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Aposentadoria, um casamento, uma viagem a Tahiti - você quer tudo. Quem não?
Você criou algum dinheiro no seu orçamento que você designa como "poupança". "Esse é um ótimo primeiro passo.
Mas você também possui uma longa lista de metas de poupança. O seu 10º aniversário está chegando. Seus filhos vão para a faculdade em breve. Você quer se aposentar. Você precisa substituir seu carro.
Como você faz malabarismos com todas essas metas de poupança? Aqui estão algumas dicas.
Para planejamento pessoal e interativo, confira esta planilha de orçamento.
Seu Fundo de Emergência Chega Primeiro
Independentemente da importância de seus outros objetivos, a construção de um fundo de emergência sempre deve vir primeiro.
Um fundo de emergência é o dinheiro que você reservou para o pior cenário. Se você for demitido do trabalho, se o motor do seu carro quebrar ou se o forno da sua casa explodir, este fundo de emergência economizará o dia. É a sua rede de segurança.
Muitas pessoas cometem o erro de pensar que seu cartão de crédito deve ser usado para emergências. Os cartões de crédito nunca devem ser usados como uma rede de segurança. A dívida do cartão de crédito cria problemas; não resolve problemas.
Os especialistas discordam de quanto dinheiro você deve reservar para emergências, mas o consenso é que você deve economizar 3-6 meses de despesas de vida.
Alguns especialistas acreditam que você deve economizar até 9-12 meses de despesas, especialmente se você é independente ou se o seu trabalho está em perigo.
Sua aposentadoria também vem primeiro
A economia de aposentadoria está quase vinculada com um fundo de emergência como sua meta de poupança de maior prioridade.
Muitos pais cometem o erro de priorizar a poupança para o fundo da faculdade de seus filhos em vez de economizar para sua aposentadoria. Embora seja natural querer pagar pela faculdade de seus filhos, isso é um grande erro.
Seus filhos são jovens; Eles têm toda a sua vida à frente deles para reembolsar seus empréstimos e economizar para sua aposentadoria. Você - como pai - não tem esse luxo. Você tem um horizonte de tempo apertado para se preparar para a aposentadoria.
Lembre-se: os estudantes podem retirar empréstimos estudantis. Você nunca pode tirar um "empréstimo de aposentadoria". '
Reembolsar seus cartões de crédito
O reembolso de seus cartões de crédito é crucial para uma boa saúde financeira. O reembolso do cartão de crédito deve estar acima de todos os outros objetivos, exceto pelo seu fundo de emergência e sua aposentadoria.
Se você tiver uma dívida de cartão de crédito de alto juros, você deve manter um mínimo de US $ 1 000 em um fundo de emergência e economizar pelo menos um valor de linha de base para sua aposentadoria. Aplique o resto de suas economias para reembolsar a dívida do seu cartão de crédito. (Se você ainda não estiver orçando, aprenda como criar seu primeiro orçamento, para que você possa acompanhar todos esses objetivos.)
Alguns especialistas não concordam com a sugestão de US $ 1 000.Eles argumentam que mesmo as pessoas com dívida de cartão de crédito de alto interesse devem economizar 3-6 meses de despesas de vida antes de pagar suas dívidas.
Se você tiver uma dívida de cartão de crédito, você deve escolher qual a opção que o ajude a dormir mais fácil à noite. Economize um mínimo de US $ 1 000 em um fundo de emergência ou um máximo de 6 meses de custos de vida.
Considere o que pode desencadear a dívida no futuro
Uma vez que você criou um fundo de emergência, economizado para aposentadoria e reembolsou suas dívidas existentes, sua próxima prioridade deve ser salvar para qualquer evento que possa causar-lhe a dívida no futuro.
Olhe 5-10 anos no futuro para antecipar eventos uma vez a cada 10 anos que possam desencadear você a entrar em dívida se você não estiver preparado. (Lembre-se, seu fundo de emergência deve ser apenas um recurso de último caso.)
Tenha em consideração os seguintes exemplos:
O exemplo do carro: Você sabe que você precisará substituir o seu carro. Comece a economizar para que você possa comprar seu próximo carro em dinheiro - em vez de tirar um empréstimo de carro - fazendo pagamentos mensais de carro para você.
Digamos que você tenha o hábito de fazer um pagamento mensal de US $ 200 no empréstimo do seu carro. Depois de terminar de pagar seu carro, continue fazendo um pagamento mensal de US $ 200 - exceto agora, você estará pagando você mesmo.
Direcione o dinheiro em uma conta de poupança especial que você destina para comprar seu próximo carro.
O exemplo de casa: Se você é proprietário, você precisará substituir seu telhado, seus tapetes e seus principais aparelhos, como a sua geladeira, lavadora e secadora. Em vez de financiar essas compras, comece um fundo para salvar essas despesas de uma vez por década.
O exemplo da escola: Se você está pensando em voltar para a faculdade ou a escola de graduação, ou se você deseja enviar seus filhos para a faculdade, comece a economizar agora para que você não tenha que assumir empréstimos estudantis. (Apenas lembre-se - sua aposentadoria vem primeiro!)
O exemplo do casamento: Se você estivesse disposto a entrar em dívida para pagar seu casamento, comece a economizar para ele imediatamente - mesmo se você não conheceu esse especial alguém ainda. Experimente esta planilha interativa que ajuda você a economizar para coisas "divertidas".
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