Os casais devem ter contas bancárias conjuntas ou separadas?

Tradicionalmente, quando um casal se casa, eles fundem seu dinheiro junto com suas vidas. Por exemplo, isso pode significar assumir responsabilidade compartilhada pelo pagamento de contas ou pelo desenvolvimento de metas de poupança conjunta. Isso também pode significar combinar seus cheques de pagamento ou outros lucros recorrentes, como restituições de impostos e presentes em dinheiro do casamento, em uma única conta bancária.

Para muitos casais, uma conta bancária conjunta é o último gesto simbólico de sua união financeira.

Mas isso não significa que seja um sistema que funcione para todos os casais. Em 2016 TD Bank Survey, 76% dos casais disseram que compartilhavam pelo menos uma conta bancária. Isso significa que aproximadamente um quarto dos casais mantêm suas finanças separadas. Surpreendentemente, os milênios foram os menos prováveis ​​em favor da partilha de contas bancárias, em comparação com as gerações mais antigas.

Se você é um recém-casado, ou em um relacionamento de longo prazo, decidir como gerenciar suas contas bancárias é uma prioridade. Pesar os prós e contras de ambas as opções pode ajudar a tomar uma decisão.

Benefícios de uma Conta bancária conjunta

Ter uma conta bancária oferece uma série de benefícios. Por exemplo, compartilhar uma conta permite que cada cônjuge tenha acesso ao dinheiro quando eles precisam. As contas bancárias conjuntas geralmente fornecem cada titular da conta com um cartão de débito, um talão de cheques e a capacidade de fazer depósitos e retirar fundos. Se o seu banco o fornecer, cada um de vocês também terá acesso on-line a informações e ferramentas da conta, o que pode simplificar o pagamento de contas e outras tarefas financeiras compartilhadas.

Alguns assuntos jurídicos também são simplificados com contas bancárias conjuntas. No caso de um cônjuge morrer, o outro cônjuge manterá o acesso aos fundos em uma conta conjunta sem ter que se referir a um testamento ou passar pelo sistema legal para reclamar o dinheiro. Dependendo das leis estaduais e locais, o cônjuge sobrevivente pode ter que passar por um longo processo legal para reclamar dinheiro em uma conta separada.

Finalmente, uma das principais vantagens de uma conta bancária conjunta é que há uma menor chance de encontrar "surpresas" financeiras quando todo o dinheiro entra e sai de uma conta que vocês dois podem ver. Casais casados ​​com contas conjuntas podem achar mais fácil acompanhar suas finanças porque todas as despesas saem de uma conta. Isso torna mais difícil perder a atividade da conta, como retiradas e pagamentos, e mais fácil equilibrar o talão de cheques no final do mês.

Desvantagens de uma Conta Bancária Conjunta

Embora a partilha de uma conta bancária possa simplificar o seu sistema de gestão monetária, alguns casais podem sentir uma perda de independência financeira com uma conta bancária conjunta, especialmente no início do casamento.Com contas separadas, cada esposa mantém um grau de liberdade individual em relação às suas finanças.

Uma grande desvantagem para compartilhar uma conta bancária conjunta é que pode causar problemas em um casamento quando os cônjuges não estão se comunicando sobre a atividade de sua conta. Problemas também podem surgir quando um dos cônjuges entra no casamento com empréstimos estudantis, cartões de crédito, pensões alimentares, apoio à criança ou outras dívidas que agora devem ser pagas com fundos conjuntos. Esta situação pode muitas vezes causar ressentimento no outro cônjuge, que se torna responsável pelo pagamento da dívida também.

Para evitar argumentos de dinheiro, os casais devem discutir detalhadamente suas dívidas separadas antes de decidir qual tipo de operação bancária funciona melhor para eles.

Uma conta conjunta também pode ser problemática se o relacionamento terminar. Se o casal decidir se separar, os fundos em uma conta conjunta podem ser confusos para se separar. Cada cônjuge tem todo o direito de retirar dinheiro e fechar a conta sem o consentimento do outro, e uma das partes pode facilmente deixar o outro sem dinheiro. As contas bancárias separadas impedem esse cenário e podem permitir uma quebra mais fácil que muitas vezes não envolve uma longa luta para separar completamente as finanças.

Usando contas bancárias separadas

Se você e seu cônjuge preferem manter contas bancárias separadas, você deve ter uma discussão sobre isso no início do casamento, se não antes do casamento. Examinar os benefícios e as desvantagens de todas as opções ajudará a estabelecer uma base financeira sólida e garantir que cada cônjuge esteja na mesma página.

Casais que revisam sua decisão com tanta frequência também podem encontrar sucesso, certificando-se de que sua estratégia ainda funciona para eles.

Ter contas bancárias separadas não se responsabiliza por nenhum dos cônjuges. Você ainda precisa trabalhar sobre como as contas serão pagas, quem é responsável e conversas freqüentes para conciliar suas contas e finanças. Você também pode escolher manter uma ou duas contas conjuntas, como uma conta de poupança conjunta, para economizar em conjunto com metas financeiras específicas.

Casais casados ​​podem optar por manter contas separadas e também abrir uma conta conjunta na qual depositam uma parcela da renda que ambos concordam. Desta forma, vocês dois aproveitam os benefícios de uma conta conjunta enquanto mantêm a independência das finanças divididas. Os casais também podem optar por manter contas correntes separadas e começar a conta de poupança conjunta para férias, pagamento inicial para casa, matrícula escolar para crianças ou aposentadoria.

Definição de metas financeiras como casal

Como você e seu cônjuge decidem se devem estabelecer uma conta bancária conjunta ou manter contas bancárias separadas, você pode achar que é sábio estabelecer metas financeiras em ambos os cenários. Ao ter discussões financeiras, algumas perguntas a serem feitas são:

Qual é a abordagem se pagarmos a dívida que acumulamos juntos ou separadamente?

Qual é a abordagem se fizermos investimentos?

Como gerenciamos os gastos diários nas compras domésticas?

Como as despesas regulares da casa, como a hipoteca ou as contas de serviços públicos, serão divididas?

Como lidar com emergências?

Tenha discussões financeiras detalhadas com seu cônjuge freqüentemente para determinar o que faz sentido. Como um especialista financeiro afirmou, venha um plano financeiro anualmente para que você possa pensar sobre como você está gastando e orçando seu dinheiro como um casal para que você possa apreciá-lo no longo prazo.