O processo de aprovação de subscrição de hipoteca

O processo de aprovação de subscrição de hipotecas geralmente se sente como uma viagem de dentista excepcionalmente longa na escala de diversão. Você reuniu obedientemente a montanha da documentação necessária para obter uma hipoteca. Ou então você pensa.

Ou você os entregará diretamente ao seu oficial de empréstimo ou você os entregará a um assistente ou processador. Independentemente da configuração, esta é a primeira vez que seus documentos são revisados ​​para minuciosidade, integridade e precisão.

Nervoso? A maioria de vocês terá bagunçado algo, esqueceu algo, faltou uma assinatura ou duas. Seus documentos ou assinaturas faltantes serão solicitados juntamente com esclarecimentos sobre qualquer coisa que não seja iminente clara sobre seus documentos.

Começando

Se você estiver reduzindo menos de 20%, você provavelmente será questionado em grandes depósitos em suas contas de verificação ou de poupança ou como o seu 401k é adquirido. Isso é padrão, então role com ele. No entanto, o mais importante é que você se preocupe com suas respostas e documentação adicional. É absolutamente necessário para o próximo passo; subscrição.

O que acontece a seguir no "processo de subscrição" muito ballyhooed? Bem, isso varia de forma selvagem, dependendo do seu empréstimo e da escolha do credor. Com toda a seriedade, o credor hipotecário e o oficial de empréstimo que você escolher, o tipo de empréstimo que você precisa e seu nível geral de documentos de coleta de detalhes determinará, em grande parte, seu nível pessoal de "desconforto de subscrição". Escolha com sabedoria.

Se você foi Com um banco grande, o seu arquivo será transferido para um processador de hipoteca corporativa em uma localização centralizada (geralmente não está perto de você). Esses processadores geralmente estão sobrecarregados e mal pagos. Se você for com um grande banco, pode esperar uma aprovação mais longa Processo. É o que eles fazem.

Eles tentam maximizar uma série de arquivos de empréstimo que todos devem processar / subscrever. É uma quantidade sobre abordagem de qualidade e mostrará durante todo o processo de aprovação de sua hipoteca.

Os credores de hipotecas menores e os corretores de hipotecas independentes geralmente adotam uma abordagem diferente. Geralmente, eles contam com uma equipe interna coesa. Além de ter todos sob um mesmo teto, a abordagem da equipe resulta em mais eficiente o perações. Não me interpretem mal; Existem muitas razões para usar um grande banco como seu credor. Alguns deles são válidos. Muitas vezes, eles podem dar ao luxo de ter mais chances do que o pequeno, e isso é ótimo para aqueles que estão na zona cinza de aprovabilidade. Eles também oferecem uma variedade maior de produtos hipotecários de nicho para coisas como renovação e financiamento de construção.

Subscrição

Todos os credores hipotecários têm, pelo menos internamente, um "tempo de turno". Esse é simplesmente o tempo de submissão à revisão do subscritor e a sua decisão.O tempo de rotação pode ser afetado por uma série de fatores grandes e pequenos. A política interna de quantos funcionários de operações de empréstimos transporta de uma só vez é o maior fator, mas coisas tão simples quanto as condições meteorológicas - pense Rochester, NY durante um inverno nevado - pode demitir os tempos de turno do credor rapidamente.

Você quer perguntar ao seu agente de empréstimo qual será o seu tempo de turno e considerar esse fator em sua melhor escolha de LO. Uma nota, os tempos de troca de compras sempre devem ser inferiores aos de um refinanciamento. Os compradores domésticos têm prazos difíceis que precisam encontrar, eles recebem subscrição de dibs.

Em circunstâncias normais, seu pedido de compra deve ser subscrito dentro de 72 horas após a subscrição e dentro de uma semana de você fornecendo sua documentação COMPLETAMENTE COMPLETA ao seu oficial de empréstimo.

Então, sua janela de tempo de turno está quase concluída e um subscritor revisou seu arquivo. E agora?

O subscritor normalmente emitirá uma das três disposições - aprovada, negada ou suspensa - para sua aplicação. Se a subscrição aprovada normalmente irá atribuir um conjunto de condições, você precisará limpar para obter aprovação completa.

Esclarecimento de um pagamento em atraso, um depósito grande, transgressão da vida passada ou simplesmente uma assinatura perdida aqui ou há pedidos normais.

Se suspenso, o que não é completamente incomum, a subscrição é confundida e precisa de esclarecimentos. Normalmente, relacionados com o emprego / renda, mas ocasionalmente uma questão de verificação de ativos também pode levar a uma suspensão. Neste caso, você terá dois conjuntos de condições; um para limpar o suspense e as condições padrão necessárias para aprovação total.

Finalmente, se for negado, você vai querer descobrir exatamente o porquê. Nem todos os empréstimos que começam como negativas acabam assim. Muitas vezes, uma negação exige que você repensar seu produto de empréstimo, pagamento inicial ou aclarar um erro no aplicativo ou no seu relatório de crédito.

Aprovado com condições

O status da grande maioria dos pedidos de empréstimo após a apresentação inicial será aprovado com condições (também conhecido como aprovação condicional). O subscritor quer esclarecimentos e documentos adicionais principalmente para se protegerem e seus empregadores, de modo que o empréstimo fechado seja tão sã e livre de riscos quanto possível.

Com frequência, os itens adicionais necessários não são para convencer o subscritor, mas para garantir que a hipoteca atenda TODOS os padrões exigidos pelos potenciais investidores secundários que comprarão o empréstimo fechado.

Seu trabalho principal durante o tempo em que seu empréstimo está em subscrição é mover-se rapidamente em pedidos de documentos, perguntas e qualquer outra coisa necessária. Não importa o quão ridículo você acha que o pedido do doc pode ser, defina que voe em fogo e salte-se através dele o mais rápido possível.

Não leve a inquisição pessoalmente, é isso que faz a subscrição. Controle os últimos itens e envie-os de volta à subscrição para que você possa ouvir as três melhores palavras no setor imobiliário - limpar para fechar!

Você é feito. Apenas alguns aros de rotina para saltar. Cortando seu cheque de pagamento, assinando a linha pontilhada e preparando-se para se mover.

Deseja saber exatamente o que esperar no seu fechamento? Não há problema, nós temos você e várias dicas sobre como evitar uma mina terrestre de fechamento temida que atrasa sua compra ou pior.