Substituir Cheques sob Cheque 21

Uma verificação de substituição é uma imagem ou cópia de uma verificação em papel. Com um cheque de substituição oficial , a imagem é tão boa quanto a verificação em papel - os bancos podem pagar fundos de uma conta corrente com base apenas na imagem (como resultado da Lei Check 21).

Como você pode imaginar, isso significa que os cheques são pagos mais rapidamente. Se você escreveu o cheque, isso é uma notícia ruim porque os fundos serão deduzidos da sua conta mais rapidamente (ou o cheque vai saltar e você não quer isso).

Se você recebeu o cheque, é uma boa notícia porque você receberá o pagamento mais cedo.

No entanto, não apenas qualquer foto fará. Para ser considerado um cheque de substituição sob Cheque 21, a imagem deve atender a determinados requisitos.

O que é Não uma verificação de substituição?

Existe alguma confusão sobre o que é e o que não é um cheque substituto. Uma simples fotocópia ou imagem de um cheque não é uma verificação de substituição sob Cheque 21 - não pode ser usada para mover fundos de um banco para outro.

Um cheque "convertido" não se qualifica como uma verificação de substituição. Os cheques convertidos são cheques em papel que são convertidos em cheques eletrônicos por empresas que você escreve cheques para (este pode acontecer quando você entrega seu cheque para um caixa e o caixa administra-o através de um leitor de cheques no registro). Os pagamentos de cheques convertidos não se enquadram nas regras do Check 21 - eles se enquadram nas regras de pagamento da ACH.

• Saiba mais: Como a conversão de verificação eletrônica funciona

Quem usa verificações de substituição?

Os bancos usam cheques substitutivos para coletar fundos de outros bancos.

Empresas e indivíduos que você escreve cheques para não criar cheques de substituição. Como a verificação de substituição é criada no banco, sua transação está sujeita às leis que regem a atividade de cheques tradicional - não transações eletrônicas. No entanto, você obtém direitos adicionais sob o Cheque 21 (veja abaixo).

Dito isto, um indivíduo ou uma empresa pode indiretamente criar um cheque substituto. Se você paga alguém que usa um dispositivo móvel para depositar o cheque, o banco pode converter a imagem em um cheque de substituição oficial.

Identificando Verificações de Substituição

Como você sabe se uma imagem de um cheque é realmente uma verificação de substituição? Procure a redação "Esta é uma cópia legal do seu cheque. Você pode usá-lo da mesma forma que você usaria o cheque original". Você pode imprimir a imagem - com todas as informações anexas - para criar um documento de substituição de imagem (IRD)

Se você possui um IRD, você pode usá-lo para documentar os pagamentos que você fez como se fosse o cheque real que você usou . Isso pode ajudá-lo a comprovar que você pagou certas despesas quando o cheque original cancelado não está disponível.

Problemas criados por cheques de substituição

Como tudo eletrônico, os controles de substituição tornam as coisas mais rápidas. Isso pode ser uma coisa boa (trazendo a fraude à sua atenção mais rápido, por exemplo) ou uma coisa ruim.

Se você escrever cheques antes de ter dinheiro em sua conta, você deve esperar que os cheques se apaguem mais rápido. Você não pode aproveitar o tempo de flutuação, como você pode ter no passado, e você arrisca cheques devolvidos e taxas de cheque especial. Como resultado, você precisará saber se você realmente possui fundos disponíveis antes de escrever um cheque (você pode verificar ao equilibrar sua conta).

Avalie algum tipo de programa de proteção contra cheque descoberto se você reverter regularmente (mas um orçamento sólido é uma abordagem melhor e mais acessível).

Erros e correções

Ocorrem erros e você sempre deve manter o olho em sua conta. A boa notícia é que você tem direitos adicionais se houver um erro relacionado a uma verificação de substituição.

Se você contestar adequadamente uma transação, o banco deve investigar e creditar sua conta prontamente se não conseguir resolver a questão dentro de 10 dias.

Saiba mais sobre o processo de disputa (e reembolso):

Como sempre, você precisa rever suas declarações regularmente e notificar o banco prontamente sobre quaisquer erros. Você só tem 40 dias após a verificação do substituto ser apresentada ou aparece em sua declaração.