Definição de empréstimo de pequenas empresas

Definição:

A empréstimo de pequenas empresas é uma quantia de dinheiro emprestada de uma instituição financeira por uma pessoa de pequena empresa para iniciar, executar ou expandir uma pequena empresa.

Obter um empréstimo para pequenas empresas é difícil

Infelizmente, as instituições financeiras são notoriamente relutantes em emprestar a pequenas empresas - de acordo com uma pesquisa recente realizada por mais de 10 000 candidatos a empréstimos comerciais na U. S, > 82% negaram financiamento pelo banco .

O empréstimo para pequenas empresas, especialmente startups, é uma proposta mais arriscada para os bancos do que empréstimos hipotecários ou empréstimos para empresas maiores e estabelecidas.

Além disso, dado que os custos de subscrição para avaliar, verificar e processar um pequeno empréstimo são aproximadamente iguais aos de maior, os bancos podem aumentar seus lucros, concentrando-se em empréstimos maiores para empresas maiores (as pequenas empresas normalmente solicitam empréstimos de menos de US $ 500, 000). Além de ser rejeitado para financiar com mais freqüência, as empresas menores também geralmente pagam taxas de juros mais elevadas em empréstimos do que grandes empresas.

Considere que você pode ter uma classificação de crédito excelente e um plano de negócios sólido e ainda não conseguir um empréstimo para pequenas empresas porque você não tem garantia. Mesmo os empresários estabelecidos podem se encontrar nessa posição, se não possuírem ativos tangíveis suficientes, como casas ou outros bens.

Em outras palavras, o empréstimo de pequenas empresas não está sendo concedido sobre o status de sua empresa; está sendo concedido em seu status financeiro pessoal.

É por isso que é importante que sua casa financeira pessoal esteja em ordem antes de solicitar um empréstimo para pequenas empresas.

Você também descobrirá que muitos credores simplesmente não fornecem dinheiro semente. Enquanto eles estão perfeitamente dispostos a dar um empréstimo de pequenas empresas para ajudar um negócio a crescer, eles não querem correr o risco de emprestar para um arranque.

Tudo o que está sendo dito, você tem uma melhor chance de obter um empréstimo para pequenas empresas se você souber onde procurar e está preparado para atender às expectativas do credor. Tenha em mente que a consideração abrangente dos credores é o gerenciamento de riscos e a aprovação dependerá da avaliação de sua capacidade de reembolsar o empréstimo.

Aumentando as chances de um aplicativo de empréstimo bem sucedido

Além de garantias suficientes, as instituições financeiras precisarão do seguinte antes de considerar um pedido de empréstimo:

Um documento de plano de negócios que descreve sua empresa, produtos, mercado-alvo, pessoal, fluxo de caixa e outras projeções financeiras, etc. Os bancos examinam planos de negócios para se assegurar de que o negócio a que estão emprestando provavelmente será bem sucedido. Como tal, o plano de negócios precisa demonstrar um sólido modelo de negócios apoiado por gerenciamento de som.

• Se você é um negócio estabelecido, informações como empréstimos / histórico de crédito, contas bancárias e outras informações financeiras de apoio. Você também deve incluir contas a receber e contas a pagar, e referências de fornecedores que indicam que você tem um histórico sólido de fazer pagamentos a tempo. Finalmente, inclua balanços, declarações fiscais corporativas e, se possível, demonstrações financeiras auditadas para os últimos anos de negócios.
• Um resumo financeiro pessoal, incluindo detalhes de ativos como propriedade, veículos, investimentos, etc. e passivos, como hipotecas, empréstimos, dívidas de cartão de crédito, etc.
• Observe que os bancos, muitas vezes, também exigem um seguro de credor em negócios empréstimos, que cobre o reembolso do empréstimo em caso de morte ou invalidez do (s) proprietário (s) da empresa.

Para obter mais informações sobre como aumentar suas chances de obter um empréstimo para pequenas empresas, consulte Como obter um empréstimo para pequenas empresas.

Os sindicatos de crédito podem ser uma escolha melhor do que os bancos

As cooperativas de crédito são uma fonte cada vez mais importante de financiamento para pequenas empresas. De acordo com o Huffington Post: "A partir de junho de 2007, o início da crise financeira, até dezembro de 2015, os empréstimos às pequenas empresas em circulação nas cooperativas de crédito aumentaram mais de 130% ao longo do período.

Os empréstimos em os bancos realmente diminuíram 10% durante esse período. "

As cooperativas de crédito são instituições menores, mais orientadas localmente e, como tal, são mais propensas a emprestar a pequenas empresas em suas comunidades. Os bancos, por outro lado, tornaram-se maiores e mais nacionais (e internacionais) através de fusões e aquisições. Quanto maior a instituição, as decisões menos prováveis ​​(como a política de empréstimos) são feitas no nível local.

Exemplos:

O pedido de Steven para um empréstimo de pequena empresa foi rejeitado porque ele não tinha nenhuma garantia. Veja também:

8 Fontes de Arranque de Dinheiro

Plano de Negócios de Início Rápido

Iniciando um Negócio: Encontrando Financiamento de Pequenas Empresas

Investidores Angel

Venture Capitalists