O que significa "Predefinição" num Empréstimo? O que acontece?

Às vezes, as coisas não funcionam da maneira que você planejou. É sempre melhor pagar os empréstimos, mas é bom saber o que poderia acontecer no cenário mais desfavorável. Em termos gerais, quando você pára de fazer pagamentos em um empréstimo, você "inadimplente" no empréstimo. Então, o que isso significa para você, suas finanças e seu crédito?

O que acontece quando você padrão?

A inadimplência de um empréstimo, como você imagina, vem com consequências.

As especificidades dependem da sua situação (veja abaixo os detalhes sobre diferentes tipos de empréstimos), mas geralmente pode contar com danos ao seu crédito e despesas adicionais.

Problemas de crédito e legais: seu crédito sofrerá quando você não fizer pagamentos conforme acordado. Nos primeiros 30 dias após o pagamento, você provavelmente está em claro. Depois disso, os pagamentos perdidos serão reportados às agências de crédito, resultando em menores pontos de crédito. Menor pontuação torna difícil obter empréstimos no futuro - e as pontuações de crédito podem afetar outras áreas de sua vida também. Por exemplo, você pode ter um tempo difícil de alugar, obter um emprego, obter serviços públicos ou serviços de telefonia móvel e comprar um seguro.

Eventualmente, as dívidas não pagas podem ser enviadas para agências de cobrança. As coleções prejudicam seu crédito, podem levar a ações legais e podem ser caras. Eventualmente, os credores podem conseguir acertar seus salários ou até mesmo levar ativos de suas contas bancárias.

Despesas: para piorar a situação, seu fardo financeiro provavelmente crescerá se você inadimplente em um empréstimo. Taxas de pagamento atrasado, penalidades e despesas legais podem aumentar o saldo do seu empréstimo.

Tipos de Empréstimos

Dependendo do tipo de empréstimo que você defina, diferentes coisas podem acontecer. Se um empréstimo foi garantido com garantia, como sua casa ou carro, o credor pode potencialmente levar e vender sua propriedade.

Se o empréstimo não tivesse garantido (ou não relacionado a qualquer garantia), os credores só podem prejudicar seu crédito e tentar coletar por ação legal.

Imóveis: se você comprou uma casa com o seu empréstimo (ou emprestado contra ela com uma linha de crédito ou segunda hipoteca), seu credor pode vender sua casa e forçá-lo a demitir-se. Se a venda não cobrir todo o montante que você deve, você ainda pode a diferença ou "deficiência".

Automóveis: auto empréstimos são semelhantes. Se você predefinir um empréstimo de carro, o veículo pode ser recuperado e vendido. Mais uma vez, você deve uma deficiência se o carro vender por menos do que você deve (o que pode acontecer devido a uma rápida depreciação ou se você de alguma forma ficou de cabeça para baixo no empréstimo). Isso pode acontecer com o empréstimo original que você usou para comprar o veículo, ou qualquer título de empréstimos que você tomou por dinheiro extra.

Empréstimos estudantis: empréstimos estudantis permitem que você pague usando diferentes opções e, possivelmente, até adiar (ou "adiar") pagamentos quando você cai em tempos difíceis - mas você perde essas opções quando você defina os empréstimos estudantis.Além disso, os empréstimos estudantis são notoriamente difíceis de se livrar da falência. Se seus empréstimos foram apoiados pelo governo federal, você pode achar que o IRS reteve seus reembolsos para pagar a dívida.

Além disso, o Departamento de Educação pode enfeitar seus salários com muita facilidade.

Cartões de crédito: por defeito em um empréstimo de cartão de crédito é provavelmente o padrão mais indolor, mas seu crédito certamente sofrerá e sua conta provavelmente será enviada para coleções. Você provavelmente verá taxas adicionadas à sua dívida, e as agências de cobrança farão intermináveis ​​telefonemas e outras tentativas de colecionar.

Alternativas: Evitando Padrão

Dadas as conseqüências, é melhor evitar o padrão. Isso mantém suas opções abertas - você sempre pode usar o padrão mais tarde, mas limpar depois de acontecer é um desafio.

Comunicação é essencial quando se depara com problemas financeiros. Deixe seu credor saber se você está tendo dificuldade em fazer pagamentos e em risco de inadimplência. Do ponto de vista do seu credor, eles podem:

• Obter uma cabeça e ter a oportunidade de (potencialmente) trabalhar com você, ou
• Veja que você simplesmente parou de pagar e começar a fazer esforços para coletar

A primeira opção é provavelmente melhor para todos os envolvidos.

Se você resolver qualquer tipo de "arranjo", documentar todas as comunicações e obter acordos por escrito antes de tomar medidas. Você pode ter que fornecer informações pessoais, como suas receitas e despesas mensais, mas esses detalhes podem ser necessários para qualquer assistência.

Empréstimos estudantis têm as melhores opções de alívio, incluindo:

• Aferimento
• Tolerância
• Pagamentos baseados em renda
• E outros benefícios

A única maneira de saber o que < as suas opções são falar com seu credor. Com empréstimos estudantis, seu empréstimo está inadimplente após 270 dias; Certifique-se de entrar em contato com seu credor rapidamente para que você possa obter tudo alinhado bem antes de qualquer prazo. Os empréstimos à habitação

às vezes podem ser modificados, e existem vários programas governamentais para ajudar os proprietários com problemas. Para a dívida em geral

, pode ser útil conversar com um conselheiro de crédito licenciado que pode ajudá-lo a avaliar sua posição financeira e quem pode até mesmo criar um plano de gerenciamento de dívida (se apropriado em sua situação).