Como uma carta de crédito em espera funciona

As coisas podem dar errado em qualquer transação, então é bom ter um plano de backup. Se a compra é para um serviço completo ou uma remessa de bens físicos, uma carta de crédito de reserva pode fornecer proteção.

O que é uma carta de crédito em espera?

Uma carta de crédito em espera é um documento emitido por um banco. Este documento serve de garantia: o banco promete pagar um "beneficiário" se algo não acontecer.

As cartas de crédito em espera, como cartas de crédito padrão, podem ser usadas para comércio internacional, bem como transações domésticas em seu país de origem.

A carta de crédito fornece segurança do banco, que é presumivelmente um terceiro desinteressado. Se o cliente do banco não fizer alguma coisa (como pagar a tempo, completar um projeto no prazo ou satisfazer determinados termos de um contrato) o banco - não o cliente que não entrega - paga o beneficiário.

Exemplo de reserva financeira LOC: um exportador vende bens para um comprador estrangeiro que promete pagar no prazo de 60 dias. Se o pagamento nunca vier (e uma carta de crédito em espera foi usada), o exportador pode coletar o pagamento do banco do importador. O banco do importador já avaliou o crédito do importador, e o banco assume (ou espera) que o importador pagará o banco. Às vezes, são necessários garantias para obter a carta também. Este é um exemplo de uma carta de crédito de reserva financeira .

Exemplo de espera de desempenho LOC: um contratante concorda em completar um projeto de construção dentro de um determinado período de tempo. Quando o prazo chegar, o projeto não foi concluído. Se uma carta de crédito de reserva fosse usada, o cliente do empreiteiro pode cobrar o pagamento do banco do empreiteiro (esses fundos podem servir como uma penalidade, financiamento para levar outro empreiteiro para assumir o meio do projeto ou "algo para o seu tempo").

Este é um exemplo de uma carta de crédito desempenho em espera.

O processo funciona assim:

1. Jack e Jill fazem um acordo (talvez Jack seja um importador que queira que Jill lhe envie 10 000 widgets em crédito aberto, ou talvez Jack prometa construir uma ponte para a cidade de Jill por em agosto próximo)
2. Jill não quer correr o risco de Jack não cumprir suas promessas, então ela pede a Jack para obter uma carta de crédito como parte de seu acordo
3. Jack pede a seu banco uma carta de espera de crédito. Como ele tem crédito e garantias suficientes, o banco emite a carta
4. O banco de Jack envia a carta ao banco de Jill
5. Jill analisa a carta de crédito para se certificar de que é aceitável e decide que é
6. Se Jack não cumpre as suas obrigações, Jill envia documentação ao banco de Jack, conforme exigido pela carta de crédito (possivelmente usando seu banco ou outros bancos como intermediários)
7. O banco de Jack paga Jill (novamente, possivelmente indiretamente) e Jack terá que pagar seu banco

Para uma demonstração visual do processo, veja um exemplo de como o dinheiro e os documentos se movem.

Quem você confia mais?

Ao colocar um banco no gancho para pagamento, o beneficiário pode estar mais confiante de que ela realmente receberá o pagamento. Usando uma transação de exportação como um exemplo, existem inúmeros motivos que o comprador pode não pagar, incluindo:

• O comprador tem uma crise de fluxo de caixa e aguarda o pagamento de seus próprios clientes
• O comprador saiu de
• Os ativos do comprador foram congelados em agitação política
• O comprador não está satisfeito com o vendedor
• O comprador é desonesto

Um banco é financeiramente mais estável do que a maioria dos compradores e o banco não se preocupa com disputas entre compradores e vendedores; uma carta de crédito em espera será paga desde que o beneficiário atenda aos requisitos da carta e o banco ainda está no negócio.

Se o beneficiário estiver preocupado com a estabilidade do banco, uma carta de crédito confirmada também pode ser usada. O beneficiário só precisa ter fé no banco confirmante.

Diferenças entre uma carta de crédito em espera e uma carta de crédito

Uma carta de crédito de reserva é semelhante a uma carta de crédito padrão (ou "comercial"): o banco promete pagar um beneficiário desde que o beneficiário produz documentos e cumpre os requisitos da carta de crédito.

Qual a diferença? Uma carta de crédito em espera é uma rede de segurança. Como a maioria das redes de segurança, o objetivo é evitar o uso. Quando alguém recebe uma carta de crédito em espera, significa algo errado . Com uma carta de crédito comercial, por outro lado, todos envolveram esperanças e esperam que o pagamento ocorra.

As cartas de crédito em espera também são únicas porque podem incluir um desempenho desempenho (ou negativo , se você preferir). Se um serviço não for realizado, o beneficiário é pago.

Finalmente, as cartas de crédito em espera são freqüentemente usadas para transações domésticas. Aqueles podem incluir tudo, desde a construção de projetos até a ativação da eletricidade. As cartas de crédito comerciais são mais utilizadas no comércio internacional.

Existem outras variedades também. Leia sobre diferentes tipos de cartas de crédito.

Como obter uma carta de crédito em espera

Se você precisar de uma carta de crédito em espera, peça ao seu banco que emita uma. Você provavelmente precisará conversar com alguém na divisão comercial do banco ou no departamento de comércio internacional. Certifique-se de ter bastante tempo para entender como funciona e em que circunstâncias você será responsável pelo pagamento.

Se quiser que outra pessoa use uma carta de crédito em espera, solicite isso como parte do seu contrato e insista em uma carta de crédito irrevogável. Certifique-se de trabalhar em estreita colaboração com seu banco e seus advogados para entender o que você precisa fazer para coletar o pagamento - as cartas de crédito são notoriamente complexas e cumprir todos os requisitos é difícil. Se você não atender a todos os requisitos exatamente , você não receberá o pagamento.