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Quando a maioria das pessoas fala sobre pontuação de crédito, eles estão se referindo ao FICO, a marca mais usada pelos credores. Mas, essa não é a única pontuação de crédito lá fora. O VantageScore foi lançado pelas três maiores agências de crédito - Equifax, Experian e TransUnion - em março de 2006.
As agências de crédito surgiram com o VantageScore para que os resultados do crédito ao consumidor fossem consistentes entre as três agências de crédito.
Antes do VantageScore, cada uma das agências de crédito usou seu próprio modelo de pontuação de crédito, o que levou a diferenças nos escores de crédito mesmo para o mesmo relatório de crédito.
VantageScore 3. 0
Em 2013, a VantageScore lançou a versão 3. 0 de sua pontuação de crédito, que melhorou a previsão do placar e gerou pontuações para milhões de consumidores que anteriormente não eram reconhecidos. O VantageScore 3. 0 também adotou uma faixa de 300 a 850.
VantageScore 3. 0 calcula as pontuações de crédito com base em seis fatores-chave.
- Histórico de pagamentos - 40%
- Idade e tipo de crédito - 21%
- Porcentagem do crédito utilizado - 20%
- Saldo total / dívida - 11%
- Comportamento de crédito recente e consultas - 5%
- Crédito disponível - 3%
Além disso, o VantageScore 3. 0 perdoa os consumidores por inadimplências durante desastres naturais, recompensa os consumidores de "alta qualidade" por hipotecas pagas, exclui as cobranças pagas e minimiza o aumento superficial de usuários autorizados.
Modelos VantageScore anteriores
As pontuações calculadas com o VantageScore 2. 0 e os modelos anteriores variaram de 501 a 990 com melhores pontuações sendo melhores. O VantageScore atribui uma nota de letra para a pontuação de crédito de cada consumidor. A nota da letra tira as provações de descobrir o que é uma boa pontuação de crédito.
- 901 - 990 = A, Super Prime, 11% dos consumidores são Super Prime.
- 801 - 900 = B, Prime Plus, 29%
- 701 - 800 = C, Prime, 21%
- 601 - 700 = D, não superior, 20%
- 501 - 600 = F , High Risk, 19%
VantageScore Formula
O VantageScore é calculado com base nas informações do seu relatório de crédito, mas os últimos 24 meses de histórico de crédito têm o impacto mais significativo em um VantageScore.
O VantageScore 2. 0 e os modelos anteriores pesaram seis fatores de pontuação de crédito da seguinte forma:
- 28% - Histórico de pagamentos - se seus pagamentos são satisfatórios, inadimplentes ou depreciativos
- 23% - Utilização - o montante do crédito você usou
- 9% - Saldos - o valor dos saldos atuais e inadimplentes relatados recentemente
- 8% - Profundidade de crédito - o comprimento do seu histórico de crédito e tipos de contas que você possui
- 30% - Recente crédito - número de contas de crédito e consultas de crédito recentemente abertas
- 1% - Crédito disponível - o valor do crédito disponível em suas contas de cartão de crédito
VantageScore vs.FICO Score
A fórmula VantageScore é semelhante à fórmula de cinco fator de pontuação FICO (histórico de pagamento, nível de dívida, idade do histórico de crédito, tipo de contas, inquéritos), mas as categorias são divididas de forma diferente: idade do histórico de crédito e o tipo de contas estão incluídos na profundidade de crédito do VantageScore (15% vs. 13%).
Além da utilização do crédito (30% do seu índice FICO), o VantageScore também considera os saldos dos cartões de crédito e dos créditos disponíveis (10% do Vantage Score).
Seu VantageScore continuará a variar de uma agência de crédito para a próxima, uma vez que a informação em seus relatórios de crédito é diferente.
Consultas de crédito e VantageScore
Você pode verificar seu VantageScore sem ter sua queda de pontuação de crédito, uma vez que este tipo de inquérito de relatório de crédito não afeta o seu crédito. Seu VantageScore é afetado por consultas que resultam do seu pedido de empréstimo, cartão de crédito ou outro serviço.
Como visualizar sua vantagem de vantagem
Você pode obter uma versão gratuita do VantageScore de Crédito. com, CreditKarma. com, LendingTree. com, e Quizzle. com.
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