prazo para criar um desconto de empregado para a equipe que optar por comprá-lo.

O seguro de invalidez a longo prazo também está frequentemente disponível através das associações profissionais de um empregado com uma taxa de desconto

O seguro de invalidez de longo prazo, fornecido por um empregador, pode ser inadequado para atender às necessidades de um trabalhador incapacitado. Esta é a segunda razão pela qual os empregados podem querer considerar comprar seguro de invalidez suplementar de longo prazo.

Além disso, os pagamentos ao empregado do seguro de invalidez de longo prazo de seu empregador são rendimentos tributáveis, enquanto os pagamentos de um plano adquirido pelo empregado geralmente não são.

Cobertura do plano de seguro de invalidez de longa duração

O seguro de invalidez de longo prazo (LTD) começa a auxiliar o empregado quando os benefícios do seguro de invalidez de curto prazo (STD) terminam. Uma vez que os benefícios do seguro de invalidez de curto prazo do empregado expiram (geralmente após três a seis meses), o seguro de invalidez de longo prazo paga a um empregado uma porcentagem do salário, geralmente 50-70%.

Os pagamentos de invalidez de longo prazo ao empregado, em algumas políticas, têm um período de tempo definido, por exemplo, dois a dez anos. Outros pagam um empregado até que ele tenha 65 anos, esta é a política preferida.

Cada apólice de seguro de invalidez de longa duração tem diferentes condições de pagamento, doenças ou condições pré-existentes que podem ser excluídas e várias outras condições que tornam a política mais ou menos útil para um empregado.

Algumas políticas, por exemplo, pagam benefícios de invalidez se o empregado não puder trabalhar em sua profissão atual; outros esperam que o empregado tome qualquer trabalho que o funcionário possa fazer - é uma grande diferença e conseqüência.

O seguro de invalidez de longa duração é um componente importante de um pacote abrangente de benefícios para funcionários. Na verdade, de acordo com especialistas, a cobertura de seguro de invalidez de longo prazo é tão importante para um empregado como o seguro de vida.

Os funcionários são responsáveis ​​por examinar a política de seu empregador para garantir que atenda suas necessidades. Caso contrário, os funcionários são responsáveis ​​por comprar sua própria cobertura expandida, que pode estar disponível em uma taxa um pouco reduzida através da companhia de seguros do empregador.

Você conhece seu histórico de saúde, sua ascendência e o histórico de doenças de sua família.

Mantenha tudo isso em mente quando você olha a quantidade de seguro de invalidez de longo prazo que você precisa transportar. Além disso, se você ficar em contato visitando seu médico regularmente, você geralmente pode determinar o que está acontecendo com problemas de saúde antes que eles exijam que você use fundos de invalidez de longo prazo.

Visão geral do seguro de invalidez de curto prazo

O seguro de invalidez de curto prazo é uma apólice de seguro que protege um empregado da perda de renda no caso de ele ou ele estar temporariamente incapaz de trabalhar devido a doença, ferimento ou acidente.

O seguro de invalidez de curto prazo não protege contra acidentes ou lesões relacionadas ao trabalho, pois estes seriam cobertos pelo seguro de compensação dos trabalhadores.

No entanto, garante que um funcionário ainda receba uma porcentagem de renda se não puderem trabalhar por doença ou lesão incapacitante. Esta é uma proteção importante para os funcionários.

O seguro de invalidez de curto prazo geralmente é fornecido pelos empregadores, e há uma variedade de planos diferentes disponíveis para que os empregadores ofereçam seus funcionários. Os funcionários podem fornecer pacotes de seguro de grupo como parte de um pacote de benefícios.

Se uma empresa não oferece seguro de invalidez de curto prazo ou se um empregado quer cobertura adicional, ele ou ela tem a opção de comprar um plano individual de um agente de seguros. Mais comumente, porém, o seguro está disponível através do empregador.

A maioria dos planos de seguro de invalidez de curto prazo inclui certas especificações relativas à elegibilidade do empregado para receber benefícios. Por exemplo, alguns planos indicam um requisito de serviço mínimo ou o período mínimo de tempo pelo qual um trabalhador deve ter sido empregado e pode exigir que o funcionário trabalhe em tempo integral ou trabalhou consecutivamente durante um determinado período de tempo.

Além desses requisitos, alguns empregadores especificam que um funcionário deve usar todos os seus dias de doença antes de se tornar elegível para benefícios de invalidez de curto prazo. Os empregadores também podem exigir uma nota do médico para verificar a aflição de um empregado, geralmente incluindo doenças como artrite ou dor nas costas, câncer, diabetes ou outras lesões não relacionadas ao trabalho.

Cobertura do Plano de Seguro de Incapacidade de Curto Prazo

Os benefícios do seguro de invalidez de curto prazo variam de acordo com o plano. Normalmente, um pacote oferece cerca de 64% (faixa usual: 50-70 por cento) do salário pré-incapacidade de um empregado, como é evidente no Bureau of Labor Statistics - Fixed Percent of Earnning analysis.

Os planos de seguro de invalidez de curto prazo podem fornecer benefícios por apenas dez semanas, mas geralmente oferecem benefícios por 26 semanas, de acordo com o Bureau of Labor Statistics - Duração dos Benefícios. No entanto, os planos de seguro de invalidez de curto prazo variam de acordo com a empresa, e o valor dos benefícios recebidos, também pode variar de acordo com a posição de um empregado ou a quantidade de tempo que ele ou ela trabalhou para o empregador.

Após o vencimento dos benefícios do seguro, muitos empregadores oferecem aos seus funcionários acesso aos benefícios disponíveis de uma provisão para seguro de invalidez de longo prazo.

O seguro de invalidez de curto prazo é um benefício de empregado apreciado para os funcionários e seus familiares. O seguro de invalidez de curto prazo oferece uma almofada financeira bem-vinda, uma rede de segurança, no caso de uma deficiência de curto prazo de um empregado.

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