O que significa Alocação de ativos?

A alocação de ativos refere-se à diversificação de seus investimentos entre uma combinação de ações, renda fixa e equivalentes de caixa.

Eu sei - que provavelmente soou como jargão. Ficar comigo.

Um "bem" pode ser qualquer coisa de sua casa para o seu direito de coletar royalties em um livro que você escreveu. Mas quando as pessoas descrevem a alocação de ativos, eles geralmente falam de dinheiro - dinheiro - que você colocou no mercado de ações.

Você usa esse dinheiro de três maneiras principais: você compra empresas. Você concede empréstimos. Ou você mantê-lo em dinheiro.

Empresas de compra

Quando você compra ações de ações, você está comprando "ações". Quando você compra uma parte do estoque da Apple, você se torna um dono da empresa. Você tem "equidade" na Apple.

Se você não quer comprar ações diretamente, você pode comprar um fundo que contenha muitas ações diferentes. Os fundos mútuos e os fundos do índice, por exemplo, são coleções de lotes de diferentes tipos de ações, agrupados em uma cesta conveniente.

Dando empréstimos

Quando você compra uma obrigação, você está dando um empréstimo para qualquer grupo "emitido" (solicitado) desse vínculo. Se você comprar uma obrigação corporativa, por exemplo, você está dando a essa empresa um empréstimo. A empresa deve pagar juros sobre esse empréstimo. Tem um "plano de pagamento" em uma linha de tempo fixa. Por exemplo, pode pagar juros uma vez por mês, ou uma vez a cada três meses.

É por isso que isso é chamado de investimento de "renda fixa": você obtém um rendimento em um cronograma fixo.

Mantenha-o em dinheiro

Você também pode manter seu dinheiro em dinheiro regular, o que é fácil de entender. Ou você poderia colocá-lo em um Certificado de Depósito, que é um exemplo de um equivalente em dinheiro.

Então, o que é a atribuição de ativos?

A alocação de ativos significa que você distribui seu dinheiro entre uma combinação de ações, renda fixa e equivalentes de caixa.

Isso não faz mais sentido agora?

A alocação de ativos é um componente chave para qualquer estratégia de investimento. Seu portfólio deve ser diversificado e como seus ativos são alocados parcialmente determina a diversidade que você é. Sua alocação de ativos provavelmente mudará à medida que envelheça para acomodar mudanças no apetite por risco.

Exemplo de atribuição de ativos:

Sarah tem US $ 10 000. Ela decide dividir seu dinheiro em uma combinação de ações, renda fixa e dinheiro.

Primeiro, ela decide colocar 60% de seu dinheiro em ações. Ela ainda decide dividir isso entre grandes empresas como Coca-Cola e Reebok, e pequenas empresas que a maioria das pessoas nunca ouviu falar.

Ela compra US $ 4 000 em fundos de índice que rastreiam empresas de grande capitalização e US $ 2 mil em fundos de índice que rastreiam empresas de capitais pequenos. Isso é um total de US $ 6 000, ou 60% de seu dinheiro, em ações.

Ela coloca US $ 3, 500 ou 35 por cento, em investimentos de renda fixa.Ela divide este 50/50 entre as notas do Tesouro da U. S. e os títulos municipais (cidade).

Finalmente, ela guarda US $ 500 em dinheiro, o que ela detém em uma conta do mercado monetário.

Como você pode dizer, Sarah é bastante diversificada em suas participações. Ela não está investindo estritamente em ações, títulos ou dinheiro. Em vez disso, ela tem uma mistura dos três em seu portfólio, o que o servirá bem quando o mercado se tornar volátil.