O que acontece com um empréstimo de carro quando alguém morre?

A morte de um parente ou amado nunca é uma experiência agradável, e descobrir como resolver seus assuntos financeiros muitas vezes só aumenta a dor. Se a pessoa falecida deixou um novo carro para trás, há uma chance muito boa de que eles também deixaram para trás um forte empréstimo de carro. Há muitos fatores que determinam se e como o saldo do empréstimo é liquidado e, finalmente, quem tem direito à posse do carro.

Se você estiver na posição de ficar para resolver os assuntos financeiros de alguém que tiveram um empréstimo de carro pendente depois que ele ou ela morreu, é importante conhecer os fatos e seus direitos.

Quando uma pessoa morre, uma propriedade é nascida

Quando alguém morre, a última coisa que os amigos e os membros da família querem pensar é resolver suas dívidas pendentes. Felizmente, na maioria dos estados, eles não precisam.

Quando uma pessoa morre, todas as suas dívidas e ativos combinados compõem sua propriedade. Esta propriedade "saldará" o saldo de empréstimos pendentes, incluindo qualquer empréstimo de carro, usando ativos disponíveis se houver fundos suficientes para fazê-lo.

Se uma pessoa deixar um testamento, o documento nomeará um executor, quem é a pessoa responsável pela liquidação e distribuição da propriedade. Se uma pessoa morre sem um testamento, um tribunal de sucessão irá atribuir um administrador (geralmente um cônjuge sobrevivente ou parente próximo) a essa função administrativa.

Seguro de vida de crédito

Alguns credores oferecem a opção de comprar um seguro de vida de crédito. Se a pessoa falecida adquiriu seguro de vida de crédito no seu empréstimo de auto, esta seguradora é responsável pelo pagamento total ou parcial do saldo do empréstimo, de acordo com os termos do contrato.

Cosigners

Se a propriedade não tem os fundos para cobrir o restante do empréstimo do carro, e se nenhum seguro de vida de crédito foi comprado e o empréstimo do carro foi cotovelado por um parente sobrevivente, esse parente é responsável pelo pagamento o saldo remanescente do empréstimo, independentemente de possuir ou não o próprio veículo.

Isto é verdade para qualquer empréstimo que tenha sido co-assinado por uma pessoa sobrevivente. Se essa pessoa não continuar os pagamentos, o carro pode ser recuperado e / ou os salários do co-contratante podem ser decorados, dependendo do estado.

Comunidade versus Estados de Propriedade Não Comunitária

Se alguém comprar um carro ou retirar um empréstimo de auto em um estado de propriedade não comunal, uma vez que eles morram, sua propriedade ou qualquer co-presidente sobrevivente será totalmente responsável pelo pagamento do saldo do auto empréstimo. Os cônjuges sobreviventes, parentes e outros beneficiários não serão responsáveis ​​pelo pagamento de dívidas. Alguns credores predatórios vão perseguir os sobreviventes do falecido independentemente (ou contratar uma agência de cobrança para fazê-lo), mas é importante saber que esses sobreviventes não são responsáveis ​​por fazer quaisquer pagamentos se o empréstimo não for feito ou cotovelado em seu nome.

No entanto, nove estados (Arizona, Califórnia, Idaho, Louisiana, Novo México, Nevada, Texas, Washington e Wisconsin) e Porto Rico são considerados estados de propriedade da comunidade, e as leis são mais complexas.

Em um estado de propriedade da comunidade, qualquer propriedade ou patrimônio comprado pelo cônjuge durante o casamento, bem como os empréstimos contraídos, são de propriedade conjunta e da responsabilidade do outro cônjuge.

Isso significa que se uma pessoa falecida tiver um saldo de empréstimo automático pendente de US $ 10.000, se eles passam, seu cônjuge é responsável por US $ 5 000 desse empréstimo - mesmo que seu nome nunca tenha sido concedido ou no título do carro. Os parentes sobreviventes que não os cônjuges não estão sujeitos a essas regras.

Empréstimos não garantidos versus empréstimos garantidos

Um empréstimo garantido é um empréstimo que é apoiado por algum tipo de garantia - neste caso, o carro de propriedade da pessoa falecida. Se os pagamentos em um empréstimo de carro garantido cessarem por qualquer motivo, incluindo a morte da pessoa que assinou o contrato, o credor pode reintegrar o carro e vendê-lo para cobrir qualquer parcela não paga do empréstimo.

Um empréstimo não garantido, por outro lado, não possui garantias. Embora a grande maioria dos empréstimos de carro sejam empréstimos garantidos, pessoas com excelente crédito, por vezes, podem contratar um empréstimo de seguro não seguro.

Neste caso, se a pessoa morrer, o empréstimo do carro não é diferente de qualquer outro tipo de dívida não garantida, como um cartão de crédito ou empréstimo pessoal: é da responsabilidade da propriedade e de todos os co-contratados do empréstimo, não qualquer parentes sobreviventes ou herdeiros do carro, e o carro não pode ser recuperado para cobrir o saldo do empréstimo.

O que fazer se um amado morre

Se um amigo ou parente morre, é importante enviar um certificado de óbito para todos os credores e as principais agências de crédito. Isso evita a ocorrência de atividade fraudulenta, incluindo novas contas abertas em nome da pessoa falecida, e permite que as dívidas sejam liquidadas adequadamente. Se a pessoa falecida tivera uma grande quantidade de dívida pendente, é uma boa idéia contratar um advogado de sucessão que possa lidar com essas questões financeiras em nome do falecido.

O que fazer se você decidir manter o carro

Se a pessoa nomeada como herdeira do carro na vontade ou outros amigos sobreviventes e familiares estiverem interessados ​​em potencialmente manter o carro, é uma boa idéia continuar fazendo pagamentos em qualquer empréstimo de carro não seguro para evitar que o carro seja recuperado antes de uma decisão ser tomada.

Se um membro da família sobrevivente finalmente decide manter o carro, ele precisará ser processado por um tribunal de sucessão para garantir que a pessoa seja o herdeiro legal e transferir o título. O novo proprietário também precisará pagar por taxas ou taxas de registro estadual, retirar o seguro automóvel em nome próprio e refinanciar o empréstimo do carro ou saldar o saldo do empréstimo na íntegra. Se o empréstimo for refinanciado, o novo proprietário precisará fornecer prova da propriedade do veículo e provar sua credibilidade através de provas de renda ou ativos, ou um co-responsável - simplesmente possuir o carro não será suficiente.Na verdade, será como se solicitar o empréstimo novamente.